El retroceso de Trump de las políticas de protección al consumidor le cuesta a los estadounidenses $18 mil millones en tarifas

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB, por sus siglas en inglés) ha visto un fuerte retroceso en la actividad de aplicación y la acción regulatoria bajo la administración del presidente Donald Trump, con un costo financiero estimado de al menos $ 18 mil millones para los consumidores.

Eso es según un análisis conjunto publicado el martes por el Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles y la Federación de Consumidores de Estados Unidos.

Los hallazgos se producen en medio de un creciente escrutinio sobre los cambios en las políticas que han eliminado los límites a las tarifas bancarias, han puesto fin a las acciones de cumplimiento contra las principales instituciones financieras y han revertido acuerdos destinados a compensar a los consumidores perjudicados por presuntas conductas corporativas.

Golpe de $15 mil millones por la política de tarifas

Uno de los factores de costos más importantes destacados en el análisis es la reversión de las regulaciones de tarifas iniciada durante el mandato del expresidente Joe Biden. La CFPB de la era Biden había propuesto limitar los cargos por pago atrasado de tarjetas de crédito a $8 y los cargos por sobregiro a $5.

Estas propuestas fueron archivadas bajo el liderazgo de Trump, lo que permitió a los bancos volver a cobrar tarifas más altas. Los grupos de vigilancia dicen que esta reversión regulatoria costará a los consumidores estadounidenses aproximadamente 15.000 millones de dólares anuales.

La administración Trump comenzó a reducir la supervisión de la agencia poco después de asumir el control de la oficina en febrero.

Los esfuerzos para eliminar la CFPB por completo han fracasado hasta ahora, pero se informa que el personal de la agencia se está reduciendo en un 90%, lo que debilita significativamente la capacidad de aplicación.

$3 mil millones en casos se redujeron

Además de levantar los límites regulatorios, la CFPB, liderada por Trump, también ha detenido la aplicación en curso. Según el informe, se han desestimado 22 acciones de aplicación de la ley que estaban activas cuando Biden dejó el cargo en enero.

Estas incluyeron investigaciones en importantes instituciones financieras como JP Morgan Chase, Bank of America, Wells Fargo y Capital One. En conjunto, estos casos involucraron más de $3 mil millones en presuntos daños al consumidor.

La administración Trump argumenta que la CFPB, bajo su anterior liderazgo, se había excedido en su autoridad legal y había perseguido la aplicación de la ley por motivos políticos.

Acuerdos revertidos

La reversión se ha extendido también a los acuerdos previamente acordados.

Las organizaciones afirman que los acuerdos de compensación que involucran a Toyota y un procesador de pagos han sido revisados o desechados, lo que ha llevado a aproximadamente $50 millones en compensación que ya no se pagarán a los consumidores.

Estas acciones, señala el informe, van en contra de la misión original de la oficina de restaurar la equidad y la transparencia en el sector financiero.

Este cambio en el enfoque de aplicación también plantea preguntas más amplias sobre el papel futuro de la CFPB.

Los críticos advierten que reducir la supervisión podría envalentonar a las grandes instituciones para imponer tarifas altas y participar en prácticas perjudiciales para los consumidores, sin temor a una intervención regulatoria.

La agencia, establecida después de la crisis financiera de 2008, se creó para prevenir los préstamos abusivos, hacer cumplir la transparencia y proteger a los consumidores del abuso financiero.

Con la reducción de la plantilla de la oficina en un 90%, su capacidad para supervisar el sector financiero se ha visto significativamente disminuida.

Este cambio estructural se produce en un momento en que muchos estadounidenses se enfrentan a una mayor tensión financiera por la inflación, las tasas de interés más altas y el aumento de la deuda de los hogares.

Si bien la administración afirma que está frenando la extralimitación burocrática, los defensores de los consumidores argumentan que estos cambios se están realizando a expensas de los estadounidenses comunes.

No se ha hecho ningún anuncio oficial sobre qué mecanismos alternativos de ejecución, si los hay, reemplazarán los casos retirados y los acuerdos cancelados.

La falta de claridad sobre cómo se compensará a los consumidores perjudicados en el futuro se ha sumado a las preocupaciones sobre la responsabilidad pública.