Giappone: uso non registrato di crypto in immobili può violare la legge

Le autorità finanziarie e di contrasto del Giappone hanno intensificato la sorveglianza sull'uso delle crypto nelle transazioni immobiliari, avvertendo che tali operazioni presentano un elevato rischio di riciclaggio.

Secondo una richiesta congiunta emessa dal Ministry of Land, Infrastructure, Transport and Tourism del Giappone, dalla Financial Services Agency, dalla National Police Agency e dal Ministry of Finance, gli asset crittografici possono essere trasferiti rapidamente oltre confine, caratteristica che, secondo le agenzie, li rende vulnerabili a usi illeciti nei pagamenti immobiliari. 

L’avviso è stato diffuso ai gruppi di settore, tra cui la Japan Cryptocurrency Business Association e diverse federazioni nazionali del settore immobiliare.

“Gli asset crittografici, che hanno la natura di essere trasferiti istantaneamente oltre i confini nazionali, sono considerati ad alto rischio di essere utilizzati come metodo di pagamento nelle transazioni immobiliari ai fini del riciclaggio,” hanno dichiarato le agenzie nel documento.

Gli agenti immobiliari soggetti a controlli AML analoghi alle banche

Secondo le linee guida, le autorità hanno istruito gli agenti immobiliari ad applicare l'adeguata verifica della clientela in qualsiasi operazione che coinvolga crypto, allineando i loro obblighi ai requisiti previsti dalla Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds del Giappone. 

La stessa richiesta invita le imprese a presentare segnalazioni di operazioni sospette agli organismi di vigilanza e ad avvisare la polizia quando viene identificata un'attività potenzialmente criminale, estendendo al settore immobiliare le aspettative antiriciclaggio normalmente applicate alle banche.

Il rischio legale si estende anche agli intermediari che gestiscono conversioni di crypto.

Le agenzie hanno avvertito che convertire asset digitali in fiat per conto dei clienti potrebbe rientrare nella definizione di “crypto asset exchange business” prevista dalla Payment Services Act del Giappone, il che significherebbe che tale attività richiederebbe una registrazione formale.

Inoltre, le autorità hanno chiesto alle piattaforme di trading di monitorare i casi in cui individui ricevono proventi da vendite immobiliari in crypto e poi tentano trasferimenti di entità elevata che appaiono incompatibili con il loro profilo finanziario.

Sono stati ribaditi obblighi di segnalazione separati ai sensi della Foreign Exchange and Foreign Trade Act del Giappone. 

Le agenzie hanno osservato che qualsiasi individuo che riceva crypto per un valore superiore a 30 million yen, circa $180,000, dall'estero deve presentare un report di pagamento alle autorità.

La spinta regolatoria si allinea alla riforma del sistema finanziario

Modifiche precedenti al quadro giuridico giapponese hanno collocato gli asset crypto sotto lo stesso ombrello regolamentare degli strumenti finanziari tradizionali. 

Le modifiche al Financial Instruments and Exchange Act ora classificano gli asset digitali come strumenti finanziari, introducendo regole che proibiscono l'insider trading e richiedono agli emittenti la pubblicazione di rendicontazioni annuali. 

Le sanzioni per la gestione di exchange non registrati sono state inoltre inasprite dalla legge aggiornata.

Il Giappone promuove l'uso della blockchain

La vigilanza regolatoria è cresciuta parallelamente alla spinta del Giappone a integrare la blockchain nelle infrastrutture finanziarie core. 

Ad aprile, la Japan Securities Clearing Corporation, parte del Japan Exchange Group, ha iniziato a testare se i Japanese Government Bonds possano funzionare come collaterale digitale su sistemi blockchain, collaborando con istituzioni come Mizuho Financial Group, Nomura Holdings e Digital Asset sulla Canton Network. 

La prova, selezionata dalla Financial Services Agency nell'ambito del suo FinTech PoC Hub, esamina se i titoli possano spostarsi on-chain mantenendo il riconoscimento legale ai sensi delle leggi vigenti.

A livello politico, il governatore della Bank of Japan, Kazuo Ueda, ha dichiarato durante FIN/SUM 2026 che la blockchain è entrata nella fase di implementazione, con applicazioni nei pagamenti, nei regolamenti e nella finanza transfrontaliera sempre più attive. 

Ha osservato che i quadri delle banche centrali dovranno ancorare la fiducia man mano che l'infrastruttura digitale si espande, sottolineando anche il ruolo dell'IA nell'analisi dei dati blockchain per scopi AML e di compliance.