I millennial benestanti spostano l'attenzione sul trasferimento della ricchezza per tutta la vita, secondo un sondaggio Schwab

Si sta verificando un cambiamento significativo nel modo in cui gli americani benestanti affrontano il trasferimento della ricchezza, con le generazioni più giovani che danno sempre più importanza alle donazioni durante la loro vita piuttosto che dopo la morte.

Secondo una nuova indagine di Charles Schwab, i millennial e la generazione X milionari hanno il doppio delle probabilità dei baby boomer di condividere la propria ricchezza con i beneficiari mentre sono ancora in vita.

I risultati evidenziano una divisione generazionale nella pianificazione della successione tra le persone ad alto patrimonio netto (HNWIs) con più di 1 milione di dollari di attività investibili.

Tra il gruppo intervistato, il 97% degli americani facoltosi ha intenzione di tramandare i propri beni, ma i tempi e le condizioni del trasferimento della ricchezza variano notevolmente tra le diverse fasce d'età.

Gli americani più giovani preferiscono condividere la ricchezza prima

L'indagine ha rivelato che il 36% degli americani facoltosi desidera che i beneficiari godano della ricchezza durante la loro vita, mentre il 39% preferisce conservarla fino alla morte.

Il 53% dei milionari della generazione dei millennial e il 44% degli intervistati della generazione X sono a favore dei trasferimenti a vita, rispetto al solo 21% dei baby boomer.

Al contrario, il 45% dei boomers benestanti ha espresso la preferenza di godersi la propria ricchezza durante la propria vita.

Anche i millennial e la generazione X hanno molta più probabilità di distribuire una quota maggiore della propria ricchezza in vita (rispettivamente il 52% e il 49%), rispetto al solo 19% dei baby boomer.

Questo cambiamento riflette una tendenza culturale ed economica più ampia, in cui le generazioni più giovani enfatizzano le esperienze condivise, il sostegno finanziario e la creazione di ricordi duraturi con la famiglia mentre sono ancora in vita.

Motivi per il trasferimento della ricchezza a vita

Tra coloro che intendono trasferire ricchezza durante la propria vita, le motivazioni principali sono:

Questo approccio combina un supporto finanziario pratico con la soddisfazione emotiva, poiché i millennial e i Gen Xer benestanti mirano a rafforzare i legami familiari e a garantire che la ricchezza venga utilizzata in modo efficace mentre sono ancora presenti.

Un approccio più prescrittivo all'uso della ricchezza

I giovani americani benestanti non solo trasferiscono la ricchezza prima, ma adottano anche un approccio più pratico al suo utilizzo.

I millennial e la generazione X sono molto più propensi rispetto ai baby boomer a stabilire condizioni sull'utilizzo della propria ricchezza.

Ad esempio, potrebbero dare priorità alle spese per l'istruzione, l'edilizia o gli investimenti aziendali piuttosto che all'uso illimitato.

"Capendo le dinamiche in continua evoluzione, stiamo costantemente sviluppando e migliorando i nostri servizi, ad esempio aumentando l'accesso a specialisti di pianificazione fiscale, fiduciaria e patrimoniale", ha affermato Andrew D'Anna, Managing Director di Retail Client Experience presso Charles Schwab.

Come verrà distribuita la ricchezza

Dallo studio è emerso che gli americani che intendono trasferire la propria ricchezza si aspettano di distribuire in media 4,1 milioni di dollari.

Di questa cifra, si prevede che il 40% arriverà sotto forma di immobili (1,6 milioni di dollari), mentre gli investimenti ne rappresenteranno il 31%, il contante il 18% e i proventi delle polizze assicurative sulla vita l'11%.

Per le persone con un patrimonio netto ultra elevato (cioè con più di 10 milioni di dollari di beni investibili), il valore medio del trasferimento sale a 11,9 milioni di dollari.

Tuttavia, uno su cinque americani ultra ricchi (il 23%) teme di lasciare "troppo" ai propri eredi, creando preoccupazioni per quanto riguarda la disciplina e la responsabilità finanziaria.

La pianificazione del trasferimento del patrimonio inizia in anticipo

L'indagine ha inoltre mostrato che il 61% degli americani benestanti ha iniziato a pianificare il trasferimento della propria ricchezza prima dei 45 anni.

Inoltre, oltre la metà ha dichiarato di aver iniziato il processo di pianificazione della propria eredità dopo aver raggiunto un patrimonio netto di 1 milione di dollari.

Questo approccio proattivo alla pianificazione patrimoniale e successoria riflette la crescente complessità della gestione del patrimonio e la crescente importanza dell'istruzione finanziaria tra le generazioni.

Colmare il divario generazionale della ricchezza

Mentre le generazioni più giovani stanno ridefinendo il modo in cui viene trasmessa la ricchezza, le discussioni sulle finanze familiari e sulla pianificazione dell'eredità stanno diventando sempre più aperte e trasparenti.

Il trasferimento del patrimonio non è più considerato esclusivamente un evento di fine vita, ma un'opportunità per rafforzare i legami e fornire un supporto significativo.

Con il mutare degli atteggiamenti nei confronti della ricchezza, anche il ruolo delle istituzioni finanziarie sta evolvendo.

Aziende come Charles Schwab stanno ampliando la propria offerta per soddisfare le esigenze di individui giovani e ad alto patrimonio netto, tra cui servizi fiscali, specialisti in pianificazione patrimoniale e strumenti digitali per semplificare i trasferimenti di ricchezza.