ABD'de kredi kartı temerrütleri 2024'te %50 artarak 14 yıllık zirveye ulaştı

Financial Times'ın analiz ettiği BankRegData verilerine göre, ABD'de kredi kartı temerrütleri 2024 yılında bir önceki yıla göre %50 artarak 2010'dan bu yana görülmemiş seviyelere ulaştı.

Bu endişe verici eğilim, Amerikan hanelerinin mali sağlığı konusunda yeni endişeleri gündeme getirdi.

New York Federal Rezervi'nin raporuna göre, 2024'ün üçüncü çeyreğinde rekor seviye olan 1,17 trilyon dolara ulaşan tüketici borcundaki çarpıcı artışın ardından bu rakam geldi.

Toplam hanehalkı borcu da ipotek, otomobil ve öğrenci kredilerindeki artan bakiyelerin etkisiyle 17,94 trilyon dolara ulaştı.

'Kredi kartı borcu balonu patlıyor'

Bankalar henüz dördüncü çeyrek kazançlarını açıklamasa da ilk göstergeler tüketici temerrütlerinde endişe verici bir artışa işaret ediyor.

Capital One, yakın zamanda, tahsil edilemeyecek kredilerin oranını temsil eden yıllık kredi kartı borç silme oranının bir önceki yılki %5,2'den %6,1'e çıktığını bildirdi.

WalletHub CEO'su Odysseas Papadimitriou, Financial Times'a verdiği röportajda, "Tüketicilerin harcama gücü önemli ölçüde zayıfladı" dedi.

PYMNTS Intelligence'ın son araştırması, tüketicilerin %74,5'inin artık bir tür kredi kartı borcu taşıdığını ortaya koyuyor.

Bu rakam gelir grupları arasında sabit kalsa da, maaştan maaşa yaşayan ve mali yükümlülüklerini yerine getirmekte zorlanan kişiler arasında bu oran %90'ın üzerine çıkıyor.

Çalışmada ayrıca, faturaları ödemede zorluk çeken tüketicilerin ortalama 7.038 dolar tutarında ödenmemiş bakiyesi olduğu, aylık ödeme yapan ancak masraflarını karşılamayı başaran tüketicilerin ise 5.766 dolar tutarında bakiyesi olduğu bulundu.

Finansal olarak istikrarlı kart sahiplerinde ise ortalama bakiye 3.202 dolara kadar düşüyor.

Ayrıca, zorluk çeken tüketicilerin yaklaşık %40'ı düzenli olarak kredi limitlerini sonuna kadar kullandıklarını bildiriyor; bu da hanehalkı maliyesindeki artan baskıyı vurguluyor.

Moody's Analytics Başekonomisti Mark Zandi, büyüyen ekonomik uçuruma dikkat çekiyor:

"Yüksek gelirli haneler iyi durumda, ancak ABD tüketicilerinin alt üçte biri tükenmiş durumda. Şu anda tasarruf oranları sıfır."

Bu eşitsizlik, özellikle genç borçlular olmak üzere birçok Amerikalının ödemelerini aksatmasına neden oldu.

New York Fed'e göre, devam eden mali baskıların bir yansıması olarak, otomobil kredileri ve kredi kartı gecikmeleri "dikkat çekici derecede yüksek" bir oranda arttı.

Bu gecikmelerin arkasındaki en önemli etken, enflasyon ve yüksek faiz oranlarının birleşimidir; bu da kredi kartı ve otomobil kredilerindeki aylık ödemeleri artırmıştır.

Pek çok tüketici artık bu artan mali yükümlülükleri yönetemez durumda.

Kobeissi'nin X'e yazdığı mektupta , "Kredi kartı borcu balonu patlıyor" uyarısı yapılarak, bunun ekonomi üzerindeki daha geniş kapsamlı etkilerine işaret edildi.

Daha zengin haneler nispeten yalıtılmış durumda

Uzmanlar kredi kartı borç krizinin ciddi bir endişe kaynağı olduğu konusunda hemfikir olsa da etkisi eşit dağılmıyor.

Daha varlıklı haneler nispeten izole kalırken, düşük gelirli gruplar mali sıkıntının yükünü çekiyor.

Amerikalılar 2025'e artan borç yüküyle girerken, politikacıların ve finans kuruluşlarının bu büyüyen eşitsizliği ele alması gerekecek.

Düzenleyici reformlar veya hedefli yardım tedbirleri yoluyla olsun, odak noktasının savunmasız haneler için finansal istikrarın sağlanmasına kaydırılması gerekiyor.