تراجع إقراض الرهن العقاري في المملكة المتحدة خلال مايو

انخفضت موافقات القروض العقارية لشراء المنازل في المملكة المتحدة بشكل حاد في مايو، مما يعكس ضعف نشاط الاقتراض بين الأسر والشركات، وفقًا لبيانات أصدرها بنك إنجلترا يوم الاثنين.

قال البنك المركزي إن المقرضين وافقوا على 56,205 قرضًا عقاريًا لشراء المنازل خلال مايو، وهو أدنى إجمالي شهري منذ ديسمبر 2023.

كان هذا الرقم أقل بكثير من 66,034 موافقة في أبريل.

أظهرت البيانات الأخيرة أيضًا تباطؤًا واسعًا في إقراض الرهن العقاري واقتراض الشركات ونمو ائتمان القطاع الخاص خلال الشهر.

تراجع اقتراض الرهن العقاري

انخفض صافي اقتراض الديون المرتبطة بالرهون العقارية من قبل الأفراد إلى 2.9 مليار جنيه إسترليني في مايو من 4.4 مليار جنيه إسترليني في أبريل.

كان الرقم أقل من متوسط الأشهر الستة السابقة البالغ 5.1 مليار جنيه إسترليني وشكّل أدنى مستوى اقتراض شهري منذ مايو 2025، عندما بلغ صافي الاقتراض 1.9 مليار جنيه إسترليني.

رغم ضعف الاقتراض الشهري، ارتفع معدل النمو السنوي لصافي الإقراض بالرهن العقاري قليلاً إلى 3.4% في مايو من 3.3% في أبريل.

تراجع مجموع الإقراض المضمون قليلًا إلى 27.1 مليار جنيه إسترليني من 27.4 مليار قبل شهر، مع بقائه فوق متوسط الأشهر الستة البالغ 25.3 مليار جنيه إسترليني.

ومع ذلك، ارتفع سداد القروض العقارية إلى 22.9 مليار جنيه إسترليني من 22.6 مليار وظل أعلى من متوسط الأشهر الستة الأخير البالغ 19.9 مليار جنيه إسترليني.

انخفضت موافقات القروض العقارية، التي تُعتبر مؤشرًا لنشاط الاقتراض المستقبلي، إلى 56,200 في مايو من 66,000 في أبريل.

وكان هذا الرقم أيضًا أقل من متوسط الأشهر الستة السابقة البالغ 63,300.

كما انخفضت موافقات إعادة التمويل مع مقرض مختلف بشكل حاد، لتصل إلى 33,300 في مايو من 51,200 في أبريل.

وفي الوقت نفسه، ارتفع معدل الفائدة الفعّال على القروض العقارية الممنوحة حديثًا إلى 4.22% في مايو من 4.08% في أبريل.

ظل المعدل الفعّال على رصيد الرهون العقارية القائمة دون تغيير عند 3.92%.

ائتمان المستهلك يبقى مستقراً إلى حد كبير

ظل صافي اقتراض ائتمان المستهلك دون تغيير كبير عند 1.7 مليار جنيه إسترليني في مايو مقارنة بأبريل.

وكان الإجمالي أقل قليلًا من متوسط الأشهر الستة السابقة البالغ 1.9 مليار جنيه إسترليني.

ضمن ائتمان المستهلك، تراجع الاقتراض عبر بطاقات الائتمان إلى 0.6 مليار جنيه إسترليني من 0.8 مليار جنيه إسترليني في أبريل.

ارتفع الاقتراض عبر أشكال أخرى من ائتمان المستهلك، بما في ذلك القروض الشخصية وتمويل وكلاء السيارات، إلى 1.1 مليار جنيه إسترليني من 0.9 مليار جنيه إسترليني.

ارتفع معدل النمو السنوي لإجمالي ائتمان المستهلك إلى 8.9% في مايو من 8.7% في أبريل.

تسارع نمو الاقتراض عبر بطاقات الائتمان إلى 12.1%، بينما سجلت أشكال ائتمان المستهلك الأخرى نموًا سنويًا بنسبة 7.5%، بزيادة طفيفة من 7.4%.

