ΗΠΑ στοχοποιούν τα stablecoins με κανόνες AML στο πλαίσιο του GENIUS Act

Το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ περιέγραψε πώς οι εκδότες stablecoin θα πρέπει να παρακολουθούν και να ελέγχουν τους κινδύνους παράνομης χρηματοδότησης στο πλαίσιο του GENIUS Act.

Σε μια ανακοίνωση που εκδόθηκε την Τετάρτη, το υπουργείο ανέφερε ότι το Δίκτυο Εφαρμογής Νομισματικών Εγκλημάτων (Financial Crimes Enforcement Network - FinCEN) και το Γραφείο Ελέγχου Ξένων Περιουσιακών Στοιχείων (Office of Foreign Assets Control - OFAC) κατέθεσαν από κοινού προτεινόμενους κανόνες που θα εντάσσουν τους εκδότες payment stablecoin σε ένα επίσημο καθεστώς συμμόρφωσης.

Η πρόταση πηγάζει από διατάξεις του GENIUS Act, ο οποίος υπογράφηκε ως νόμος τον Ιούλιο του 2025, και αποτελεί μέρος ευρύτερης προσπάθειας να μετατραπεί η νομοθεσία σε εφαρμοστέα πρότυπα.

Σύμφωνα με την πρόταση, οι εκδότες stablecoin θα υποχρεώνονται να θεσπίσουν προγράμματα κατά του ξεπλύματος χρήματος (AML) και κατά της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT), παράλληλα με ειδικά συστήματα συμμόρφωσης με κυρώσεις.

Οι εταιρείες πρέπει επίσης να αναπτύξουν τεχνικές ικανότητες που τους επιτρέπουν να «μπλοκάρουν, παγώσουν και απορρίψουν» συναλλαγές που εγείρουν νομικές ή ρυθμιστικές ανησυχίες.

Στην πράξη, το πλαίσιο τοποθετεί τους εκδότες εντός του ίδιου περιγράμματος συμμόρφωσης με τις παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές εταιρείες, σύμφωνα με τον Νόμο περί Τραπεζικού Απορρήτου (Bank Secrecy Act), απαιτώντας τους να συνδράμουν τις αρχές στην ανίχνευση και πρόληψη οικονομικών εγκλημάτων.

Επιπλέον, κάθε εκδότης θα πρέπει να διορίζει ένα πρόσωπο υπεύθυνο για την εποπτεία των συστημάτων AML και CFT.

Η επιλεξιμότητα περιορίζεται σε άτομα με έδρα τις ΗΠΑ που δεν έχουν προηγούμενες καταδίκες σχετιζόμενες με χρηματοοικονομικές παραβάσεις, όπως insider trading, κυβερνοέγκλημα ή απάτη.

Αξιωματούχοι του Υπουργείου Οικονομικών παρουσίασαν την πρόταση ως προσπάθεια εξισορρόπησης της εποπτείας με τη συνεχιζόμενη ανάπτυξη του κλάδου.

«Ο Πρόεδρος Τραμπ ενισχύει την αμερικανική ηγεσία στην ψηφιακή χρηματοοικονομική τεχνολογία. Αυτή η πρόταση θα προστατεύσει το χρηματοπιστωτικό σύστημα των ΗΠΑ από απειλές εθνικής ασφάλειας χωρίς να εμποδίζει την ικανότητα των αμερικανικών εταιρειών να προχωρήσουν στο οικοσύστημα των payment stablecoins», δήλωσε ο Υπουργός Οικονομικών Scott Bessent.

Η πρόταση αφήνει επίσης κάποιο περιθώριο ευελιξίας στην επιβολή.

Το FinCEN σημείωσε ότι «γενικά δεν θα προβεί σε ενέργεια επιβολής» εναντίον εκδοτών που έχουν ήδη εφαρμόσει επαρκείς διαδικασίες συμμόρφωσης, μια θέση που υποδηλώνει έναν βαθμό ρυθμιστικής ανοχής καθώς οι εταιρείες προσαρμόζονται στο νέο πλαίσιο.

Θα γίνονται δεκτά σχόλια από το κοινό για την πρόταση εντός περιόδου 60 ημερών.

Οι ρυθμιστές προετοιμάζονται για την εφαρμογή του GENIUS Act

Η πρόταση της Τετάρτης βασίζεται σε προηγούμενα βήματα που ελήφθησαν στο πλαίσιο του GENIUS Act, το οποίο εισήγαγε ένα δομημένο καθεστώς για την έκδοση stablecoin στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Ο νόμος πρόκειται να τεθεί σε ισχύ 18 μήνες μετά την υπογραφή του, ή 120 ημέρες μετά την τελική έγκριση των υποστηρικτικών κανονισμών.

Την προηγούμενη εβδομάδα, το Υπουργείο Οικονομικών περιέγραψε πώς θα χωριζόταν η εποπτεία των stablecoin μεταξύ ομοσπονδιακών και πολιτειακών ρυθμιστών, επιτρέποντας σε μικρότερους εκδότες να λειτουργούν υπό πολιτειακά καθεστώτα εφόσον πληρούν «ουσιαστικά παρόμοια» πρότυπα.

Το FinCEN και το OFAC είναι οι πιο πρόσφατες υπηρεσίες που παρουσίασαν προτάσεις συνδεδεμένες με την εφαρμογή του GENIUS Act.

Μια ημέρα νωρίτερα, η Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) παρουσίασε το δικό της πλαίσιο, ενώ το Office of the Comptroller of the Currency είχε ήδη εκδώσει οδηγίες τον Φεβρουάριο.

Η FDIC διευκρίνισε ότι οι κάτοχοι stablecoin δεν θα καλύπτονται από την ασφάλιση καταθέσεων, αν και τα αποθεματικά που στηρίζουν αυτά τα tokens θα παραμείνουν προστατευμένα.