Maksimum: Z kuşağı çok mu fazla para harcıyor yoksa sistem onlara karşı mı?

İşgücünün en genç nesli olan 12 ila 27 yaş aralığındaki Z Kuşağı (Gen Z), ekonomik belirsizlik, artan maliyetler ve hızla artan borçlarla dolu bir ortamda yol alıyor.

Z kuşağının karşılaştığı zorluklar, milenyum kuşağının yetişkinliğe adım atarken yaşadığı zorluklara çok benziyor, ancak mücadelelerini daha da derinleştiren önemli farklılıklar da var.

Z kuşağının pek çok üyesi üniversite diplomasına, işe ve artan gelirlere sahip olsa da, aynı yaştaki milenyum kuşağından daha yüksek konut maliyetleri, öğrenci kredisi bakiyeleri ve borç seviyeleriyle de boğuşuyorlar.

Sonuç olarak şu soru ortaya çıkıyor: Z kuşağı çok fazla mı para harcıyor, yoksa sürdürülemez bir ekonomik sistemin içinde mi sıkışıp kaldılar?

Z kuşağının artan mali yükü

Y kuşağının iş gücünde yer almaya başladığı son on yılda ekonomik manzara önemli ölçüde değişti.

Z kuşağı, aynı yaştaki milenyum kuşağına kıyasla konut, sigorta ve ulaşım gibi temel harcamalara daha fazla para harcıyor.

Washington Post'un Çalışma İstatistikleri Bürosu verileriyle yaptığı analize göre, Z kuşağı konut için, benzer yaşam evrelerindeki milenyum kuşağından %31 daha fazla harcama yapıyor.

Bu arada sağlık sigortasına yaptıkları harcamalar %46 artarken, araç sigortası harcamaları da iki katından fazla arttı.

TransUnion'ın ABD Araştırmaları Başkanı Michele Raneri, Z kuşağının yaşadığı mali sıkıntının pandemi ve pandeminin ekonomik sonuçları nedeniyle daha da arttığını belirtiyor.

Stresi artıran bir diğer konu ise öğrenci kredisi borcunun Z kuşağı için kaçınılmaz bir finansal yük haline gelmesi. St. Louis Federal Rezervi'nin verilerine göre, ortalama bir borçlunun elinde yaklaşık 21.000 dolar öğrenci borcu bulunuyor. Bu miktar, aynı yaştaki milenyum kuşağından %13 daha fazla.

Maksimum seviyeye ulaşmış ve geride kalmış: Kredi kartı borcunun artışı

Konut ve öğrenci kredilerinin ötesinde, Z kuşağının borç seviyeleri genel olarak endişe verici. Z kuşağının yaklaşık 7'de 1'i kredi kartlarının limitini doldurmuş durumda, bu diğer tüm nesillerden daha fazla.

Krediye kolay erişim ve pandemi sonrası harcama baskısının birleşimi, birçok genç yetişkinin yüksek faizli borç biriktirmesine neden oldu.

New York Fed'e göre, 20'li yaşların başındaki Amerikalıların kredi kartı bakiyeleri enflasyondan daha hızlı bir şekilde %25 arttı.

Ayrıca, Z kuşağında kredi kartı ve araç kredilerindeki gecikmeler, on yıl öncesine göre milenyum kuşağına göre daha yüksek.

Enflasyon ve artan maliyetlerin Z kuşağının mali durumu üzerindeki etkileri

Z kuşağı, aynı yaştaki milenyum kuşağından daha yüksek ücretler alsa da, bu artış yaşam maliyetlerinin artışını telafi etmeye yetmiyor.

Moody's'e göre 27 yaşın altındaki yetişkinler, konut, dışarıda yemek yeme, benzin ve sigorta gibi temel ihtiyaçlara daha fazla para harcıyor. Bu kategorilerin fiyatları son yıllarda önemli ölçüde arttı.

Z kuşağı, milenyum kuşağından olanlara kıyasla farklı bir ekonomik zorlukla karşı karşıya.

Y kuşağı, iş gücüne iki büyük durgunluk döneminde katıldı; bunlardan biri de birçok kişinin iş bulmakta zorlandığı Büyük Durgunluktu.

Maaşlar düştü ve milenyum kuşağının kazancı 2007 ile 2017 yılları arasında %13 azaldı.

Z kuşağı ise işgücüne nispeten güçlü bir ekonomi döneminde katıldı, ancak artan enflasyon, yüksek faiz oranları ve genel olarak artan maliyetlerle karşı karşıya kalıyorlar.

