Le banche statunitensi e canadesi affrontano un aumento di truffe digitali di dieci volte, rivela un nuovo rapporto

Secondo la società di sicurezza informatica BioCatch, quest'anno le truffe digitali sono aumentate di dieci volte negli Stati Uniti e in Canada, poiché i truffatori sfruttano sempre più l'ingegneria sociale per ingannare i clienti.

Questo aumento evidenzia il cambiamento nelle tattiche criminali che sfruttano il comportamento umano anziché aggirare la tecnologia, ponendo sfide significative per gli istituti finanziari.

L'ultima analisi di BioCatch ha rivelato un drammatico aumento delle truffe digitali segnalate dalle banche nei primi tre trimestri del 2023.

Mentre gli istituti finanziari implementavano controlli tecnologici più rigorosi per prevenire furti di conti e altri tipi di frode, i truffatori si sono adattati, ricorrendo alla manipolazione psicologica per indurre i clienti a trasferire denaro autonomamente.

BioCatch, con sede a Tel Aviv, nota per l'utilizzo di dati comportamentali per identificare attività fraudolente sulle piattaforme bancarie, ha raccolto i risultati di 170 istituzioni statunitensi e canadesi.

Tra i clienti di BioCatch figurano importanti società finanziarie come American Express, Barclays e HSBC.

Le banche sono sottoposte a una pressione sempre maggiore da parte degli enti di regolamentazione affinché prevengano le frodi digitali e risarciscano le vittime.

Questa attenzione normativa si è intensificata poiché le reti di pagamento digitale come Zelle sono diventate obiettivi chiave per i truffatori.

Solo nel 2023, i clienti di JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo hanno segnalato transazioni fraudolente su Zelle per un totale complessivo di 166 milioni di dollari.

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha indicato le possibili sanzioni per queste banche in relazione al loro ruolo nella rete Zelle.

Negli ultimi cinque anni, le truffe di ingegneria sociale, in cui i criminali utilizzano tattiche manipolative per convincere le vittime a trasferire fondi, sono aumentate.

Tuttavia, la tendenza si è accelerata negli ultimi 18 mesi. Zelle, favorita dai truffatori per il suo sistema di pagamento rapido ed efficiente, è stata fondamentale per questa impennata. "Quando le truffe di ingegneria sociale hanno iniziato a decollare negli Stati Uniti, è coinciso in un certo senso con Zelle", ha affermato Tom Peacock, direttore di Global Fraud Intelligence di BioCatch.

"Piattaforme come Zelle consentono ai truffatori di agire molto più rapidamente e con più successo".

In risposta, il proprietario di Zelle, Early Warning Services, ha dichiarato che, mentre i volumi complessivi delle transazioni sono aumentati nel 2023, le segnalazioni di truffe e frodi sono diminuite di quasi il 50%. Hanno sottolineato che solo una piccola percentuale di transazioni viene contestata come fraudolenta.

Peacock ha sottolineato che l'aumento delle truffe segnalate è dovuto in parte a una migliore capacità di rilevamento da parte delle banche, stimolata dalla maggiore pressione normativa.

Un cambiamento nelle strategie criminali è evidente anche nel calo delle aperture fraudolente di nuovi conti, diminuite del 59% tra i clienti di BioCatch.

Al contrario, i truffatori hanno iniziato ad appropriarsi di account esistenti e nel 2023 i casi segnalati di tali frodi sono triplicati.

Questo cambiamento sottolinea la natura in continua evoluzione della criminalità informatica, dove i truffatori adattano continuamente i loro metodi per aggirare le misure di sicurezza più avanzate.

Mentre le frodi digitali continuano a evolversi, le banche statunitensi e canadesi si trovano ad affrontare sfide crescenti per proteggere i propri clienti e mantenere la fiducia, in un contesto di crescente controllo da parte di autorità di regolamentazione e legislatori.