Hypoteční úvěry v Británii oslabují v květnu

Schválení hypoték na nákup nemovitostí ve Velké Británii v květnu prudce pokleslo, což odráží slabší úvěrovou aktivitu napříč domácnostmi a podniky, podle údajů zveřejněných Bank of England v pondělí.

Centrální banka uvedla, že věřitelé v květnu schválili 56,205 hypoték na nákup nemovitostí, což je nejnižší měsíční počet od prosince 2023.

Číslo bylo výrazně nižší než dubnových 66,034 schválení.

Nejnovější data také ukázala široké zpomalení v oblasti hypotečního úvěrování, podnikových půjček a růstu úvěrů soukromého sektoru během měsíce.

Pokles hypotečního zadlužování

Čisté zadlužování hypotečních úvěrů domácnostmi kleslo v květnu na £2.9 billion z £4.4 billion v dubnu.

Toto číslo bylo pod předchozím šestiměsíčním průměrem £5.1 billion a znamenalo nejnižší měsíční úroveň zadlužení od května 2025, kdy čisté zadlužení činilo £1.9 billion.

Přes slabší měsíční zadlužení se meziroční růst čistého hypotečního úvěrování mírně zvýšil na 3.4% v květnu z 3.3% v dubnu.

Hrubé zajištěné úvěry mírně poklesly na £27.1 billion z £27.4 billion o měsíc dříve a zůstaly nad šestiměsíčním průměrem £25.3 billion.

Splacení hypoték se však zvýšilo na £22.9 billion z £22.6 billion a zůstalo nad nedávným šestiměsíčním průměrem £19.9 billion.

Schválení hypoték, považované za ukazatel budoucí úvěrové aktivity, kleslo na 56,200 v květnu z 66,000 v dubnu.

Poslední údaj byl také pod předchozím šestiměsíčním průměrem 63,300.

Schválení refinancování u jiného poskytovatele se rovněž prudce snížila, když v květnu klesla na 33,300 z 51,200 v dubnu.

Mezitím efektivní úroková sazba na nově čerpaných hypotékách vzrostla na 4.22% v květnu z 4.08% v dubnu.

Efektivní sazba na stávajícím objemu hypoték zůstala nezměněna na 3.92%.

Spotřebitelské úvěry zůstávají zhruba stabilní

Čisté zadlužování v oblasti spotřebitelských úvěrů zůstalo v květnu ve srovnání s dubnem v zásadě beze změny na £1.7 billion.

Tento součet byl mírně pod předchozím šestiměsíčním průměrem £1.9 billion.

V rámci spotřebitelských úvěrů se zadlužování přes kreditní karty snížilo na £0.6 billion z £0.8 billion v dubnu.

Zadlužení přes jiné formy spotřebitelských úvěrů, včetně osobních půjček a financování přes prodejce automobilů, vzrostlo na £1.1 billion z £0.9 billion.

Meziroční růst celkových spotřebitelských úvěrů vzrostl na 8.9% v květnu z 8.7% v dubnu.

Růst zadlužení na kreditních kartách zrychlil na 12.1%, zatímco jiné formy spotřebitelských úvěrů vykázaly meziroční růst 7.5%, mírně z 7.4%.

Úrokové sazby napříč spotřebitelskými půjčkami během měsíce vykázaly smíšené tendence.

Efektivní úroková sazba na přečerpání na běžných účtech klesla o 22 bazických bodů na 21.57%, zatímco nové sazby u osobních půjček vzrostly na 9.66% z 9.53%.

Sazby u kreditních karet také mírně vzrostly na 21.45% z 21.20%.

Domácnosti v květnu zvýšily vklady u bank a stavebních společností o £5.4 billion, po čistých vkladech £5.7 billion v dubnu.

Růst byl hlavně tažen dodatečnými vklady do Individual Savings Accounts (ISAs) a úročených termínovaných účtů, částečně kompenzovanými výběry z běžných vkladových účtů a neúročených účtů.

Podnikové půjčky ztrácejí dynamiku

Podnikové půjčování se v květnu rovněž zmírnilo.

Nefinanční podniky ve Velké Británii si od bank a stavebních společností, včetně přečerpání, půjčily čistě £1.2 billion ve srovnání s čistým zadlužením £5.1 billion v dubnu.

Velké nefinanční podniky představovaly během měsíce čisté zadlužení £1.3 billion, což je pokles z předchozích £3.9 billion.

Malé a střední podniky (SME) mezitím odvedly čistou splátku £0.1 billion poté, co v dubnu zaznamenaly čisté zadlužení £1.2 billion.

Meziroční tempo růstu zadlužení velkých podniků zpomalilo na 9.8% z 12.3%, zatímco růst zadlužení SME se zmírnil na 3.9% z 4.2%.

Soukromé nefinanční korporace (PNFCs) získaly v květnu čisté financování ve výši £1.1 billion, výrazně méně než £5.4 billion v dubnu.

V rámci celkově získaného financování firmy půjčily £1.8 billion prostřednictvím bankovních úvěrů a stavebních společností, vydaly £0.5 billion komerčních papírů a získaly £1.0 billion emisí dluhopisů.

Tyto přílivy byly částečně vyrovnány čistými výkupy akcií ve výši £1.2 billion.

Měnová zásoba roste zatímco celkové úvěrování zpomaluje

Širší měnový ukazatel Bank of England, sterling M4ex, se v květnu zvýšil o £11.0 billion, z £9.2 billion v dubnu.

Růst odrážel vyšší držby peněz domácnostmi a neintermediárními ostatními finančními korporacemi, zatímco soukromé nefinanční korporace během měsíce snížily své peněžní držby.

Nicméně sterlingové čisté půjčování soukromému sektoru společnostem a domácnostem (M4Lex) se v květnu prudce snížilo na £0.6 billion z £11.5 billion v dubnu.

Zpomalení bylo primárně způsobeno splátkami od neintermediárních ostatních finančních korporací.

Zadlužování domácností se také zmírnilo na £4.2 billion z £5.0 billion, zatímco zadlužení soukromých nefinančních korporací kleslo na £2.2 billion z £4.4 billion v dubnu.

Nejnovější čísla ukazují na slabší úvěrovou aktivitu v několika segmentech britské ekonomiky během května; schválení hypoték, podnikové půjčky a úvěry soukromého sektoru zaznamenaly pomalejší růst ve srovnání s předchozím měsícem.