هل الذكاء الاصطناعي للتأمين مجرد خفض التكاليف؟ التقرير لا يجد أي دليل على الذكاء الاصطناعي المدر للدخل حتى الآن

صناعة التأمين ، التي غالبا ما ينظر إليها على أنها معقل للتقاليد ، في خضم ثورة تكنولوجية بطيئة ولكنها ثابتة.

لسنوات ، كان الذكاء الاصطناعي يحقق نجاحات هادئة في هذا القطاع ، والآن ، يكشف مؤشر جديد عن العمالقة الذين يقودون المهمة - وكيف لا يزال معظمهم يكافحون لترجمة ضجيج الذكاء الاصطناعي إلى عوائد مالية ملموسة.

بدأت العديد من شركات التأمين بالفعل في استخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي في عملياتها الأساسية.

يمكن لأنظمة الرؤية الحاسوبية تقييم الضرر تلقائيا ، سواء كان ذلك لسيارة بعد تصادم أو على سطح منزل بعد عاصفة كبيرة ، مما يساعد خبراء ضبط المطالبات على العمل بشكل أكثر كفاءة.

يتم نشر خوارزميات التعلم الآلي للكشف عن المطالبات الاحتيالية وبناء نماذج مخاطر أكثر تعقيدا لسياسات الاكتتاب.

ومثل عدد لا يحصى من الصناعات الأخرى ، تستفيد شركات التأمين من الذكاء الاصطناعي لزيادة الإنتاجية في وظائف الدعم ، من روبوتات الدردشة لخدمة العملاء إلى مساعدي تصميم التسويق والترميز المدعومين من الذكاء الاصطناعي لفرقهم التقنية الداخلية.

ولكن ما هي شركات التأمين التي تتفوق حقا في هذا؟

هذا هو السؤال الذي شرعت شركة الأبحاث والتحليلات Evident Insights ومقرها لندن في الإجابة عليه بمؤشر جديد لتقييم براعة الذكاء الاصطناعي لشركات التأمين الكبرى.

بعد أن اكتسبت شهرة في السنوات الأخيرة لمعيارها التفصيلي لقدرات الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي ، يمثل هذا أول غزوة لشركة Evident في صناعة أخرى.

يعتمد تقييم Evident بالكامل تقريبا على المقاييس الكمية المستمدة من المصادر العامة - بما في ذلك بيانات الإدارة في الإفصاحات المالية والبيانات الصحفية ومواقع الشركة ووسائل التواصل الاجتماعي وإيداعات براءات الاختراع وملفات تعريف LinkedIn والمقالات الإخبارية.

قامت الشركة بتحليل 76 مقياسا فرديا ، تم تنظيمها في أربع "ركائز" رئيسية تعتقد أنها حاسمة لنشر الذكاء الاصطناعي بنجاح: المواهب (المرجحة بنسبة 45٪) ، والابتكار (30٪) ، والقيادة (15٪) ، وشفافية نشاط الذكاء الاصطناعي المسؤول (10٪).

باستخدام هذا الإطار ، صنفت Evident أكبر 30 شركة تأمين في أمريكا الشمالية وأوروبا ، وفقا لإجمالي الأقساط المكتتبة أو إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة.

عمالقة أوروبا يتفوقون على أقرانهم في أمريكا الشمالية

في نتيجة مفاجئة ، برزت شركتا تأمين أوروبيتان ، Axa و Allianz ، كرائدتين واضحتين في تقييم Evident.

كانتا الشركتين الوحيدتين اللتين احتلتا المرتبة الخمسة الأولى في جميع الركائز الأربع ، مما أدى إلى تقدم كبير على شركة التأمين التي تحتل المركز الثالث ، USAA.

وجدت ألكسندرا موسوي زاده ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي المشارك لشركة Evident ، أن هذه النتيجة جديرة بالملاحظة بشكل خاص ، حيث أخبرتني في مقابلة أنها تتحدى التصور الشائع بأن الشركات الأوروبية متخلفة عن نظيراتها في أمريكا الشمالية في تبني الذكاء الاصطناعي.

في الواقع ، في مؤشر Evident المصرفي ، فإن جميع الشركات الأعلى تصنيفا هي من أمريكا الشمالية.

يفترض موسوي زاده أن أكسا وألينز يشتركان في سمة ثقافية مشتركة للشركات قد تفسر هيمنتهما على الذكاء الاصطناعي. تقول: "نظريتي في هذا الأمر هي أنها جزء لا يتجزأ من ثقافة هندسية".

وتوضح أن أتمتة العمليات الأساسية مثل المطالبات والاكتتاب تمثل تحديات هندسية كبيرة تتطلب فرقا كبيرة وماهرة من المطورين وخبراء التكنولوجيا لتنفيذها بفعالية على نطاق واسع. تقول: "يجب أن يكون لديك المزيد من المهندسين".

