North Dakota föreslår ett lagförslag för att begränsa crypto ATM-transaktioner mot bedrägeri

Tillsynsmyndigheter i North Dakota diskuterar ett nytt lagförslag som kommer att införa olika skyddsåtgärder utformade för att skydda lokalbefolkningen från att falla offer för bedrägerier som involverar krypto-uttagsautomater.

Den 22 januari debatterade delstatens lagstiftande församling i North Dakota om att underteckna ett lagförslag som skulle kräva att kryptoautomater utfärdar bedrägerivarningsmeddelanden och gör det obligatoriskt för operatörer att skaffa en licens för att kunna erbjuda tjänster till bland annat lokalbefolkningen.

House Bill 1447 presenterades först den 15 januari av husrepresentanten Steve Swiontek för att mildra förluster från bedrägerier och bedrägliga kryptorelaterade erbjudanden som har ökat de senaste åren.

Krypto-uttagsautomater eller kiosker är fysiska maskiner som tillåter användare att konvertera kontanter till kryptovalutor eller byta kryptovalutor mot kontanter. Dessa är inställda på allmänt tillgängliga platser och fungerar som traditionella bankomater men är skräddarsydda för krypto.

Enligt Swiontek saknar krypto-uttagsautomater de skydd som vanligtvis förknippas med traditionella uttagsautomater på grund av den gråzon där de ofta verkar.

Som sådan ber dåliga aktörer ofta offer att använda dessa maskiner för att överföra pengar eller lösen, och utnyttjar deras anonymitet för att utföra bedrägliga planer.

Noterbart är att lokalbefolkningen har lämnat in flera klagomål till FBI efter att ha varit ett mål för sådana omständigheter.

North Dakotas Department of Financial Institutions Commissioner, Lisa Kruse, uppskattade att ungefär 6,5 miljoner dollar gick förlorade över 103 rapporterade incidenter, som ofta involverar användning av krypto-uttagsautomater.

Dessa bedrägerier riktar sig ofta till äldre, som är mindre tekniskt kunniga och omedvetna om varningarna med kryptotransaktioner.

John Askvig, delstatsdirektören för American Association of Retired Persons, betonade detta under utfrågningen och sade att lagförslaget kommer att spela en nyckelroll för att skydda utsatta befolkningsgrupper, särskilt äldre invånare, från att få sina livsbesparingar stulna av bedragare.

Vad föreslår lagförslag 1447?

Om lagförslaget antas skulle det krävas att varningsmeddelanden visas i kiosker som varnar användarna om de potentiella riskerna med kryptovalutatransaktioner, såsom deras oåterkalleliga natur.

Uppmaningen skulle också kräva att maskiner varnar användare för vanliga bedrägeritaktik och råder dem att kontakta brottsbekämpning om de tror att de blir lurade.

Användare måste acceptera att de förstår dessa risker innan de tillåts fortsätta med sina transaktioner.

Vidare skulle det införa ett tak för dagliga uttagsgränser på $1000 för både fiat och krypto, medan transaktionsavgifterna kommer att begränsas till $5 per transaktion eller 3% av det totala beloppet, beroende på vilket som är högre.

Kioskoperatörer kommer att vara skyldiga att säkra en operativ licens, lämna kvartalsrapporter till den statliga kommissionären, utse en compliance officer och följa lokala bestämmelser som omfattar penningöverföringar.

Samtidigt kommer kryptoautomater endast att tillåtas installeras i allmänt tillgängliga områden med lämpliga övervakningsåtgärder på plats.

Användare kommer också att ha rätt till återbetalning om de kontaktar kioskoperatören eller relaterad statlig myndighet inom 90 dagar efter en bedräglig transaktion.

Hittills har lagförslaget fått stöd från flera byråer, enligt lokala medier.

Oregistrerade kryptoautomater ökar

Krypto-ATM-marknaden har fortsatt att expandera under åren, med Coin ATM Radar som visar 37156 installerade i 65 länder vid publiceringstidpunkten.

Som tidigare rapporterats av Invezz förväntas marknaden för krypto-uttagsautomater överstiga 2,5 miljarder dollar till 2032 i takt med att kryptovalutor blir mer accepterade globalt.

Men vid sidan av denna tillväxt har det skett en ökning av illegala krypto-bankomatoperatörer i flera jurisdiktioner.

Detta ledde till verkställighetsåtgärder från brottsbekämpande myndigheter i flera länder.

Till exempel i december 2024 tillkännagav Australian Transaction Reports and Analysis Center en ny arbetsgrupp som skulle slå ner på kioskoperatörer som inte följer Australiens lagar mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

Tyskland genomförde också flera räder förra året och lyckades beslagta 13 krypto-uttagsautomater som fungerade illegalt.

På samma sätt har Financial Conduct Authority klargjort att inga krypto-uttagsautomater lagligen är verksamma i landet.