أستراليا تحذر بعد لجوء جيل زد إلى الذكاء الاصطناعي لنصائح تداول العملات المشفرة

أثار المنظم المالي الأسترالي مخاوف بشأن تزايد تأثير شخصيات وسائل التواصل الاجتماعي وأدوات الذكاء الاصطناعي على قرارات الاستثمار لدى الشباب الأسترالي.

دراسة جديدة من لجنة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) تشير إلى أن العديد من مستثمري جيل زد يعتمدون على المنصات الرقمية في الحصول على إرشادات مالية، بما في ذلك أفكار لتداول العملات المشفرة.

تُظهر النتائج أن شريحة كبيرة من الشباب يثقون بالمعلومات المتشارَكة عبر الإنترنت رغم خطر النصائح المضللة.

يقول المنظمون إن هذا الاتجاه قد يدفع المستثمرين غير المتمرسين نحو سلوك مالي محفوف بالمخاطر، لا سيما في الأسواق المتقلبة مثل سوق العملات المشفرة.

نصائح مالية عبر وسائل التواصل الاجتماعي

نشرت ASIC نتائج استبيان أُجري بين 28 نوفمبر و10 ديسمبر من العام الماضي وشمل 1,127 مشاركاً تتراوح أعمارهم بين 18 و28 سنة.

وفقاً للاستبيان، يلجأ 63% من مستجيبي جيل زد إلى منصات التواصل الاجتماعي للبحث عن نصائح مالية وإرشاد استثماري.

يظل YouTube أحد أكثر القنوات استخداماً، حيث يعتمد 30% من المستطلعين على المنصة للمحتوى المالي.

وتظهر أدوات الذكاء الاصطناعي أيضاً كمصدر للإرشاد المالي، حيث قال 18% من المجموعة إنهم يلجأون إلى منصات الذكاء الاصطناعي لفهم الاستثمار.

تبدو مستويات الثقة مرتفعة نسبياً. وجدت الدراسة أن 56% من مستجيبي جيل زد يثقون إلى حد ما أو يثقون تماماً بالمعلومات المالية التي يصادفونها على وسائل التواصل الاجتماعي.

وفي الوقت نفسه، قال 52% إنهم يثقون بـ «المؤثرين الماليين» (finfluencers)، وهم شخصيات عبر الإنترنت تناقش الأسواق المالية واستراتيجيات الاستثمار.

صنّف الذكاء الاصطناعي كمصدر الثقة الأعلى، حيث قال 64% من المستجيبين إنهم يعتمدون على منصات الذكاء الاصطناعي للمعلومات المالية.

اتجاهات استثمار العملات المشفرة

أبرز الاستبيان أيضاً تزايد حضور العملات المشفرة في محافظ الشباب الأستراليين.

وفقاً للدراسة، يمتلك 23% من مستجيبي جيل زد الآن أصولاً مشفرة.

ضمن تلك المجموعة، قال 29% إن قرارات تداولهم تتأثر بمنشورات وسائل التواصل الاجتماعي أو بالمؤثرين الماليين.

حذر المنظمون من أن هذا الاتجاه قد يخلق توقعات غير واقعية بشأن الأرباح ويتجاهل التقلبات المرتبطة بأسواق الأصول الرقمية.

سبق أن اتخذت ASIC إجراءات ضد شخصيات على وسائل التواصل الاجتماعي تروّج لمنتجات مالية عالية المخاطر.

في يونيو من العام الماضي، أصدرت الهيئة إشعارات تحذيرية لثمانية عشر مؤثراً يُشتبه في ترويجهم لمنتجات مالية بشكل غير قانوني أو تقديمهم نصائح مالية دون الترخيص اللازم.

الاحتيالات ومخاطر التقاعد

أخبر مفوض ASIC آلان كيركلاند صحيفة Australian Financial Review أن الجهات المنظمة تراقب حملات تسويقية على وسائل التواصل الاجتماعي تشجع الناس على الاستثمار في العملات المشفرة.

حددت السلطات حالات ربطت مثل هذه الترويجات بعمليات احتيال تستهدف المستثمرين غير المتمرسين.

أشار كيركلاند أيضاً إلى نظام المعاشات التقاعدية (superannuation) في أستراليا، وهو قطاع ادخار للتقاعد بقيمة حوالي $4.5 تريليون.

تشجع بعض الإعلانات الناس على تحويل أموالهم في نظام المعاشات إلى استثمارات ذات مخاطر أعلى.

مخاوف بشأن نصائح الاستثمار عبر الذكاء الاصطناعي

تفحص ASIC أيضاً كيفية تقديم منصات الذكاء الاصطناعي للمعلومات المالية للمستخدمين. يراقب المنظمون ما إذا كانت أدوات الذكاء الاصطناعي تتجاوز حدود تقديم المعلومات إلى تقديم نصيحة مالية خاضعة للتنظيم.

يتطلب القانون الأسترالي أن يحمل أي كيان يقدم نصائح مالية الترخيص المناسب. وقد ينطبق ذلك إذا اقترح نظام ذكاء اصطناعي منتجات مالية محددة بناءً على ظروف فردية.

تزداد أهمية المسألة مع طرح بورصات العملات المشفرة لمساعدي تداول يعملون بالذكاء الاصطناعي.

تقدم منصات مثل MEXC وKuCoin وBitget بالفعل إرشادات تداول آلية مصممة لمساعدة المستخدمين على التنقل في أسواق الأصول الرقمية.

حذرت ASIC في أواخر يناير من أن الشركات التي تحاول استغلال مناطق رمادية تتعلق بالتراخيص في المدفوعات أو خدمات التشفير أو تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي قد تواجه رقابة تنظيمية خلال عام 2026.