Atlanta Fed'den alınan veriler, 16-24 yaş arası kişilerin ücretlerinin geçen yıl %8,6 arttığını ve %5,2'lik genel ücret artışını geride bıraktığını gösteriyor. Ancak enflasyon bu kazanımların çoğunu aşındırdı.

Özellikle artan konut maliyetleri, Z Kuşağının mali durumu üzerinde önemli bir etkiye sahip oldu. Birçok genç yetişkin ev sahibi olmaktansa kiralıyor ve sık sık taşınmak daha fazla fiyat artışına yol açıyor.

RentCafe'nin yaptığı analize göre, Z kuşağı kiracılarının 30 yaşına geldiklerinde kiraya ortalama 145.000 dolar harcaması beklenirken, milenyum kuşağının harcadığı miktar 126.000 dolar.

Borcun Z kuşağının finansal geleceğini şekillendirmedeki rolü

Z kuşağının karşı karşıya olduğu finansal gerçekler, borcun uzun vadeli etkileriyle daha da kötüleşiyor.

Z kuşağının öğrenci kredisi alma olasılığı milenyum kuşağına göre daha yüksek ve ayrıca daha yüksek bakiyeler taşıyorlar.

Ayrıca, yeni üniversite mezunlarının giderek artan bir kısmı istikrarlı bir iş bulmakta zorluk çekiyor.

New York Fed'in verileri, yeni üniversite mezunlarının genel nüfusa göre işsiz kalma olasılığının daha yüksek olduğunu gösteriyor. Bu, onların mali geleceklerini rayından çıkarma tehdidi taşıyan endişe verici bir eğilim.

Z kuşağı çok mu fazla harcama yapıyor, yoksa sistem mi onları yüzüstü bırakıyor?

Z kuşağının artan borç seviyelerini ve kredi kartı kullanımını aşırı harcama yaptıklarına dair kanıt olarak göstermek kolay olsa da gerçek bundan daha karmaşıktır.

Z kuşağı, temel ihtiyaç maddelerinin maliyetinin her zamankinden daha yüksek olduğu ve gelir ile yaşam giderleri arasındaki uçurumun giderek açıldığı bir ekonomik ortamda ilerliyor.

Öğrenci kredilerinden, konut masraflarından veya kredi kartlarından kaynaklanan borçlar, birçok genç yetişkin için kaçınılmaz bir yük haline geldi.

Duke Üniversitesi'nde finansal ekonomi profesörü olan Jimmie Lenz, ekonomik koşullardaki kuşak değişimine dikkat çekiyor.

Yüksek borç yükü, şişirilmiş maliyetler ve durgun ücretlerin birleşimi, Z kuşağının mali sağlığı ve ekonomik hareketliliği üzerinde kalıcı etkilere sahip olabilir.

COVID-19 salgını Z kuşağının finansal davranışlarının şekillenmesinde de rol oynadı.

Pandemi sırasında kaybedilen deneyimleri telafi etmek isteyen birçok genç yetişkin, kısıtlamalar kaldırıldığında kendilerini boş zaman aktivitelerine ve dürtüsel alışverişlere harcama yaparken buldu.

Bu arada bankalar ve finans kuruluşları kredi şartlarını gevşeterek genç borçluların kredi kartlarına ve kredilere kolayca ulaşmasını sağladılar; ancak bu durum çoğu zaman korkunç sonuçlar doğurdu.

Finansal desteğe ihtiyaç duyan bir nesil

Z kuşağı bu finansal zorluklarla karşı karşıya kalırken, mevcut ekonomik sistemin onları başarısızlığa uğrattığı yönündeki endişeler artıyor.

Artan konut maliyetleri, durgun maaşlar ve öğrenci borçları, birçok genç yetişkinin kendini borç ve finansal istikrarsızlık döngüsünde sıkışmış hissettiği bir ortam yarattı.

Z kuşağı için bu zorlukların üstesinden gelmede finansal destek ve eğitim önemli olabilir.

Öğrenci kredisi yükünü azaltmayı, uygun fiyatlı konut imkânlarını artırmayı ve erişilebilir finansal eğitim sağlamayı amaçlayan politika değişiklikleri, bu neslin daha istikrarlı bir finansal gelecek inşa etmesine yardımcı olmakta uzun bir yol kat edebilir.

Bu arada Z kuşağının, finansal bağımsızlık arzusunu, karşı karşıya kaldıkları zorlu ekonomik gerçeklerle dengelemesi gerekecek.

Soru şu: Çok fazla mı harcıyorlar, yoksa sistem onlara karşı mı?