Birleşik Krallık'taki yetişkinlerin üçte biri artık mobil temassız ödemeleri kullanıyor

Geçtiğimiz yıl her üç Britanyalıdan birinin telefon yoluyla temassız ödeme yapması nedeniyle, Birleşik Krallık tüketicilerinin finansal işlemlerini gerçekleştirme biçiminde önemli bir değişiklik gözlemlendi.

Bu değişiklik, nakit kullanımındaki düşüşün devam ettiği bir dönemde gerçekleşti ve tüketici harcama davranışında bir dönüşümün sinyalini verdi.

Dijital cüzdanların yükselişi ve nakit düşüşü

Birleşik Krallık Finans ve danışmanlık şirketi Accenture tarafından hazırlanan bir raporun bulguları, Apple Pay ve Google Pay gibi dijital cüzdan hizmetlerinin popülaritesinde bir artış olduğunu ortaya koyuyor.

Gelişmiş güvenlik özellikleri ve daha gevşek harcama limitleri bu trende katkıda bulundu. 2023'te İngiliz tüketicilerin yüzde 34'ü ayda en az bir kez mobil temassız ödeme kullandı; bu rakam ilk kez hesaplandı.

Raporda ayrıca dijital cüzdanla kayıtlı Birleşik Krallık'taki yetişkinlerin payında çarpıcı bir artış olduğu ve bu oranın bir önceki yıl yüzde 30'dan 2023'te yüzde 42'ye yükseldiği vurgulanıyor.

Dijital cüzdanların benimsenmesindeki bu artış, nakit işlemlerdeki düşüşle aynı zamana denk geliyor. Nakit ödemelerin payı 2022'de yüzde 14 iken, 2023'te tüm ödemelerin yalnızca yüzde 12'si oluştu.

En yaygın ödeme şekli, tüm ödemelerin yarısını oluşturan çipli ve pinli banka kartları olurken, hem kart hem de mobil yoluyla yapılan temassız ödemeler yüzde 38'i oluşturdu.

Accenture küresel ödemeler lideri Sulabh Agarwal şunları kaydetti:

Eğilimler ve düzenleyici inceleme

Fiziksel paradaki düşüş uzun vadeli bir eğilimle uyumlu, ancak tüketicilerin artan yaşam maliyetleri nedeniyle harcamaları kontrol etmeye çalışmasıyla 2022'de nakit kullanımında kısa bir artış görüldü.

Bununla birlikte, biyometrik güvenlik özellikleri ve temassız plastik kartlara uygulanan ödeme başına 100 £ sınırının bulunmaması nedeniyle mobil ödemelerin popülaritesi arttı.

Bu büyüme finansal gözlemcilerin dikkatini çekti.

Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi (PSR) ve Mali Davranış Otoritesi (FCA), Apple, Google ve PayPal tarafından sağlanan cüzdanların rekabet edebilirliğine ilişkin bir soruşturma başlattı.

PSR genel müdürü David Geale, dijital cüzdanların rekabet, tüketicinin korunması ve pazar bütünlüğü üzerindeki etkilerinin anlaşılması gerektiğini vurguladı.

2023'ün önemli rakamları

İngiltere'de yapılan toplam ödeme sayısı yüzde 5 artışla 48,1 milyara yükseldi. Bunlardan neredeyse on kişiden dördü (yüzde 38) temassızdı. Birleşik Krallık'taki yetişkinlerin üçte biri ayda en az bir kez mobil temassız ödeme kullanıyordu.

Nakit ödemelerin sayısı, tüm ödemelerin yüzde 12'sini temsil eden 6 milyara düştü. Faster Payments, Otomatik Ödemeyi geride bırakarak 2023'te Birleşik Krallık'ta en çok kullanılan üçüncü ödeme türü oldu.

Kaynak: Birleşik Krallık Finansı

Toplam ödeme sayısının yüzde 85'i (41 milyar) tüketicilerden, geri kalan yüzde 15'i (7,1 milyar) işletmelerden oluştu.

Bu değişim, muhtemelen daha sık alışveriş gezileri, hibrit çalışma, birden fazla banka hesabının kullanımı ve Şimdi Al Sonra Öde (BNPL) hizmetlerinin yükselişi nedeniyle daha düşük bireysel değerlere sahip işlemlerin sayısında bir artış olduğunu gösteriyor.

