To już nie tylko luksusy: dlaczego Amerykanie korzystają z opcji „Kup teraz, zapłać później” na zakupy spożywcze?

Sposób, w jaki Amerykanie płacą za codzienne potrzeby, wydaje się zmieniać, a coraz więcej osób korzysta z planów ratalnych nawet przy zakupach podstawowych produktów spożywczych.

Ten trend, podkreślony w niedawnym badaniu, rzuca ostre światło na rosnące presje ekonomiczne, z jakimi borykają się konsumenci, oraz na zmieniającą się rolę usług „Kup teraz, zapłać później” (BNPL).

Dane opublikowane przez platformę pożyczkową Lending Tree ujawniają znaczący wzrost wykorzystania opcji „kup teraz, zapłać później” (BNPL) podczas zakupów spożywczych.

Zgodnie z przeprowadzonym na początku kwietnia badaniem ankietowym wśród 2000 dorosłych Amerykanów, aż jedna czwarta (25%) kupujących korzystała z usług BNPL (Buy Now, Pay Later) przy zakupie artykułów spożywczych.

To znaczny wzrost w porównaniu z zaledwie 14% osób, które zgłosiły takie działania rok wcześniej.

Chociaż ten trend oferuje elastyczność, wiąże się również z potencjalnymi wadami.

To samo badanie wykazało, że 41% użytkowników BNPL przyznało się do opóźnienia w spłacie pożyczki w ciągu ostatniego roku, chociaż większość uregulowała dług w ciągu tygodnia.

Warto zauważyć, że dane wskazały, iż mężczyźni, młodsi konsumenci i osoby o wyższych dochodach statystycznie częściej dokonywali opóźnionych płatności.

Niepewność ekonomiczna napędza popularność płatności odroczonych (BNPL)

Ten wzrost finansowania towarów niezbędnych zbiega się z rosnącym niepokojem o ogólny stan gospodarki.

Utrzymująca się niepewność co do potencjalnych skutków taryf i kierunku stóp procentowych podsyca obawy przed recesją.

Nastroje konsumentów odzwierciedlają ten niepokój, znacznie osłabiając się w ostatnich odczytach – indeks spadł do 52,2 w zeszłym tygodniu z 57 miesiąc wcześniej.

Ponadto, sondaż przeprowadzony przez Associated Press–NORC Center for Public Affairs Research wykazał, że około połowa Amerykanów jest „bardzo” lub „niezwykle” zaniepokojona możliwością nadejścia recesji w nadchodzących miesiącach.

„Jest dość jasne, że w obliczu inflacji i innych rodzajów niepewności ekonomicznej ludzie szukają rozwiązań takich jak pożyczki BNPL, aby pomóc im rozciągnąć budżet” – wyjaśnił Matt Schulz, główny analityk finansów konsumenckich Lending Tree, w rozmowie z Fortune.

Urok i ryzyko bezproblemowego pożyczania

Usługi BNPL (Buy Now, Pay Later), które pozwalają konsumentom rozłożyć zakupy na mniejsze, zazwyczaj bezodsetkowe raty, zyskały popularność między innymi dlatego, że stanowią alternatywę dla tradycyjnych kart kredytowych i związanych z nimi opłat odsetkowych.

Dla wielu osób stanowi to pozornie mniej ryzykowne rozwiązanie w zarządzaniu wydatkami.

Jednak łatwość i niemal bezproblemowy dostęp do kredytu BNPL mogą również zachęcać do nadmiernych wydatków i prowadzić konsumentów do zadłużania się na wielu platformach.

Krytycy zwracają również uwagę na potencjalnie wysokie ukryte opłaty za opóźnienia w spłacie rat, co może przekształcić pozornie bezpłatną usługę w kosztowną.

Od designerskich towarów po stoły jadalne

Początkowo usługi BNPL zyskały popularność wśród konsumentów finansujących większe, często nieobowiązkowe zakupy – takie jak elektronika, sprzęt AGD czy luksusowa odzież.

Rosnąca popularność płatności odroczonych (BNPL) w przypadku zakupów spożywczych sygnalizuje potencjalnie znaczącą zmianę w zachowaniach konsumentów i ich priorytetach finansowych.

„Kiedy pojawiły się płatności odroczone, zazwyczaj dotyczyły one markowych torebek, sprzętu AGD i tym podobnych rzeczy” – zauważył Schulz.

Ten rozwój w kierunku artykułów codziennego użytku jest widoczny w ostatnich partnerstwach, takich jak współpraca DoorDash z Klarną w zeszłym miesiącu, która umożliwiła klientom odroczenie lub rozłożenie płatności za zamówienia jedzenia.

Mimo to, BNPL pozostaje popularne również w przypadku drogich zakupów; Billboard zauważył, że 60% posiadaczy biletów na festiwal muzyczny Coachella skorzystało z planu płatności, rozkładając koszt 599 dolarów na mniejsze raty, zaczynając od 49,99 dolarów zaliczki.

„Gospodarka hazardowa” czy postrzegana siatka bezpieczeństwa?

Rosnąca popularność BNPL, zwłaszcza wśród młodszych grup wiekowych, może sugerować rosnącą akceptację ryzyka finansowego, a może nawet znieczulenie na nie.

Kyla Scanlon, komentatorka ekonomiczna z pokolenia Z, niedawno zauważyła w mediach społecznościowych: „Mamy gospodarkę opartą na hazardzie… Mamy memecoiny, zakłady sportowe… i możemy to robić całkowicie bezproblemowo”.

Z drugiej strony, konsumenci zazwyczaj stają się bardziej niechętni do podejmowania ryzyka w okresach niepewności gospodarczej.

Rosnące wykorzystanie BNPL na zakup niezbędnych artykułów może wskazywać, że wielu konsumentów postrzega te usługi jako mniej ryzykowne niż tradycyjne kredyty, pomimo faktu, że korzystanie z BNPL zazwyczaj nie pomaga w budowaniu historii kredytowej, co może być kluczowe dla długoterminowej kondycji finansowej.

Biorąc pod uwagę obecną sytuację gospodarczą, Schulz przewiduje, że popularność BNPL we wszystkich rodzajach zakupów, w tym artykułów pierwszej potrzeby, prawdopodobnie nie zmaleje.

„Nie sądzę, żeby był jakikolwiek powód, by wierzyć, że to się zmieni na lepsze, wręcz przeciwnie, spodziewam się wzrostu” – stwierdził.