ECB menandakan risiko tarif sebagai ancaman utama kepada bank Zon Euro dalam desakan penyeliaan

Berlatarbelakangkan ketegangan geopolitik global yang semakin meningkat dan ketidaktentuan ekonomi yang semakin meningkat, Bank Pusat Eropah (ECB) memperhebatkan kewaspadaannya terhadap kemungkinan risiko kepada sistem kewangan zon euro.

Penyelia ECB telah mempertajam tumpuan mereka terhadap risiko yang muncul seperti tarif dan serangan siber dan potensi kekurangan dolar global, kata lima pegawai kanan bank pusat kepada Reuters.

Ini adalah perubahan nada dan orientasi apabila institusi bersedia untuk berhadapan dengan landskap risiko yang berubah dengan pantas.

Usaha itu sedang dilakukan ketika ECB bersedia untuk ujian tekanan bank seterusnya pada 2024, yang akan memberi tumpuan kepada keupayaan pemberi pinjaman untuk menahan kejutan geopolitik.

Dalam era inflasi yang lebih tinggi, yang diburukkan lagi oleh perang di Ukraine, ancaman Rusia yang semakin meningkat, dan kebimbangan pemecahan perdagangan, bank pusat telah menuntut agar bank menilai kejatuhan ekonomi daripada kejutan krisis global.

Senario geopolitik ujian tekanan

Claudia Buch, ketua penyelia perbankan ECB, mendedahkan bahawa bank pusat akan memerlukan bank untuk mensimulasikan senario geopolitik yang mampu mengurangkan rizab modal mereka secara drastik untuk 2026.

Simulasi ini adalah sebahagian daripada usaha untuk mengenal pasti institusi yang mungkin terdedah kepada kejutan luaran berskala besar dan memastikan bank mengambil langkah preemptive.

Ujian tekanan seterusnya datang selepas berbulan-bulan peningkatan pengawasan daripada penyelia ECB.

Menurut beberapa peserta dalam proses itu, kebimbangan ini bukanlah perkara baru.

Sejak akhir 2024, ECB telah memasukkan risiko geopolitik dalam operasi pemantauan rutinnya, menilai pendedahan kedua-dua bank kepada kawasan yang terjejas konflik dan kehadiran operasi mereka di luar negara.

Bank telah dinasihatkan untuk menganalisis dengan teliti pendedahan rentas sempadan mereka, yang termasuk operasi luar negara dan pembiayaan perusahaan perdagangan antarabangsa.

Pengawal selia amat bimbang tentang kemungkinan kesan sekatan, tarif perdagangan, atau perubahan yang tidak dijangka dalam dasar luar terhadap kualiti kredit dan penampan modal.

Risiko keselamatan siber dalam tumpuan

Pada masa yang sama, ECB memberi berat yang lebih besar kepada ancaman siber dalam agenda penyeliaan, di samping penilaian geopolitik.

Pegawai menunjukkan kebimbangan yang semakin meningkat terhadap risiko serangan daripada penjenayah siber, dengan negara-negara Baltik terutamanya terjejas oleh kumpulan penggodaman berkaitan Rusia pada masa lalu.

ECB memerhatikan Bank dengan teliti serta lokasi berisiko tinggi ini meningkatkan pertahanan digital dan membuat rancangan untuk gangguan perkhidmatan.

Walaupun tiada ancaman tertentu telah didedahkan kepada umum, penyelia ECB telah menggesa institusi untuk memastikan mereka mempunyai rangka kerja tindak balas insiden yang mencukupi dan dapat bertahan daripada gangguan jangka panjang.

Walaupun bank masih belum mewajibkan langkah keselamatan siber tertentu, ia memberi isyarat bahawa daya tahan siber telah menjadi sebahagian daripada penyeliaan berhemah.

Bersedia untuk krisis kecairan dolar

Satu lagi ketakutan besar yang muncul ialah kemungkinan kekurangan dolar AS, yang kritikal untuk banyak transaksi asing dan operasi pembiayaan bank Eropah.

ECB telah meminta bank untuk menilai bagaimana mereka akan bertindak balas jika akses kepada pembiayaan dolar dihadkan dengan ketara, sebagai contoh, jika Rizab Persekutuan AS melepaskan pengaturan kecairan kecemasan.

Seperti yang dilaporkan sebelum ini, bank pusat menyerlahkan isu dengan bank sebagai sebahagian daripada penilaian yang lebih luas mengenai isu kecairan.

Penyelia menggalakkan institusi untuk mempertimbangkan pelan pembiayaan luar jangka dan sumber kecairan alternatif, tetapi mereka tidak menganjurkan sebarang perubahan pantas dalam strategi atau campuran pembiayaan.

Fokus pada kawalan risiko dalaman

Walau bagaimanapun, penyelia ECB pada peringkat ini tidak akan menuntut bank untuk mengurangkan pendedahan mereka atau merombak portfolio mereka. Sebaliknya, ia adalah tentang bersedia dan menguruskan risiko di dalam.

Ini adalah untuk mendorong bank mengukuhkan sistem pengawasan mereka dan melakukan perancangan senario yang kukuh.

Dua daripada proses pengawalseliaan utama di mana pendekatan berpusatkan risiko ini disepadukan ialah SREP, Proses Semakan dan Penilaian Penyeliaan (dilakukan setiap tahun), dan ILAAP, Proses Penilaian Kecukupan Kecairan Dalaman.

Digabungkan, penilaian ini membolehkan penyelia menilai sejauh mana bank memahami profil risiko mereka dan kesediaan mereka untuk menguruskan pembiayaan dan gangguan modal.

Peningkatan kewaspadaan ECB mencerminkan kesedaran yang semakin meningkat bahawa sistem kewangan hari ini berkait rapat dengan trend politik dan teknikal global.

Kelemahan yang dihadapi oleh bank-bank Eropah telah berkembang melangkaui masalah kredit dan pasaran biasa untuk memasukkan ketidakseimbangan mata wang dan peperangan siber.

Ketika bank bersedia untuk persekitaran global yang semakin tidak menentu dan tidak menentu, ECB menghantar mesej yang jelas: kesedaran dan kesediaan risiko bukan lagi pilihan—ia kini merupakan tonggak kritikal kestabilan kewangan.