Kredi ve banka kartları hakim olmaya devam ediyor

Banka kartları, 2023'te tüm ödemelerin yüzde 51'ini oluşturarak en popüler ödeme yöntemi olmaya devam etti.

Kart hacmindeki artışlar, özellikle tüketici perakende harcamalarında daha düşük değerli ödemelere yönelik bir trendden kaynaklandı.

Nakit paradan kartlara geçiş devam ediyor ve küçük işletmelerin kartlı ödemeleri giderek daha fazla kabul etme eğilimi de devam ediyor.

Pandeminin ardından ertelenen harcamalar, insanların yaz tatilleri, ev tadilatları ve karantina sırasında satın alınmayan diğer önemli ürünler için kredi kullanması nedeniyle hâlâ kredi kartı harcamalarını etkiliyor olabilir.

Temassız ve mobil ödemelerde devam eden büyüme

Temassız ve mobil temassız ödemelerin kullanımı 2023'te artmaya devam etti; Birleşik Krallık'ta bir önceki yıla göre yüzde yedi artışla 18,3 milyar temassız ödeme yapıldı.

Temassız ödemeler, hem fiziksel kartlar hem de mobil cihazlar dahil tüm ödemelerin yüzde 38'ini temsil ediyordu.

Apple Pay ve Google Pay gibi mobil temassız ödemelere kaydolan kişi sayısı, yetişkin nüfusun 2022'de yüzde 30'undan yüzde 42'ye yükseldi.

Yetişkinlerin üçte biri (yüzde 34) 2023'te en az ayda bir kez mobil temassız ödeme kullandı.

Mobil temassız ödemeler, biyometrik yetkilendirme gibi ek güvenlik özelliklerinden yararlanır ve bireysel ödemelerde üst değer limitleri yoktur.

Nakit kullanım eğilimleri ve uzaktan bankacılık

Nakit ödeme hacmi 2023'te yüzde yedi düşüşle altı milyar ödemeye geriledi. Nakit ödemelerin payı 2022'deki yüzde 14'ten yüzde 12'ye düştü.

Düşüşe rağmen nakit, yaşa göre biraz değişiklik göstererek Birleşik Krallık'ta en sık kullanılan ikinci ödeme yöntemi olmaya devam ediyor.

Birleşik Krallık'ta yaşayan on yetişkinden neredeyse dördü (yüzde 39) 2023 yılında büyük oranda nakitsiz hayatlar yaşıyordu. Bununla birlikte, ağırlıklı olarak nakit kullanan kişilerin sayısı, 2022'de yüzde 1,7 iken 2023'te nüfusun yüzde 2,6'sına yükseldi.

Uzaktan bankacılık popüler olmaya devam etti; 2023'te yetişkinlerin yüzde 87'si uzaktan bankacılık yöntemlerinden en az birini kullanıyor.

Mobil bankacılık kullanımı yüzde 53'ten yüzde 60'a yükselirken, bilgisayar aracılığıyla çevrimiçi bankacılık kullanımı yüzde 65'ten yüzde 62'ye düştü; bu, mobil cihaz bankacılığına doğru bir değişimi yansıtıyor.

Tahminler ve gelecekteki ödeme ortamı

Önümüzdeki on yılda, temassız ödemelerin, çevrimiçi alışverişin ve işletmeler arasında kart kabulünün artması nedeniyle banka kartı ödeme hacimlerinin artmaya devam etmesi bekleniyor.

Banka kartı ödemelerinin 2033 yılına kadar 31 milyarı aşacağı tahmin ediliyor.

Düşüş hızının yavaşlaması beklense de, nakit ödemelerin uzun vadeli düşüşünü sürdüreceği öngörülüyor.

Araştırmacılar, 2033'te yaklaşık 3,4 milyar nakit ödeme öngörüyor; bu da tüm ödemelerin yaklaşık yüzde altısını oluşturuyor.

UK Finance araştırma başkanı Adrian Buckle, tüketicilere sunulan ödeme seçeneklerinin çeşitliliğine dikkat çekti.

Tüketici talebi ve küçük ve mobil işletmeler arasında kabul seviyelerini artıran yeni teknolojiler nedeniyle banka kartlarının ve temassız ödemelerin popülerliğinin devam ettiğini belirtti.