LendingClub (LC)

Das Kernprodukt von LendingClub ist der unbesicherte Privatkredit, den Verbraucher häufig nutzen, um Kreditkartensalden umzuschulden, Schulden zu konsolidieren oder größere Ausgaben zu finanzieren. Das Unternehmen bietet über seine Banktochter auch Bank- und Einlagenprodukte an und verfügt damit über ein Finanzierungsmodell, das sich von vielen nichtbanklichen Fintech-Kreditgebern unterscheidet. Die Banklizenz ermöglicht es LendingClub, Kredite direkt zu vergeben, ausgewählte Kredite als Anlage zu halten und andere über seinen Marktplatz zu verkaufen.

Das Unternehmen erzielt Einnahmen über mehrere Kanäle, darunter den Zinsüberschuss aus Krediten, die es behält, Gebühren für Kreditvergabe und transaktionsbezogene Gebühren, Einnahmen aus dem Servicing sowie Gewinne oder Gebühren im Zusammenhang mit an Investoren verkauften Krediten. Dieses Hybridmodell verbindet das Unternehmen sowohl mit Trends im Verbraucherkreditmarkt als auch mit der Nachfrage der Kapitalmärkte nach Kreditaktiva. Kreditqualität, Finanzierungskosten, die Nachfrage der Kreditnehmer und die Investorennachfrage nach Marktplatzkrediten sind daher entscheidend für die Geschäftsergebnisse.

LendingClub nimmt eine besondere Position zwischen traditionellen Banken und reinen Online-Kreditplattformen ein. Das Unternehmen nutzt digitale Kundengewinnung und automatisierte Kreditprozesse, um Kreditnehmer in großem Maßstab zu bedienen, während seine regulierte Bankenstruktur Einlagen und bilanzbasiertes Kreditgeschäft unterstützt. Für Anleger bietet das Unternehmen ein Engagement in der Entwicklung der Verbraucherfinanzierung, des Online-Kreditgeschäfts und des Einsatzes von Datenanalyse bei Kreditentscheidungen.