HomeStreet Bank, stratejik kâr hamlesi kapsamında BofA'ya 990 milyon dolarlık kredi sattı

Seattle merkezli bir kredi kuruluşu olan HomeStreet Bank, çok sayıda aileye ait ticari gayrimenkul kredisinin yaklaşık 990 milyon dolarını Bank of America'ya (BofA) satarak mali pozisyonunu güçlendirmek için önemli bir adım atıyor.

Cuma günü açıklanan bu stratejik karar, bankayı tekrar karlılığa döndürmeyi ve pahalı finansman kaynaklarının yükünü hafifletmeyi amaçlıyor.

Gereklilikten kaynaklanan bir anlaşma

BofA, kredi portföyünü yaklaşık 906 milyon dolara satın almayı kabul etti; bu, kredilerin nominal değerine göre yaklaşık %8'lik küçük bir iskontoyu yansıtıyor.

HomeStreet'e göre bu indirim "mevcut faiz oranı ortamını ve satılan kredilerin esas olarak düşük getirili olmasını" açıklıyor.

Bu işlem, HomeStreet'in üst üste dört çeyreklik düzeltilmiş zararlardan kurtulma çabası için kritik bir adım teşkil ediyor ve aynı zamanda düzenleyicilerin FirstSun Capital Bancorp ile planlanan birleşmesini engellemesinin ardından ortaya çıkan endişeleri de hafifletebilir.

Haberin ardından bankanın hisseleri erken işlemlerde yaklaşık yüzde 6 arttı.

Reuters'ın haberine göre HomeStreet CEO'su Mark Mason, "Bu anlaşmaya varmak... bankanın önümüzdeki yılın başlarında hem karlılığa dönmesini hem de konsolide bazda büyümesini sağlamasını beklediğimiz yeni bir stratejik planın uygulanmasının ilk adımıdır" dedi.

Satıştan elde edilecek gelir, Federal Home Loan Bank'tan alınan borcun geri ödenmesi ve aracı kurumlarca yapılan masraflı mevduatların azaltılması için stratejik olarak kullanılacak.

Çekirdek mevduattan daha yüksek faiz oranları taşıyan bu aracılıklı mevduatlar, bankanın kaynakları üzerinde önemli bir yük oluşturdu.

Ticari gayrimenkul alanında yol almak

Çok sayıda aileye ait ticari gayrimenkul kredilerinin satılması kararı, bölgesel bankaların mevcut ekonomik iklimde karşı karşıya olduğu zorlukları vurguluyor.

Özellikle dörtten fazla dairesi olan apartmanlara bağlı olan bu krediler, daha yüksek faiz oranlarının borçluların geri ödeme kabiliyetini zorlaması nedeniyle baskı altına girdi.

Ancak, daha yüksek sermaye seviyeleri, yeterli mevduatları ve ticari gayrimenkul kredilerine daha az maruz kalmaları nedeniyle BofA gibi büyük bankalar, bu tür piyasa dalgalanmalarına dayanmak için daha iyi konumlanmış durumda.

Ayrıca, piyasalar, Fed'in faiz oranlarını düşürmesinin beklenmesiyle bir miktar rahatlama bekliyor; bu da söz konusu krediler üzerindeki baskıyı hafifletebilir.

Ufukta bir işlem var

Aralık ayı sonundan önce tamamlanması beklenen satış, bağların tamamen koparılmasını içermeyecek.

HomeStreet, mülkiyet değişikliğine rağmen bu varlıklarla bağlantısını sürdürerek kredilere hizmet vermeye devam edecek.

Bu hamle, HomeStreet'in toparlanma ve daha sürdürülebilir bir mali gelecek kurma çabaları için önemli bir stratejik değişimi temsil ediyor ve bir toparlanmanın başlangıcı olabilir.