Εξασθένηση της στεγαστικής δανειοδότησης στο ΗΒ τον Μάιο

Οι εγκρίσεις στεγαστικών δανείων για αγορές κατοικιών στο ΗΒ μειώθηκαν δραστικά τον Μάιο, αντανακλώντας τη χαμηλότερη δραστηριότητα δανεισμού νοικοκυριών και επιχειρήσεων, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσίευσε η Τράπεζα της Αγγλίας τη Δευτέρα.

Η κεντρική τράπεζα ανέφερε ότι οι δανειστές ενέκριναν 56,205 στεγαστικά δάνεια για αγορές κατοικιών κατά τη διάρκεια του Μαΐου, τον χαμηλότερο μηνιαίο αριθμό από τον Δεκέμβριο του 2023.

Ο αριθμός ήταν σημαντικά χαμηλότερος από τις 66,034 εγκρίσεις του Απριλίου.

Τα πρόσφατα στοιχεία έδειξαν επίσης γενική επιβράδυνση στη χορήγηση στεγαστικών δανείων, στον δανεισμό επιχειρήσεων και στην ανάπτυξη πιστώσεων του ιδιωτικού τομέα κατά τη διάρκεια του μήνα.

Μείωση του στεγαστικού δανεισμού

Το καθαρό δανεισμό για στεγαστικά χρέη από φυσικά πρόσωπα μειώθηκε σε £2.9 billion τον Μάιο από £4.4 billion τον Απρίλιο.

Ο αριθμός ήταν κάτω από τον προηγούμενο εξαμηνιαίο μέσο όρο των £5.1 billion και σήμανε το χαμηλότερο μηνιαίο επίπεδο δανεισμού από τον Μάιο του 2025, όταν το καθαρό δανεισμό ήταν £1.9 billion.

Παρά τον ασθενέστερο μηνιαίo δανεισμό, ο ετήσιος ρυθμός ανάπτυξης του καθαρού στεγαστικού δανεισμού αυξήθηκε οριακά στο 3.4% τον Μάιο από 3.3% τον Απρίλιο.

Η συνολική εξασφαλισμένη χορήγηση μειώθηκε ελαφρώς σε £27.1 billion από £27.4 billion έναν μήνα νωρίτερα, παραμένοντας πάνω από τον εξαμηνιαίο μέσο όρο των £25.3 billion.

Οι αποπληρωμές στεγαστικών δανείων, ωστόσο, αυξήθηκαν σε £22.9 billion από £22.6 billion και παρέμειναν πάνω από τον πρόσφατο εξαμηνιαίο μέσο όρο των £19.9 billion.

Οι εγκρίσεις στεγαστικών δανείων, που θεωρούνται δείκτης της μελλοντικής δανειστικής δραστηριότητας, μειώθηκαν σε 56,200 τον Μάιο από 66,000 τον Απρίλιο.

Η τελευταία ανάγνωση ήταν επίσης κάτω από τον προηγούμενο εξαμηνιαίο μέσο όρο των 63,300.

Οι εγκρίσεις για επαναχρηματοδότηση με διαφορετικό δανειστή επίσης μειώθηκαν απότομα, υποχωρώντας σε 33,300 τον Μάιο από 51,200 τον Απρίλιο.

Εν τω μεταξύ, το αποτελεσματικό επιτόκιο στα νεοχορηγηθέντα στεγαστικά δάνεια αυξήθηκε στο 4.22% τον Μάιο από 4.08% τον Απρίλιο.

Το αποτελεσματικό επιτόκιο στο υπόλοιπο του χαρτοφυλακίου στεγαστικών δανείων παρέμεινε αμετάβλητο στο 3.92%.

Το καταναλωτικό χρέος παραμένει σχετικά σταθερό

Το καθαρό δανεισμό από καταναλωτικά δάνεια παρέμεινε σε μεγάλο βαθμό αμετάβλητο στα £1.7 billion τον Μάιο σε σύγκριση με τον Απρίλιο.

Το σύνολο ήταν οριακά κάτω από τον προηγούμενο εξαμηνιαίο μέσο όρο των £1.9 billion.

Στο πλαίσιο του καταναλωτικού δανεισμού, ο δανεισμός μέσω πιστωτικών καρτών μειώθηκε σε £0.6 billion από £0.8 billion τον Απρίλιο.

Ο δανεισμός μέσω άλλων μορφών καταναλωτικού πιστωτικού προϊόντος, συμπεριλαμβανομένων προσωπικών δανείων και χρηματοδότησης από αντιπροσωπείες αυτοκινήτων, αυξήθηκε σε £1.1 billion από £0.9 billion.

Ο ετήσιος ρυθμός ανάπτυξης του συνολικού καταναλωτικού δανεισμού αυξήθηκε στο 8.9% τον Μάιο από 8.7% τον Απρίλιο.

Η ανάπτυξη του δανεισμού μέσω πιστωτικών καρτών επιταχύνθηκε στο 12.1%, ενώ άλλες μορφές καταναλωτικού δανεισμού κατέγραψαν ετήσια αύξηση 7.5%, ελαφρώς υψηλότερη από 7.4%.

