Hintli kripto yatırımcıları, yeni FIU rehberliği altında daha sıkı KYC normlarına tabi

Hindistan'daki kripto para yatırımcıları, ülkenin Finansal İstihbarat Birimi'nin yeni bir zorunluluğu kapsamında artık daha sıkı Müşterini Tanı kurallarına tabi tutuluyor.

Hindistan'daki kayıtlı kripto borsaları, 8 Ocak'tan itibaren yürürlüğe giren yeni yönergelere uygun olarak işe alım prosedürlerini sıkılaştırmayı ve kimlik doğrulamasını geliştirmeyi amaçlayan yeni önlemler uygulayacak, yerel medya raporuna göre.

Son direktif, FIU'nun büyük ölçüde düzenlenmeyen kripto para sektörüne daha fazla denetim getirme çabasının bir parçası; böylece her alanda geliştirilmiş kara para aklama karşıtı standartlar uygulanıyor.

Yeni KYC önlemleri nelerdir?

Yeni kullanıcıları işe alırken Hindistan'daki FIU kayıtlı kripto borsaları artık standart kimlik yüklemeleriyle eşleştirilen profil fotoğrafı gibi temel belgelere güvenemeyecek.

Yeni zorunluluğun bir parçası olarak, borsalar kullanıcıların göz ve baş hareketlerini gerçek zamanlı takip edebilen yazılım kullanılarak doğrulanmış canlı selfie fotoğrafları göndermelerini gerektirecek.

Bu yaklaşımla, düzenleyiciler, kötü niyetli kişilerin kimlik kontrollerini atlamak ve yetkisiz erişim sağlamak için sıklıkla kullandığı deepfake görüntüler ve statik taklit girişimlerini azaltmayı umuyor.

Daha önce, kullanıcıların KYC sürecini tamamlamak için yalnızca devlet belgelerinin taranmış kopyalarını yüklemeleri gerekiyordu. 

Ancak güncellenen kurallar artık pasaport, Aadhaar veya seçmen kimliği gibi ek devlet tarafından verilen fotoğraflı kimlik belgelerinin ve hem cep telefonu numarası hem de e-posta adresinin OTP tabanlı doğrulamasını zorunlu kılmaktadır.

Ayrıca, banka hesaplarını yatırma ve çekme için bağlarken, kullanıcıların hesap sahipliğini doğrulamak için küçük bir işlem gönderildiği "kuruş düşüş" testinden geçmek zorunda kalırlar.

Arka planda, kripto borsalarının hesap oluşturulduğu anlarda her kullanıcının coğrafi konumunu ve IP adresini, ayrıca bir zaman damgası ve cihazla ilgili meta verileri toplaması da gerekecek.

Kullanıcılar, yetki alanları, faaliyetleri ve profillerine göre yüksek veya düşük riskli olarak sınıflandırılır ve kullanıcı aktif bir uygulama veya yasal soruşturmaya dahil olduğunda boğaların bilgilerini beş yıla kadar veya daha uzun süre koruması gerekecektir.

Bağlam için, yüksek riskli müşteriler arasında siyasi açıdan etkilenmiş kişiler, FATF gri veya kara listeye alınmış ülkelerden kullanıcılar, kar amacı gütmeyen kuruluşlar ve vergi cennetlerinden faaliyet gösteren veya onlarla bağlantılı kuruluşlar bulunur.

Bu kullanıcıların KYC'lerini her altı ayda bir güncellemeleri gerekecek, normal kullanıcılardan ise bu güncellemeyi yıllık olarak tamamlamaları istenecek.

Düzenleyiciler ayrıca, işlemlerde anonimlik sağlayan gizlilik odaklı kripto paralara ve araçlara karşı sıkı bir tutum sergiliyor.

Kripto borsalarının, aktarılan fonların kökeni, sahipliği veya değerini gizlemek için tasarlanmış tumbler, mikser ve tokenların kullanımını önlemek için uygun risk azaltma önlemleri almak zorunda kalacak. 

Bu tür araçları içeren işlemler yüksek riskli olarak değerlendirilmeli ve bazı durumlarda tamamen engellenmelidir.

Bu arada, raporda belirtilen, FIU ayrıca ekonomik gerekçesizlik ve yüksek riskler nedeniyle Initial Coin (ICO) ve Initial Token tekliflerine (ITO) katılmayı da teşvik etmiyor.

FIU, uyum veya yasak için baskı yapıyor

Hindistan, 2023'te Kara Aklamayı Önleme Yasası kapsamında Sanal Dijital Varlık hizmet sağlayıcılarını sınıflandırdı; bu yasa, borsaların FIU'ya rapor veren kuruluş olarak kayıt yapmasını ve yalnızca düzenleyici onay alındıktan sonra Hint kullanıcılarına hizmet sunmasını zorunlu kılmıştır.

Son birkaç yılda, düzenleyici kurum birkaç uysuz platforma bildirim gönderdi ve kayıt yapamayan veya uyum şartlarını karşılamayan web siteleri ile uygulamalara erişimi engelledi.

Binance, Bybit ve KuCoin gibi önde gelen offshore borsalar, geçmiş ihlalleri kapatmak ve Hindistan pazarına yeniden girmeden önce düzgün kayıt olmadan faaliyet gösterdikleri yılları hesaba katmak için ağır cezalar ödemek zorunda kaldı.

Son verilere göre, hem yerel hem de offshore borsalar dahil toplam 49 platform, 2024–25 dönemi için FIU kapsamında raporlama kurumu olarak kayıtlıdır.