L'erreur de 81 billions de dollars de Citigroup : comment une faute de frappe a été détectée

Citigroup a évité de justesse ce qui aurait pu être l'une des plus grandes erreurs bancaires de l'histoire après avoir crédité par erreur le compte d'un client de 81 billions de dollars au lieu des 280 dollars prévus.

Le Financial Times a rapporté que l'erreur n'a été détectée qu'après avoir été négligée par deux employés, un troisième employé la repérant et la corrigeant 90 minutes plus tard.

Heureusement, aucun fonds n'a quitté la banque.

Le géant bancaire américain a signalé l'incident aux autorités de régulation financière, notamment la Réserve fédérale et l'Office of the Comptroller of the Currency, dans le cadre de ses procédures de déclaration interne.

Une transaction quasi impossible.

Une transaction de 81 billions de dollars est si colossale qu'il serait improbable qu'elle passe inaperçue dans un système bancaire sans déclencher immédiatement des signaux d'alarme.

L'ampleur de l'erreur a été mise en lumière par des comparaisons avec des références financières mondiales : la valeur totale du marché boursier américain s'élevait à 62 000 milliards de dollars fin 2024, tandis que la richesse mondiale avoisinait les 450 000 milliards de dollars, selon UBS.

Pour mettre les choses en perspective, la somme créditée par erreur aurait suffi à acheter toutes les grandes entreprises technologiques américaines avec une prime, ou à acquérir les actifs d'Elon Musk, l'individu le plus riche du monde, plus de 200 fois.

Un porte-parole de Citi a commenté l'incident en déclarant : « Bien qu'un paiement de cette ampleur n'aurait pas pu être exécuté, nos contrôles de détection ont rapidement identifié l'erreur de saisie entre deux comptes du grand livre de Citi et nous avons annulé l'opération. Nos contrôles préventifs auraient également empêché tout fonds de quitter la banque. »

« Bien qu'il n'y ait eu aucun impact sur la banque ou notre client, cet incident souligne nos efforts continus pour éliminer les processus manuels et automatiser les contrôles grâce à notre transformation », a ajouté le porte-parole.

L'historique des erreurs coûteuses de Citi

Ce n'est pas la première fois que Citigroup se retrouve au cœur d'une erreur de transaction embarrassante.

En 2020, la banque a viré par erreur 900 millions de dollars aux créanciers de Revlon au lieu d'effectuer un paiement d'intérêts de routine.

Plusieurs fonds spéculatifs, dont Brigade Capital Management, HPS Investment Partners et Symphony Asset Management, ont initialement refusé de restituer les fonds, ce qui a entraîné une longue bataille juridique.

Citi a mené une bataille juridique de deux ans pour récupérer l'argent, une part importante restant en litige jusqu'à ce qu'une décision de justice en 2022 permette finalement à la banque de récupérer les 504 millions de dollars restants auprès des créanciers.

Cet épisode a contribué à des changements de direction à la banque, notamment le départ du PDG de l'époque, Michael Corbat.

Autres cas de « transferts accidentels » par les banques

Citi n'est pas la seule banque à avoir commis des erreurs dans le domaine des transferts d'argent.

En 2021, un couple de Louisiane a découvert que son compte bancaire Chase avait été crédité de 50 milliards de dollars en raison d'une erreur bancaire.

Il a fallu quatre jours à la banque pour corriger l'erreur, faisant du couple l'une des familles les plus riches du monde pendant une brève période.

« Ce n'est pas une erreur à un zéro ou à deux zéros, c'est une erreur de quelqu'un qui s'est endormi sur le clavier », a déclaré Darren James, le bénéficiaire de la somme, à CNN dans un reportage.