Breaking: EU hyväksyy uudet Basel III -säännöt vahvistaakseen pankkien kestävyyttä vuoteen 2025 mennessä

Eurooppa-neuvosto hyväksyi torstaina uudet Basel III -standardien mukaiset säännöt, joilla pyritään lisäämään pankkisektorin kestävyyttä, tehostamaan valvontaa ja vahvistamaan riskienhallintaa.

Merkittävin tehty muutos on “tuotannon alaraja”, joka asettaa pankkien sisäisten mallien mukaisten pääomavaatimusten alarajaksi 72,5 prosenttiin siitä pääomavaatimuksesta, joka sovellettaisiin standardoituja mittauksia käytettäessä.

Nämä säännöt tulevat voimaan 1.1.2025.

Basel III: vuoden 2008 kriisin seurausten käsitteleminen

Baselin sopimukset, jotka sisältävät Basel I:n, II:n ja III:n, ovat Baselin pankkivalvontakomitean (BCBS) laatimia kansainvälisiä pankkialan sääntelysopimuksia.

Nämä standardit varmistavat, että pankeilla on riittävästi pääomaa ja likviditeettiä täyttääkseen velvoitteensa ja kattaakseen odottamattomia tappioita.

Basel III, sarjan uusin, sovittiin käsittelemään vuosien 2007–2008 maailmanlaajuisen finanssikriisin jälkimainingeita.

Basel III on otettu käyttöön vaiheittain, jotta pankeille jää aikaa sopeutua, ja se on nyt suurelta osin voimassa EU:ssa.

Uudet säännöt pankkitoiminnan vakauden parantamiseksi

Eurooppa-neuvoston hyväksymien uusien sääntöjen tavoitteena on parantaa EU:n pankkien kestävyyttä taloudellisia sokkeja vastaan, vahvistaa niiden valvontaa ja parantaa riskienhallintaa.

Nämä uudistukset ovat ratkaisevan tärkeitä sen varmistamiseksi, että eurooppalaiset pankit kestävät taloushäiriöitä ja tukevat siirtymistä kohti kestävämpiä ja digitaalisempia talouksia.

Belgian valtiovarainministeri Vincent Van Peteghem korosti näiden uudistusten merkitystä pankkiunionin syventämisessä ja alan kestävyyden lisäämisessä.

Päivitetyt säännöt muuttavat pääomavaatimusasetusta ja pääomavaatimusdirektiiviä muuttamalla Basel III -standardit EU:n lainsäädäntöön.

Näiden uudistusten keskeinen piirre on “tuotannon alaraja”, jonka tarkoituksena on estää pankkien pääomavaatimusten liiallinen aleneminen ja tehdä näistä vaatimuksista paremmin vertailukelpoisia eri laitosten välillä.

Tämä alaraja rajoittaa pankkien sisäisten mallien mukaiset pääomavaatimukset vähintään 72,5 prosenttiin standardoiduista mittauksista.

Uudet säännöt yhdenmukaistavat vähimmäisvaatimukset

Basel III -standardien täytäntöönpanon lisäksi uudet säännöt yhdenmukaistavat vähimmäisvaatimukset kolmansien maiden pankkien sivukonttoreille ja niiden toiminnan valvonnalle EU:ssa.

Lisäksi ne luovat siirtymäkauden vakavaraisuusjärjestelmän kryptovaroihin ja ottavat käyttöön muutoksia parantaakseen pankkien ympäristö-, sosiaali- ja hallintoriskien (ESG) hallintaa.

Tämä hyväksyminen on viimeinen vaihe täytäntöönpanomenettelyssä.

Muutettu pääomavaatimusasetus ja -direktiivi julkaistaan EU:n virallisessa lehdessä ja ne tulevat voimaan 20 päivää myöhemmin.

Jäsenvaltioilla on 18 kuukautta aikaa saattaa direktiivi osaksi kansallista lainsäädäntöä, ja asetus tulee voimaan 1.1.2025 alkaen.