ICICI Bank rapporterer stærk 2. kvartalsvækst, drevet af vækst i detaillån

ICICI Bank Ltd., Indiens næststørste långiver i den private sektor, leverede et stærkere end forventet overskud for septemberkvartalet, understøttet af robust udlånsvækst og forbedret aktivkvalitet.

Den Mumbai-baserede banks præstationer fremhæver fortsat modstandsdygtighed midt i skiftende markedsforhold og sund detailefterspørgsel.

Overskuddet slår gadeestimater for stabil udlånsudvidelse

ICICI Banks selvstændige nettoresultat steg med 5,2% år-til-år til 12.358,9 crore ($1,4 milliarder) for kvartalet, der sluttede i september, hvilket komfortabelt overgik analytikernes forventninger.

En Bloomberg-undersøgelse havde forventet et overskud på 12.067 millioner INR, mens en Moneycontrol-undersøgelse estimerede en mere beskeden vækst på 2,3 % til 12.024 millioner INR.

Bankens låneportefølje voksede med 10,6 % i forhold til året før, understøttet af stærk detailefterspørgsel og fortsat kreditudvidelse på tværs af nøglesegmenter.

Den samlede indkomst for kvartalet steg til 49.333,5 crore fra 47.714 crore for et år siden, mens andre indtægter steg til 7.575,5 crore fra 7.176,7 crore, hvilket understreger långiverens diversificerede indtægtsstrømme.

Nettorenteindtægter (NII) - forskellen mellem renter optjent på lån og renter betalt på indskud - steg 7.4 % år-til-år til 21.529.5 crore, hvilket lidt overgik Streets fremskrivning på 21.486 crore.

Stigningen i NII afspejler både højere udlånsvolumener og effektiv styring af finansieringsomkostningerne, selv om marginerne fortsat er konkurrencedygtige.

Aktivkvaliteten forbedres, hensættelserne falder

ICICI Bank fortsatte med at udvise stærk kreditdisciplin, hvor brutto misligholdte aktiver (GNPA) faldt til 23.849,7 millioner INR, hvilket er et fald fra 27.121,2 millioner INR et år tidligere.

BNPA-forholdet blev forbedret til 1,58 % sammenlignet med 1,97 % i 2. kvartal FY25, mens netto-NPA-forholdet faldt til 0,39 % fra 0,42 % året før.

Netto NPA'er for kvartalet var på 5.827 crore, marginalt højere end 5.685 crore i 2. kvartal FY25.

Hensættelser og uforudsete udgifter for kvartalet faldt næsten 26 % til 914 millioner INR, hvilket afspejler bankens forbedrede kreditprofil og lavere pres på aktivkvaliteten.

I løbet af kvartalet steg de gennemsnitlige indskud med 9,1 % år-til-år og 1,6 % sekventielt til 15.57.449 crore, drevet af vækst på både anfordrings- og opsparingskonti.

Gennemsnitlige indskud på anfordringskonti steg 12,6 %, mens indskud på opsparingskonti voksede 8,5 % år-til-år.

Bankens CASA-forhold lå på 39,2 % i 2. kvartal FY26.

Kapitaldækningsgraden under Basel III blev forbedret til 15,76 % fra 15,35 % for et år siden, hvilket understreger en styrket balance.

ICICI Banks afkast på aktiver (annualiseret) forblev stabilt på 2,36 % sammenlignet med 2,40 % året før, mens nettoformuen steg til 3,01,628 crore fra 2,50,418 crore, hvilket afspejler den igangværende kapitalakkumulation og vækst i tilbageholdt indtjening.

Udsigterne understøttet af detailudlån og robust balance

Bankens resultater understreger modstandsdygtigheden hos Indiens långivere i den private sektor midt i makroøkonomiske og konkurrencemæssige udfordringer.

Sund vækst i lån til detailkunder og små og mellemstore virksomheder kombineret med disciplineret kreditrisikostyring har gjort det muligt for ICICI Bank at udvide sin lånebog uden at gå væsentligt på kompromis med aktivkvaliteten.

Med nettorenteindtægter og andre indtægter, der fortsætter med at vise stabil vækst, kombineret med faldende NPA'er og robust kapitaldækning, er ICICI Bank fortsat godt positioneret til at udnytte den voksende kreditefterspørgsel på det indiske marked.

ICICI Banks aktier er steget med over 11% i løbet af året indtil videre.