يخضع المستثمرون الهنود للعملات الرقمية لمعايير اعرف العميل (KYC) الأكثر صرامة بموجب إرشادات FIU الجديدة

يخضع المستثمرون في العملات الرقمية في الهند الآن لقواعد أكثر صرامة ليعرف عميلك كجزء من تفويض جديد من وحدة الاستخبارات المالية في البلاد.

ستنفذ بورصات العملات الرقمية المسجلة في الهند إجراءات جديدة تهدف إلى تشديد إجراءات الانضمام وتعزيز التحقق من الهوية تماشيا مع الإرشادات الجديدة التي دخلت حيز التنفيذ اعتبارا من 8 يناير، وفقا لتقرير إعلامي محلي.

التوجيه الأخير هو جزء من الدفع المستمر لوحدة الاستخبارات الدولية لجلب رقابة أكبر على قطاع العملات الرقمية غير المنظم إلى حد كبير من خلال فرض معايير معززة لمكافحة غسل الأموال على نطاق واسع.

ما هي مقاييس KYC الجديدة؟

عند انضمام المستخدمين الجدد، لن تتمكن منصات تداول العملات الرقمية المسجلة في FIU في الهند من الاعتماد على الوثائق الأساسية مثل صورة الملف الشخصي مع رفع الهوية القياسية.

كجزء من التفويض الجديد، ستطلب المنصات من المستخدمين تقديم صور سيلفي حية يتم التحقق منها باستخدام برامج قادرة على تتبع حركات العين والرأس في الوقت الحقيقي.

من خلال هذا النهج، يأمل المنظمون في الحد من استخدام الصور المزيفة العميقة ومحاولات انتحال الشخصيات الثابتة التي غالبا ما يستخدمها الجهات السيئة لتجاوز فحوصات الهوية والحصول على وصول غير مصرح به.

في السابق، كان يطلب من المستخدمين فقط رفع نسخ ممسوحة ضوئيا من وثائقهم الحكومية لإكمال عملية KYC. 

ومع ذلك، تفرض القواعد المحدثة الآن تقديم بطاقات هوية حكومية إضافية تحمل صورة، مثل جواز السفر، أو آدهار، أو بطاقة تعريف الناخب، إلى جانب التحقق عبر مكتب المدعي العام لكل من رقم الهاتف المحمول والبريد الإلكتروني.

علاوة على ذلك، عند ربط حساباتهم البنكية للإيداعات والسحبات، سيتعين على المستخدمين الخضوع لاختبار "قطرة البنس"، حيث يتم إرسال معاملة صغيرة للتحقق من ملكية الحساب.

في الخلفية، سيطلب من منصات تبادل العملات الرقمية أيضا جمع الموقع الجغرافي وعنوان IP لكل مستخدم وقت إنشاء الحساب، إلى جانب الطابع الزمني وبيانات وصفية متعلقة بالجهاز.

سيتم تصنيف المستخدمين على أنهم مرتفعون أو منخفضون المخاطر بناء على اختصاصهم القضائي ونشاطهم وملفهم الشخصي، وسيطلب من البورصات حفظ معلوماتهم لمدة تصل إلى خمس سنوات، أو أكثر في الحالات التي يكون فيها المستخدم مشاركا في تحقيق قانوني أو تنفيذي نشط.

للسياق، تشمل العملاء عالية الخطورة الأشخاص المعرضين سياسيا، والمستخدمين من دول FATF الرمادية أو المدرجة في القائمة السوداء، والمنظمات غير الربحية، والجهات غير الربحية التي تعمل من أو مرتبطة بالملاذات الضريبية.

سيطلب من هؤلاء المستخدمين تحديث KYC كل ستة أشهر، بينما سيطلب من المستخدمين العاديين إكمال هذا التحديث سنويا.

كما يتخذ المنظمون موقفا صارما ضد العملات الرقمية والأدوات التي تركز على الخصوصية والتي تتيح إخفاء الهوية في المعاملات.

سيطلب من منصات تداول العملات الرقمية اعتماد تدابير مناسبة لتقليل المخاطر لمنع استخدام الأقواس والمخلطات والرموز المصممة لإخفاء أصل أو ملكية أو قيمة الأموال التي يتم تحويلها. 

يجب التعامل مع المعاملات التي تتضمن مثل هذه الأدوات على أنها عالية المخاطر ، وفي بعض الحالات يتم حظرها تماما.

وفي الوقت نفسه، يثبط الاتحاد الدولي للاستثمار أيضا عن المشاركة في عروض العملات الأولية (ICO) وطرح الرموز الأولية (ITO) بسبب نقص مبررها الاقتصادي وارتفاع المخاطر، بحسب التقرير.

تدفع وحدة الاستخبارات الدولية للامتثال أو الحظر

صنفت الهند مزودي خدمات الأصول الرقمية الافتراضية بموجب قانون منع غسل الأموال لعام 2023، الذي جعل من الإلزامي للبورصات التسجيل كجهات مبلغة لدى الاتحاد الدولي للمعلومات وتقديم الخدمات للمستخدمين الهنود فقط بعد الحصول على تصريح تنظيمي.

على مدى السنوات القليلة الماضية، أصدرت الهيئة التنظيمية إشعارات لعدة منصات غير متوافقة وحظرت الوصول إلى المواقع والتطبيقات التي فشلت في التسجيل أو استيفاء متطلبات الامتثال.

اضطرت البورصات الخارجية الرائدة مثل بينانس، بايبيت، وكوكوين إلى دفع غرامات كبيرة لتسوية المخالفات السابقة وحساب السنوات التي عملت فيها دون تسجيل مناسب قبل السماح لها بالعودة إلى السوق الهندية.

وفقا للبيانات الحديثة، تم تسجيل ما مجموعه 49 منصة، بما في ذلك بورصات محلية وخارجية، كمؤسسات تقارير بموجب الاتحاد الدولي للمعلومات المالية للفترة 2024–2025.