أظهرت أسعار الفائدة على الاقتراض الاستهلاكي اتجاهات متباينة خلال الشهر.

انخفض معدل الفائدة الفعّال على السحوبات على المكشوف بمقدار 22 نقطة أساس إلى 21.57%، بينما ارتفعت معدلات القروض الشخصية الجديدة إلى 9.66% من 9.53%.

كما ارتفعت معدلات فائدة بطاقات الائتمان إلى 21.45% من 21.20%.

زادت الأسر ودائعها لدى البنوك وجمعيات البناء بمقدار 5.4 مليار جنيه إسترليني في مايو، بعد ودائع صافية بلغت 5.7 مليار في أبريل.

وجاءت الزيادة بشكل رئيسي نتيجة إيداعات إضافية في حسابات التوفير الفردية (ISAs) والحسابات الزمنية ذات الفائدة، مع تعويض جزئي بسحوبات من حسابات الودائع المرئية والحسابات غير ذات الفائدة.

اقتراض الشركات يفقد زخمه

تباطأ اقتراض الشركات أيضًا خلال مايو.

اقترضت الشركات غير المالية في المملكة المتحدة صافي 1.2 مليار جنيه إسترليني من البنوك وجمعيات البناء، بما في ذلك السحوبات على المكشوف، مقارنة بصافي اقتراض قدره 5.1 مليار في أبريل.

شكّلت الشركات الكبيرة غير المالية 1.3 مليار جنيه إسترليني من صافي الاقتراض خلال الشهر، منخفضة من 3.9 مليار سابقًا.

بينما سددت المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) صافيًا 0.1 مليار جنيه إسترليني بعد أن سجلت صافي اقتراض قدره 1.2 مليار في أبريل.

تباطأ معدل النمو السنوي لاقتراض الشركات الكبيرة إلى 9.8% من 12.3%، بينما تراجع نمو اقتراض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة إلى 3.9% من 4.2%.

جمعت الشركات الخاصة غير المالية (PNFCs) تمويلًا صافياً بقيمة 1.1 مليار جنيه إسترليني خلال مايو، بانخفاض حاد من 5.4 مليار في أبريل.

ضمن إجمالي التمويل المُستقطَف، اقترضت الشركات 1.8 مليار جنيه إسترليني عبر القروض المصرفية وجمعيات البناء، وأصدرت 0.5 مليار من الورق التجاري، وجمعت 1.0 مليار عبر إصدار سندات.

تمت معالجة هذه التدفقات جزئيًا عبر إعادة شراء أسهم صافية بقيمة 1.2 مليار جنيه إسترليني.

توسع عرض النقود مع تباطؤ الإقراض الإجمالي

ارتفع مقياس النقود الأوسع لبنك إنجلترا، سترلينغ M4ex، بمقدار 11.0 مليار جنيه إسترليني في مايو، مقارنة بـ9.2 مليار في أبريل.

عكست الزيادة ارتفاع حيازات النقود لدى الأسر والشركات المالية الأخرى غير الوسيطة، بينما خفضت الشركات الخاصة غير المالية حيازاتها النقدية خلال الشهر.

ومع ذلك، تباطأ صافي الإقراض بالجنيه الإسترليني إلى الشركات والأسر في القطاع الخاص (M4Lex) بشكل حاد إلى 0.6 مليار جنيه إسترليني في مايو من 11.5 مليار في أبريل.

كان التباطؤ مدفوعًا أساسًا بسدادات من الشركات المالية الأخرى غير الوسيطة.

كما تراجع اقتراض الأسر إلى 4.2 مليار جنيه إسترليني من 5.0 مليار، فيما انخفض اقتراض الشركات الخاصة غير المالية إلى 2.2 مليار من 4.4 مليار في أبريل.

تشير الأرقام الأخيرة إلى ضعف نشاط الاقتراض عبر عدة قطاعات من اقتصاد المملكة المتحدة خلال مايو، حيث سجلت موافقات القروض العقارية وإقراض الشركات وائتمان القطاع الخاص نموًا أبطأ مقارنة بالشهر السابق.