JPMorgan, Citi a BofA plánují síť tokenizovaných vkladů na blockchainu pro rok 2027

JPMorgan Chase, Bank of America a Citigroup připravují spuštění sdílené sítě tokenizovaných vkladů, která by měla být v provozu v roce 2027, což představuje jeden z nejvýznamnějších koordinovaných kroků hlavních amerických bank směrem k zúčtovací infrastruktuře založené na blockchainu.

Podle zprávy WSJ je projekt vyvíjen v koordinaci s dalšími velkými finančními institucemi, včetně Wells Fargo, prostřednictvím The Clearing House, soukromě provozované platební sítě amerického bankovního sektoru.

Očekává se, že systém umožní digitální reprezentaci vkladů komerčních bank v sdílené účetní knize, což umožní převody v reálném čase mezi zúčastněnými bankami bez závislosti na tradičních dávkových zúčtovacích cyklech.

Sdílená bankovní síť založená na tokenizovaných vkladech

V jádru iniciativy je koncept tokenizovaných vkladů, které nejsou nové kryptoměny ani externě emitované stablecoiny, ale spíše digitální reprezentací existujících komerčních bankovních vkladů zaznamenaných jako závazky v rozvahách emitujících bank, jako jsou JPMorgan Chase nebo Bank of America.

Plánovaná síť umožní těmto tokenizovaným vkladům okamžitý přesun mezi institucemi.

Pokud se projekt osvědčí, transakce, které za stávajících systémů běžně trvají hodiny nebo i celý obchodní den, by mohly být vyrovnány během několika sekund a systém by fungoval nepřetržitě 24 hodin denně, sedm dní v týdnu.

The Clearing House bude působit jako provozovatel infrastruktury pro systém a rozšíří svou roli ve vyrovnávání plateb v USA do prostředí založeného na blockchainu.

Tato struktura udržuje síť uvnitř regulovaného bankovního systému, místo aby přesouvala transakce na veřejné krypto sítě.

Koordinovaná odpověď na stablecoiny a krypto platební sítě

Rozhodnutí hlavních bank vytvořit sdílený tokenizovaný systém úzce souvisí s rychlým růstem blockchainových platebních nástrojů mimo tradiční finance.

Stablecoiny jako USD Coin a USDT se staly široce používanými nástroji pro zúčtování na kryptotrzích, umožňující rychlé a globální převody hodnoty denominované v dolarech bez přímé závislosti na bankovních platebních kanálech.

Vedoucí bank zapojených do iniciativy prezentovali tokenizované vklady jako přímou reakci na tento trend.

Místo aby peníze v podobě vkladů plynuly do externích digitálních platebních systémů, banky budují vlastní infrastrukturu s podporou blockchainu, která udržuje prostředky v rámci regulovaných institucí.

Podle plánovaného modelu zůstává každý tokenizovaný vklad plně kryt skutečnými bankovními vklady, aby byl systém v souladu s platnými regulačními rámci a zachoval roli komerčních bank jako primárních správců dolarové likvidity.

Návrh infrastruktury a institucionální zaměření

Síť je vyvíjena jako sdílená vrstva infrastruktury, nikoli jako produkt určený koncovým zákazníkům.

Očekává se, že počáteční využití bude zaměřeno na velké institucionální klienty, včetně nadnárodních korporací a treasury oddělení spravujících vysoké objemy hotovostních toků.

Tito uživatelé často přesouvají velké částky napříč více bankovními vztahy a jurisdikcemi.

V rámci současného systému takové transakce spoléhají na korespondenční bankovní sítě a uzávěrky zúčtování.

Nový tokenizovaný systém je navržen tak, aby tyto zpoždění odstranil tím, že umožní nepřetržitý pohyb likvidity mezi zúčastněnými bankami.

The Clearing House již dlouho zpracovává vysokohodnotné platby ve Spojených státech, ale toto rozšíření zavádí do jeho hlavních operací mechanismus zúčtování založený na blockchainu.

Systém je interně popisován jako propojovací „most“ mezi tradičními bankovními účetními knihami a vznikajícími digitálními zúčtovacími technologiemi.

Síť je v současnosti ve vývoji a v odvětví panuje očekávání pilotních fází před širším nasazením.

Cílové časové okno spuštění je stanoveno na první polovinu roku 2027, ačkoliv před tím pravděpodobně proběhnou interní testy a postupná integrace mezi zúčastněnými bankami.