Τα επιτόκια στον καταναλωτικό δανεισμό εμφάνισαν μικτές τάσεις κατά τη διάρκεια του μήνα.

Το αποτελεσματικό επιτόκιο στις υπεραναλήψεις μειώθηκε κατά 22 μονάδες βάσης στο 21.57%, ενώ τα νέα επιτόκια για προσωπικά δάνεια αυξήθηκαν στο 9.66% από 9.53%.

Τα επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες επίσης ανέβηκαν ελαφρώς στο 21.45% από 21.20%.

Τα νοικοκυριά αύξησαν τις καταθέσεις τους σε τράπεζες και ιδρύματα στεγαστικής πίστης κατά £5.4 billion τον Μάιο, μετά από καθαρές καταθέσεις £5.7 billion τον Απρίλιο.

Η αύξηση οφείλεται κυρίως σε επιπλέον καταθέσεις σε Ατομικούς Λογαριασμούς Αποταμίευσης (ISAs) και προθεσμιακούς λογαριασμούς με τόκο, μερικώς αντισταθμισμένη από αναλήψεις από λογαριασμούς όψεως και λογαριασμούς χωρίς τόκο.

Ο δανεισμός των επιχειρήσεων χάνει ρυθμό

Ο δανεισμός των επιχειρήσεων επίσης μετριάστηκε κατά τη διάρκεια του Μαΐου.

Οι μη χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις του ΗΒ δανείστηκαν καθαρά £1.2 billion από τράπεζες και ιδρύματα στεγαστικής πίστης, συμπεριλαμβανομένων υπεραναλήψεων, σε σύγκριση με καθαρό δανεισμό £5.1 billion τον Απρίλιο.

Οι μεγάλες μη χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις αντιστοιχούσαν σε £1.3 billion του καθαρού δανεισμού κατά τη διάρκεια του μήνα, μειωμένες από £3.9 billion προηγουμένως.

Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (SMEs), εν τω μεταξύ, αποπλήρωσαν καθαρά £0.1 billion μετά από καθαρό δανεισμό £1.2 billion τον Απρίλιο.

Ο ετήσιος ρυθμός ανάπτυξης του δανεισμού των μεγάλων επιχειρήσεων επιβραδύνθηκε στο 9.8% από 12.3%, ενώ η αύξηση του δανεισμού των SMEs υποχώρησε στο 3.9% από 4.2%.

Οι ιδιωτικές μη χρηματοοικονομικές εταιρείες (PNFCs) άντλησαν £1.1 billion σε καθαρή χρηματοδότηση τον Μάιο, σημαντικά χαμηλότερα από £5.4 billion τον Απρίλιο.

Στο σύνολο της άντλησης χρηματοδότησης, οι εταιρείες δανείστηκαν £1.8 billion μέσω τραπεζικών δανείων και ιδρυμάτων στεγαστικής πίστης, εξέδωσαν £0.5 billion εμπορικών γραμματίων και άντλησαν £1.0 billion μέσω έκδοσης ομολόγων.

Αυτές οι εισροές αντισταθμίστηκαν εν μέρει από καθαρές επαναγορές ιδίων μετοχών ύψους £1.2 billion.

Η νομισματική προσφορά διευρύνεται καθώς ο συνολικός δανεισμός επιβραδύνεται

Το ευρύτερο μέτρο χρήματος της Τράπεζας της Αγγλίας, το sterling M4ex, αυξήθηκε κατά £11.0 billion τον Μάιο, από £9.2 billion τον Απρίλιο.

Η αύξηση αντανακλά υψηλότερα υπόλοιπα χρήματος από νοικοκυριά και μη ενδιάμεσες άλλες χρηματοπιστωτικές εταιρείες, ενώ οι ιδιωτικές μη χρηματοοικονομικές εταιρείες μείωσαν τα υπόλοιπα νομίσματός τους κατά τη διάρκεια του μήνα.

Ωστόσο, το sterling net lending προς ιδιωτικές εταιρείες και νοικοκυριά (M4Lex) επιβραδύνθηκε απότομα σε £0.6 billion τον Μάιο από £11.5 billion τον Απρίλιο.

Η επιβράδυνση οφείλεται κυρίως σε αποπληρωμές από μη ενδιάμεσες άλλες χρηματοπιστωτικές εταιρείες.

Ο δανεισμός των νοικοκυριών επίσης μετριάστηκε σε £4.2 billion από £5.0 billion, ενώ ο δανεισμός από ιδιωτικές μη χρηματοοικονομικές εταιρείες μειώθηκε σε £2.2 billion από £4.4 billion τον Απρίλιο.

Τα τελευταία στοιχεία δείχνουν ασθενέστερη δραστηριότητα δανεισμού σε αρκετά τμήματα της βρετανικής οικονομίας τον Μάιο, με τις εγκρίσεις στεγαστικών δανείων, τη δανειοδότηση επιχειρήσεων και τις πιστώσεις του ιδιωτικού τομέα να καταγράφουν όλοι βραδύτερη ανάπτυξη σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα.