Banco Central de Brasil ordena la liquidación de Banco Pleno: aquí está la razón

Banco Pleno ha sido sometido a liquidación extrajudicial por el banco central de Brasil, demostrando la voluntad del regulador de intervenir cuando se considera que una entidad financiera no es viable.

La autoridad citada en un comunicado una 'situación económica y financiera comprometida', una disminución de la liquidez, y violaciones de las regulaciones que rigen las operaciones del banco como las razones de la decisión, que se hizo pública el miércoles.

Aunque Banco Pleno representa una pequeña parte del sistema financiero de Brasil, el caso ofrece una visión de las acciones de los supervisores cuando existen preocupaciones sobre la estabilidad financiera y el cumplimiento regulatorio que chocan.

Las razones del Banco Central para actuar

El Banco Central de Brasil citó tres motivos principales en su comunicado: un entorno financiero y económico más débil, menor liquidez y incumplimiento de las regulaciones.

Tomados en conjunto, esos factores convencieron al regulador de que el banco ya no era sostenible.

El banco central de Brasil puede cerrar una institución financiera mediante liquidación extrajudicial, lo que evita el sistema legal.

Para garantizar una liquidación ordenada, se eligen administradores para supervisar los activos y pasivos de la institución.

El sistema está diseñado para evitar acciones legales prolongadas mientras protege a los depositantes y reduce los riesgos.

Impacto sistémico mínimo

Según las estadísticas de la propia autoridad reguladora, Banco Pleno representa solo el 0,04% de los activos totales del sistema financiero y el 0,05% de su financiación total.

Como resultado, su cuota de mercado global lo convierte en un actor marginal.

Pero en términos absolutos, su clientela es más importante.

El banco tiene más de 160,000 acreedores con depósitos elegibles para pagos garantizados por 4.9 mil millones de reales (casi 938 millones de dólares), según el fondo privado de garantía de depósitos, FGC (Fondo Garantidor de Créditos).

A medida que avanza el proceso de liquidación, el fondo de garantía será ahora crucial para compensar a los depositantes protegidos.

Antecedentes de la titularidad

Augusto Lima, un antiguo socio de Banco Master, dirigió Banco Pleno, al que el regulador cerró también en noviembre.

Después de que Lima vendiera su participación en Banco Master el año pasado, el banco central autorizó su compra de Banco Pleno, anteriormente conocido como Banco Voiter.

Cuando las autoridades federales comenzaron a investigar la presunta venta de carteras de préstamos fraudulentas en noviembre, Lima fue detenido el mismo día en que Banco Master fue cerrado.

La investigación continúa en curso, y más tarde fue puesto en libertad.

Qué significa

Cuando el deterioro financiero y las violaciones regulatorias ocurren al mismo tiempo, el banco central utiliza medidas de resolución administrativa, como lo demuestra la liquidación de Banco Pleno.

El caso demuestra la magnitud de la autoridad de supervisión y el funcionamiento del régimen de garantía de depósitos de Brasil, a pesar de la relevancia sistémica mínima del banco.

El fondo de garantía y el reembolso de las sumas cubiertas son ahora las principales preocupaciones para los depositantes.

El caso respalda el umbral declarado por el regulador para el mercado más amplio: incluso para instituciones relativamente pequeñas, puede ser necesario tomar medidas cuando la liquidez se deteriora, continúan las violaciones de cumplimiento y la viabilidad se ve amenazada.