Brezilya bankaları, Pix ile WhatsApp sohbetlerini anında yapay zeka destekli ödemelere dönüştürüyor

Brezilya'nın en büyük bankaları, para transferini mesaj göndermek kadar kolay hale getirmek için üretken yapay zekayı (GenAI) kullanarak günlük konuşmaları anında ödeme araçlarına dönüştürüyor.

PicPay, Itaú Unibanco Holding SA ve Nu Holdings Ltd.'nin bir parçası olan Nubank gibi finans devleri artık müşterilerin ayrı bir bankacılık veya ödeme uygulaması açmadan doğrudan Meta Platforms Inc.'in WhatsApp'ı üzerinden para göndermesine izin veriyor.

Bloomberg'in haberine göre bu gelişme, Brezilya merkez bankasının 2020'de başlattığı anlık transfer sistemi Pix'e dayanıyor.

Araç, Brezilya'nın dijital ekonomisinin omurgası haline geldi, yalnızca geçen yıl 56 milyar işlemi mümkün kıldı ve mobil bankacılığın benimsenmesini 2020'de %56'dan 2024'te %90'a çıkardı.

Bu oran, geçen yıl tüketicilerin %75'inin mobil bankacılığı kullandığı ABD'yi geride bıraktı.

GenAI ve Pix, Brezilya'nın dijital sıçramasına güç vermek için birleşiyor

Bu entegrasyon, Brezilya'nın hızlı fintech genişlemesinin son aşamasını işaret ediyor. Brezilyalıların %90'ından fazlasının platformda olduğu WhatsApp'ın yaygın kullanımı, bankalara her gün milyonlarca kullanıcıya doğrudan erişim sağlıyor.

Bankalar, Pix'i doğrulanmış WhatsApp sohbetlerinin içine yerleştirerek, insanların zaten güvendiği iki teknolojiyi birleştiriyor: ülkenin en popüler mesajlaşma hizmeti ve en başarılı ödeme ağı.

Müşteriler bir bankacılık uygulamasına giriş yapmak yerine metin, ses veya görüntü yoluyla transfer başlatabiliyor.

Yalnızca tutarı ve alıcının hesabına bağlı bir telefon numarası, e-posta adresi, vergi mükellefi kimliği veya rastgele oluşturulmuş kod olabilecek bir Pix anahtarını eklemeleri gerekir.

Sistem aynı zamanda mağazalarda yapılan ödemeleri de destekliyor. Müşteri, satın alma tutarını satıcının Pix QR kodunun fotoğrafıyla birlikte gönderebilir.

Yapay zeka ayrıntıları doğruluyor, kullanıcıları şifre veya biyometrik onay için anlık olarak bankacılık uygulamalarına yönlendiriyor ve doğrudan sohbet içinde bir makbuz döndürerek işlemin tamamen WhatsApp içinde gerçekleştiği yanılsamasını yaratıyor.

Günlük bankacılık sohbete dayalı hale getirildi

Bu konuşma modeli, Brezilyalıların parayla etkileşimini yeniden şekillendiriyor. Birçoğu için sohbet yoluyla ödeme yapmak ikinci doğa haline geldi.

Sık sık WhatsApp üzerinden öğle yemeği siparişi veren 31 yaşındaki biyomedikal araştırmacı Alvaro Lima, artık Nubank'ın Pix özelliğini kullanarak anında para gönderiyor ve ödemelerin unutulmasını önlüyor.

Bloomberg , "sohbet ettiğiniz yerde ödeme yapmanın" rahatlığının dijital finansla daha derin etkileşimi teşvik ettiğini ve Brezilya'yı GenAI odaklı ödemeleri deneyen diğer pazarların önüne geçirdiğini belirtiyor.

Çin, ABD ve Avrupa, finansal planlama ve giyilebilir teknoloji entegrasyonu gibi alanlarda hakimiyetini sürdürürken, Brezilya yapay zeka tabanlı ödemeler ve düzenleyici yeniliklerde liderliği ele geçirdi.

Düzenleme, rekabet ve küresel dalgalanma etkisi

Bloomberg, KPMG'nin finansal risk uzmanı Fábio Licere'ye göre Brezilya'nın fintech başarısının, güçlü tüketici benimsemesi, modern düzenleme ve geleneksel ve dijital oyuncular arasındaki yoğun rekabet gibi alışılmadık koşulların bir karışımından kaynaklandığını belirtiyor.

Bu ortam, yerel yenilikçilerin küresel standartları takip etmek yerine belirlemelerine olanak tanıdı.

Brezilya'nın açık bankacılık çerçevesi ve destekleyici merkez bankası politikaları, firmaları yapay zeka ve anında ödemeleri geniş ölçekte denemeye teşvik etti.

Pix'in hizmet yelpazesini genişletmesiyle birlikte uluslararası rakipler bunu fark ediyor ve bazı durumlarda baskıyı hissediyor.

Visa Inc. ve Mastercard Inc. gibi küresel ödeme devleri, Pix'in devlet destekli altyapısının kendisine haksız bir avantaj sağladığına dair endişelerini dile getirirken, Büyük Teknoloji şirketleri, sistemin karşılayamayacakları düzenleyici avantajlardan yararlandığını savunuyor.

Tartışma, Başkan Donald Trump'ın Temmuz ayında Brezilya'ya yönelik tarife önlemlerinin ardından, haksız ticaret uygulamaları iddiaları üzerine ABD yetkililerinin Pix'i incelemeye başlamasıyla daha da ivme kazandı.

Buna rağmen, Brezilya'nın yapay zeka, sohbet tabanlı işlemler ve merkez bankası inovasyonu kombinasyonu diğer ülkeler tarafından yakından inceleniyor.

Bir zamanlar parçalanmış bir finansal sistemi, dijital katılım ve gerçek zamanlı ödemeler için dünya çapında tanınan bir modele dönüştürdü ve Brezilya'yı günümüzün yapay zeka odaklı finans alanındaki en etkili oyuncularından biri haline getirdi.