SoFi-osakkeet voivat siirtyä petotilaan: 29. lokakuuta ansiot ovat avainasemassa

SoFi (SOFI) -osakekurssi on tehnyt voimakkaan paluun viime viikkoina, kun sijoittajat keskittyvät Federal Reserve -järjestelmään ja äskettäin alkaneeseen tuloskauteen. Se nousi huipulle 9,01 dollariin, korkeimmalle tasolle sitten maaliskuun 4. päivän, ja 50 % elokuun alimmalle tasolleen.

Monipuolinen yritys

SoFi on yksi nopeimmin kasvavista finanssipalveluyrityksistä erityisesti nuorten amerikkalaisten keskuudessa.

Yritys aloitti toimintansa alun perin keskittyen opintolainatoimialaan, jossa se tarjoaa rahoitusta ja jälleenrahoitusta.

Vuosien varrella se on lisännyt palveluiden määrää ja jopa saanut pankkitoimiluvan Yhdysvalloissa.

Se on myös luonut lisäpalveluita ekosysteemiinsä, kuten Money, Invest, Relay, luottokortit ja vakuutukset.

SoFi toivoo voivansa tarjota kaikki palvelut, joita useimmat nuoret tarvitsevat talousmatkallaan. Sen alustan kautta he voivat sijoittaa osakkeisiin, ETF:ihin ja muihin varoihin. Käyttäjät voivat myös hyödyntää sen robo-advisoria, joka automatisoi sen sijoitusprosessin.

SoFi-käyttäjät voivat myös hankkia luottokortteja, saada henkivakuutuksen, avata korkeatuottoisen tilin ja käyttää muita rahoituspalveluita.

Sen mukaan 10k lausunnossa yhtiöllä on kolme raportoitavaa segmenttiä: luotonanto, teknologia ja rahoituspalvelut. Lainaamisessa se tarjoaa asiakkailleen erilaisia lainoja ja ansaitsee sitten rahaa koron kautta. Tässä liiketoiminnassa yhtiö hyötyy korkeammista koroista, mikä lisää sen korkokate.

Teknologialiiketoiminnassaan se tarjoaa palvelujaan yrityksille Yhdysvalloissa, Latinalaisessa Amerikassa ja Aasiassa. Tämä liiketoiminta sisältää Galileon, fintech-yhtiön, jonka se osti 1,2 miljardilla dollarilla vuonna 2020.

Sen rahoituspalveluliiketoiminta koostuu muista palveluista, kuten Money - sekki- ja säästötilit -, Invest, luottokortit, suoja ja matkustaminen.

SoFin liiketoiminta on kasvanut

SoFin liiketoiminta on kasvanut viime vuosina, ja sen kokonaisliikevaihto kasvoi yli 442 miljoonasta dollarista vuonna 2019 yli 2,067 miljardiin dollariin viime tilikaudella. Viimeisen kahdentoista kuukauden liikevaihto (TTM) on noussut yli 2,3 miljardiin dollariin.

Tämä kasvu on tapahtunut, kun sen alustan asiakkaiden määrä on noussut yli 1,8 miljoonasta vuoden 2020 ensimmäisen neljänneksen yli 8,7 miljoonaan viimeisellä neljänneksellä. Tämä tarkoittaa, että sen asiakkaita on noin 2,7 % amerikkalaisista. Sen Galileo-tuotteella on yli 158 miljoonaa tiliä.

Viimeisimmät tulokset osoittivat, että SoFin liiketoiminta sujui hyvin. Sen liikevaihto nousi 597 miljoonaan dollariin viime vuoden vastaavan ajanjakson 489 miljoonasta dollarista. Tämä tuloluku oli suurempi kuin sen ohjeistuksen korkeampi puoli, 565 miljoonaa dollaria.

SoFin tulos oli myös sen ohjeistusta suurempi, koska sen oikaistu käyttökate nousi 138 miljoonaan dollariin, mikä on korkeampi kuin vaihteluvälin yläreuna, 125 miljoonaa dollaria.

Seuraava tärkeä katalysaattori SoFin osakekurssille on sen neljännesvuosittainen tulos, joka on suunniteltu 29. lokakuuta. Analyytikot odottavat tulojen osoittavan, että sen liikevaihto nousi 632 miljoonaan dollariin sen ohjeistuksen 625 miljoonan ja 635 miljoonan dollarin sisällä.

Sen oikaistu käyttökate on 160–165 miljoonaa dollaria, kun taas sen nettotulos on 40–45 miljoonaa dollaria. Historiallisesti SoFin tulokset ovat olleet arvioitua parempia.

Kotelo SoFille

On useita syitä, miksi SoFin osakkeilla on enemmän nousua edessä. Ensinnäkin yrityksellä on monipuolinen liiketoimintamalli, joka auttaa pärjäämään hyvin erilaisissa markkinaolosuhteissa. Sen finanssipalveluliiketoiminnan volyymin kasvu todennäköisesti kompensoi korkokateprosentin laskun korkojen alkaessa laskea.

Federal Reserve on jo alkanut laskea korkoja. Edellisessä kokouksessaan se laski korkoja 0,50 prosenttia ja vihjasi, että lisää leikkauksia oli tulossa. Kuten JPMorganin ja Wells Fargon kaltaisten yritysten tulokset osoittivat, korkokate on jo alkanut laskea.

Alhaisemmat korot voisivat jopa hyödyttää yhtiötä, kun aloitusten määrä Yhdysvalloissa kasvaa.

Toiseksi yrityksellä on laajat osoitettavat markkinat Yhdysvaltojen väestön ja opiskelijoiden määrän kasvaessa. Statistan tiedot osoittavat, että korkeakouluihin ilmoittautuneiden määrä pysyy lähes 20 miljoonassa vuoteen 2031 mennessä. Kolmanneksi SoFilla on tilaa kasvattaa voittojaan keskittyessään edelleen marginaaliensa kasvattamiseen.

Lue lisää: SoFi-osake on halpa; paluu voi olla eeppinen

SoFi osakekurssianalyysi

Päiväkaaviossa näkyy, että SoFin osakkeen kurssilla on mennyt hyvin viime viikkoina. Se hyppäsi äskettäin avainvastuspisteen yläpuolelle 8,07 dollariin, korkeimmalle pisteelleen 18. heinäkuuta.

Mikä tärkeintä, se on muodostanut kultaisen ristikuvion, kun 50 päivän ja 200 päivän eksponentiaaliset liukuvat keskiarvot (EMA) ovat ylittäneet toisensa. Kultainen risti on usein harvinainen kuvio, joka johtaa merkittäviin voittoihin.

Siksi osake todennäköisesti jatkaa nousuaan, kun härät tavoittavat seuraavan pisteen 10,50 dollariin, korkeimpaan pisteeseen joulukuussa. Tämä antaa sille 16 prosentin nousun nykyisestä tasosta.