Stopy procentowe kredytów hipotecznych w USA osiągnęły 6-miesięczny szczyt, co przytłoczyło popyt

Pod koniec roku rynek nieruchomości w USA ponownie ochłodził się, a stopy procentowe kredytów hipotecznych osiągnęły najwyższy poziom od początku lipca, w okresie świąt Bożego Narodzenia.

Ten wzrost kosztów pożyczek znacznie osłabił popyt, powodując gwałtowny spadek liczby wniosków o kredyty hipoteczne i niemal całkowity upadek rynku refinansowania.

Ostre wzrosty kosztów pożyczek

Dane opublikowane w czwartek przez Mortgage Bankers Association (MBA) wykazały, że stawka kontraktowa kredytu hipotecznego na 30 lat wzrosła o znaczące 8 punktów bazowych do 6,97% w tygodniu kończącym się 27 grudnia.

Był to efekt gwałtownego wzrostu o 14 punktów bazowych w poprzednim tygodniu, co oznacza znaczący wzrost kosztów finansowania nieruchomości.

Szybki wzrost stóp procentowych jest przypisywany wzrostowi rentowności obligacji skarbowych, który jest wynikiem prognozy Rezerwy Federalnej dotyczącej umiarkowanego tempa obniżek stóp procentowych w 2025 r., napędzanego przez utrzymującą się inflację.

Według Mortgage News Daily, który oferuje częstsze aktualizacje dotyczące finansowania nieruchomości, stała stopa procentowa na 30 lat osiągnęła już 7,07% we wtorek tego tygodnia.

Popyt spada gwałtownie

Wpływ rosnących stawek był natychmiast widoczny.

Indeks MBA śledzący wnioski o kredyty hipoteczne spadł o niemal 7%, osiągając najniższy poziom od połowy listopada.

Jednocześnie wskaźnik refinansowania odnotował jeszcze większy spadek, spadając o ponad 23% i osiągając najniższy poziom od roku.

Chociaż te dane są skorygowane sezonowo, to wahania cen w okresie świąt pod koniec roku podkreślają kruchość rynku w obliczu wzrostu kosztów.

Czy w tej ponurości jest jakaś iskierka nadziei?

Pomimo ostatnich podwyżek stóp procentowych, wśród niektórych nabywców widać pewną akceptację wyższych stóp, co może świadczyć o zmianie psychologii rynku.

Dane opublikowane oddzielnie przez National Association of Realtors wykazały, że w listopadzie, gdy stopy procentowe wynosiły średnio około 6,8%, liczba podpisanych umów na zakup domów używanych osiągnęła najwyższy poziom od lutego 2023 r.

Sugeruje to potencjalną odporność na wahania stóp procentowych.

Podstawowe dane: spojrzenie na liczby

Badanie MBA, które jest stałym elementem rynku od 1990 r., opiera się na danych uzyskanych w odpowiedzi od zróżnicowanej grupy pożyczkodawców hipotecznych, w tym bankierów hipotecznych, banków komercyjnych i instytucji oszczędnościowo-kredytowych.

Badanie jest kompleksowym wskaźnikiem trendów rynkowych, obejmującym ponad 75% wszystkich wniosków o kredyt hipoteczny na cele mieszkaniowe w Stanach Zjednoczonych, co czyni je niezawodnym miernikiem obecnego stanu rynku nieruchomości.