Artık sadece lüks değil: Amerikalılar neden market alışverişlerinde 'Şimdi Al, Sonra Öde' uygulamasını kullanıyor?

Amerikalıların günlük ihtiyaçlarını karşılama biçimleri değişiyor gibi görünüyor; giderek daha fazla sayıda Amerikalı, market alışverişi gibi temel alışverişlerde bile taksitli ödeme planlarına yöneliyor.

Son zamanlarda yapılan bir anketle ortaya çıkan bu eğilim, tüketicilerin karşı karşıya kaldığı artan ekonomik baskılara ve Şimdi Al Sonra Öde (BNPL) hizmetlerinin gelişen rolüne dair çarpıcı bir bakış sunuyor.

Kredi pazaryeri Lending Tree tarafından yayınlanan veriler, market alışverişlerinde BNPL seçeneklerinin kullanımında önemli bir artış olduğunu ortaya koyuyor.

Nisan ayının başında 2.000 Amerikalı yetişkin arasında yapılan ankete göre, alışveriş yapanların dörtte biri (%25) market alışverişleri için BNPL hizmetlerini kullandığını bildirdi.

Bu, bir yıl önce bunu yaptığını bildirenlerin oranının yalnızca %14 olmasına kıyasla önemli bir artışı temsil ediyor.

Esneklik sunarken, bu trendin potansiyel dezavantajları da var.

Aynı araştırmada, BNPL kullanıcılarının yüzde 41'inin son bir yılda kredilerini geç ödediklerini kabul ettiği, ancak çoğunluğun borcunu bir hafta içinde kapattığı ortaya çıktı.

Verilerde, erkeklerin, daha genç tüketicilerin ve daha yüksek gelire sahip olanların istatistiksel olarak daha fazla geç ödeme yapma olasılığının olduğu belirtildi.

Ekonomik kaygılar BNPL benimsenmesini körüklüyor

Temel ihtiyaç maddelerinin finansmanındaki bu artış, ekonominin genel sağlığına ilişkin artan tedirginlikle aynı zamana denk geliyor.

Potansiyel tarife etkileri ve faiz oranı yönleri etrafındaki sürekli belirsizlik, durgunluk korkularını körükledi.

Tüketici güveni bu kaygıyı yansıtıyor ve son okumalarda önemli ölçüde zayıfladı; endeks geçen hafta bir önceki ayki 57 seviyesinden 52,2'ye düştü.

Ayrıca, Associated Press-NORC Kamu İşleri Araştırma Merkezi tarafından yapılan bir anket, Amerikalıların yaklaşık yarısının önümüzdeki aylarda yaşanabilecek olası bir durgunluktan "aşırı" veya "çok" endişe duyduğunu ortaya koydu.

Lending Tree'nin baş tüketici finansmanı analisti Matt Schulz, Fortune'a yaptığı açıklamada, "İnsanların enflasyon ve diğer ekonomik belirsizliklerle mücadele ettiği oldukça açık, bu nedenle bütçelerini genişletmelerine yardımcı olması için BNPL kredileri gibi şeylere yöneliyorlar" dedi.

Sürtünmesiz borçlanmanın cazibesi ve riski

Tüketicilerin alışverişlerini daha küçük ve genellikle faizsiz taksitlere bölmelerine olanak tanıyan BNPL hizmetleri, kısmen geleneksel kredi kartlarına ve bunlarla ilişkili faiz ücretlerine bir alternatif sunmaları nedeniyle ilgi görmektedir.

Birçok kişi için bu, harcamaları yönetmenin görünüşte daha az riskli bir yolu.

Ancak, BNPL kredisine erişimin kolaylığı ve neredeyse sorunsuz yapısı, aşırı harcamayı da teşvik edebilir ve tüketicilerin birden fazla platformda borç biriktirmesine yol açabilir.

Eleştirmenler ayrıca taksitlerin ödenmemesi durumunda önemli miktarda gizli gecikme ücreti ödeme potansiyeline işaret ederek, görünüşte ücretsiz bir hizmeti maliyetli bir hizmete dönüştürüyor.

Tasarımcı ürünlerinden yemek masalarına

Başlangıçta BNPL hizmetleri, elektronik eşyalar, ev aletleri veya lüks moda ürünleri gibi büyük ve çoğunlukla isteğe bağlı satın alımları finanse eden tüketiciler arasında popülerlik kazandı.

Bakkallarda BNPL'nin giderek yaygınlaşması, tüketici davranışlarında ve finansal önceliklerde potansiyel olarak önemli bir değişime işaret ediyor.

Schulz, "Şimdi al, sonra öde dönemi başladığında, genellikle tasarımcı çantalar, aletler ve bu tarz şeylerle ilgiliydi" dedi.

Bu genişleme, son zamanlardaki ortaklıklarda da açıkça görülüyor. Örneğin DoorDash, geçen ay Klarna ile iş birliği yaparak müşterilerinin yemek siparişlerindeki ödemeleri ertelemelerine veya bölmelerine olanak tanıyor.

Ancak BNPL, yüksek fiyatlı ürünler için de popülerliğini sürdürüyor; Billboard, Coachella müzik festivali için genel giriş bileti sahiplerinin %60'ının, 599 dolarlık maliyeti, 49,99 dolardan başlayan daha küçük parçalara bölerek bir ödeme planı kullandığını belirtti.

'Kumar ekonomisi' mi yoksa algılanan güvenlik ağı mı?

BNPL'nin özellikle genç demografik gruplar arasında giderek yaygınlaşması, finansal riske karşı giderek daha fazla rahatlık duyulduğunu veya belki de duyarsızlaştığını gösterebilir.

Z kuşağı ekonomi yorumcusu Kyla Scanlon yakın zamanda sosyal medyada, "Kumar ekonomimiz var... Memecoin'imiz, spor bahislerimiz var... ve bunları tamamen sorunsuz bir şekilde yapabiliyoruz." ifadelerini kullandı.

Buna karşılık tüketiciler genellikle ekonomik belirsizlik dönemlerinde riskten daha fazla kaçınırlar.

Temel ihtiyaçlar için BNPL kullanımının artması, birçok tüketicinin bu hizmetleri geleneksel krediye göre daha az riskli bir seçenek olarak algıladığını gösterebilir; oysa BNPL kullanımı genellikle uzun vadeli finansal sağlık için çok önemli olabilen bir kredi geçmişi oluşturmaya yardımcı olmaz.

Schulz, mevcut ekonomik iklim göz önüne alındığında, temel ihtiyaçlar da dahil olmak üzere her türlü satın alma işleminde BNPL'nin popülaritesinin azalmayacağını öngörüyor.

"Bunun artmaktan başka bir işe yarayacağına inanmak için hiçbir sebep olduğunu düşünmüyorum" dedi.