يشير هذا إلى أنه حتى في عصر الذكاء الاصطناعي ، يظل رأس المال البشري عاملا حاسما.

الشركات التي تستثمر بكثافة في خبرة الذكاء الاصطناعي البشري هي الأكثر احتمالا للتفوق ، مما يخلق فجوة آخذة في الاتساع بينها وبين متخلفين عن الذكاء الاصطناعي في الصناعة.

تمنح منهجية Evident أيضا الفضل للشركات التي تناقش إدارتها بصراحة استراتيجيات الذكاء الاصطناعي الخاصة بها وتنشر سياسات حوكمة الذكاء الاصطناعي الخاصة بها.

هذا هو المكان الذي تراجعت فيه USAA ، على الرغم من احتلالها المرتبة الأولى في ركيزة "الموهبة" ، في النهاية إلى المركز الثالث بشكل عام ، حيث احتلت المرتبة بالقرب من أسفل المجموعة في كل من "القيادة" و "الشفافية".

الفجوة الصارخة بين ضجيج الذكاء الاصطناعي وعائد الاستثمار

على الرغم من التقدم والاستثمار ، لا تزال هناك فجوة كبيرة بين ضجيج الذكاء الاصطناعي والعائد الفعلي على الاستثمار (ROI) في قطاع التأمين.

من بين 30 شركة تأمين تم تقييمها من قبل Evident ، كشفت 12 شركة فقط عن حالة استخدام واحدة على الأقل لنظام الذكاء الاصطناعي مع "نتيجة أعمال ملموسة".

والأكثر إثارة للدهشة هو أن ثلاث شركات تأمين فقط - Intact Financial و Zurich Insurance Group و Aviva - كشفت علنا عن عائد نقدي محدد من جهودها في مجال الذكاء الاصطناعي.

كانت شركة Intact Financial ومقرها كندا هي الأكثر شفافية في هذه المجموعة الصغيرة ، وهي شركة تأمين على الممتلكات والإصابات.

في عام 2024 ، صرحت الشركة علنا أنها استثمرت 500 مليون دولار في التكنولوجيا (تشمل جميع التقنيات ، وليس فقط الذكاء الاصطناعي) عبر أعمالها ، ونشرت 500 نموذج من الذكاء الاصطناعي ، وشهدت حتى الآن فائدة قدرها 150 مليون دولار.

تضمنت إحدى حالات الاستخدام المحددة الخاصة بها استخدام نماذج الذكاء الاصطناعي لنسخ مكالمات خدمة العملاء ثم تطبيق نماذج اللغة على تلك النصوص لتقييم جودة كيفية تعامل وكلائها البشريين مع ما يصل إلى 20,000 مكالمة عملاء تتلقاها الشركة يوميا.

والجدير بالذكر أن هذا لا يزال مثالا على توفير التكاليف - وهي طريقة لتعزيز صافي أرباح الأرباح بدلا من زيادة إيرادات الخط الأعلى.

وجدت Evident أن هذه هي الطريقة التي تطبق بها شركات التأمين الذكاء الاصطناعي بشكل أساسي اليوم: مهاجمة أكبر مراكز التكلفة في الصناعة ، وهي معالجة المطالبات وخدمة العملاء والاكتتاب.

كما تلاحظ شركة الأبحاث في تقريرها: "لم يظهر الذكاء الاصطناعي المدر للدخل بعد في تقييمنا من الخارج إلى الداخل".

تمتد القصة هنا إلى ما هو أبعد من صناعة التأمين. إنه سرد يدور في كل قطاع يتصارع مع وعد الذكاء الاصطناعي وتعقيده.

لا يزال المديرون التنفيذيون في كل مكان بصدد معرفة استثمارات الذكاء الاصطناعي التي ستؤتي ثمارها حقا.

ومع ذلك ، يبدو أن الفائزين الأوائل يتشاركون استراتيجية مشتركة: فهم لا يشترون فقط أدوات الذكاء الاصطناعي الجاهزة. إنهم يستثمرون في بناء فرق الذكاء الاصطناعي المخصصة.

إنهم يوظفون مهندسين ، ويجربون بلا هوادة ، ويقيسون النتائج بدقة ، ثم يوسعون حالات الاستخدام الناجحة عبر مؤسستهم بأكملها.

يمكن أن تلعب تمارين المقارنة المعيارية ، مثل تلك التي أجرتها Evident ، دورا حيويا في هذه العملية ، سواء من خلال إعلام المديرين التنفيذيين بالاستراتيجيات التي يبدو أنها تعمل ودفع صناعات بأكملها لتبني الذكاء الاصطناعي بسرعة أكبر وبشفافية أكبر حول استخدامه وحوكمته.

إنه درس يستحق التعلم ، سواء كنت تؤمن السيارات أو تبنيها.