Bank Centralny Brazylii nakazuje likwidację Banco Pleno: oto dlaczego

Banco Pleno został objęty likwidacją poza sądem przez Bank Centralny Brazylii, co ilustruje gotowość regulatora do wkroczenia, gdy uznano, że podmiot finansowy nie jest w stanie przetrwać.

W oświadczeniu wskazano, że powodem decyzji były: niekorzystna sytuacja gospodarcza i finansowa, pogorszenie płynności, oraz naruszenia przepisów regulujących działalność banku, których dotyczyła decyzja, która została upubliczniona w środę.

Chociaż Banco Pleno stanowi zaledwie niewielką część brazylijskiego systemu finansowego, ta sprawa daje wgląd w działania nadzorców, gdy obawy dotyczące stabilności finansowej i zgodności z przepisami zderzają się.

Powody działania Banku Centralnego

Bank Centralny Brazylii wymienił trzy główne powody w swoim oświadczeniu: słabsze środowisko finansowe i gospodarcze, malejącą płynność oraz nieprzestrzeganie przepisów.

Gdy patrzy się na to łącznie, te czynniki przekonały regulatora, że bank nie był już zrównoważony.

Bank Centralny Brazylii może zamknąć instytucję finansową poprzez likwidację poza sądem, która omija system prawny.

Aby zapewnić płynne przeprowadzenie likwidacji, wyznacza się administratorów do nadzorowania aktywów i pasywów instytucji.

System ma na celu zapobieganie długim postępowaniom sądowym przy jednoczesnej ochronie depozytariuszy i ograniczaniu ryzyka.

Minimalny wpływ systemowy

Według własnych statystyk regulatora Banco Pleno stanowi tylko 0,04% całkowitych aktywów systemu finansowego i 0,05% całkowitego finansowania.

W rezultacie jego łączny udział w rynku czyni go marginalnym graczem.

Ale w ujęciu bezwzględnym, jego klientela ma większe znaczenie.

Bank ma ponad 160 000 wierzycieli z depozytami uprawnionymi do wypłat z tytułu gwarancji depozytów w wysokości 4,9 miliarda reais (prawie 938 mln USD), według prywatnego Funduszu Gwarancji Depozytów (FGC).

W miarę postępu procesu likwidacji Fundusz Gwarancji Depozytów stanie się teraz kluczowy w wypłacie depozytariuszom objętym ochroną.

Tło własności

Augusto Lima, były partner Banco Master, kierował Banco Pleno, które regulator również zamknął w listopadzie.

Po tym, jak Lima sprzedał swoje udziały w Banco Master w zeszłym roku, Bank Centralny zezwolił na jego zakup Banco Pleno, wcześniej znanego jako Banco Voiter.

Kiedy federalne władze zaczęły badać domniemaną sprzedaż fałszywych portfeli kredytowych w listopadzie, Lima został aresztowany w tym samym dniu, w którym Banco Master został zamknięty.

Śledztwo nadal trwa, a on później został zwolniony.

Co to oznacza

Gdy jednocześnie dochodzi do pogorszenia sytuacji finansowej i naruszeń przepisów, bank centralny stosuje środki rozstrzygnięć administracyjnych, co ilustruje likwidacja Banco Pleno.

Ta sprawa ilustruje zakres uprawnień nadzorczych i funkcjonowanie brazylijskiego systemu gwarancji depozytów, niezależnie od minimalnego znaczenia systemowego banku.

Fundusz gwarancji i wypłata kwot kwalifikowanych są teraz głównymi kwestiami dla depozytariuszy.

Sprawa potwierdza wyznaczony przez regulatora próg dla większego rynku: nawet dla stosunkowo małych instytucji działanie może być konieczne, gdy pogarsza się płynność, naruszenia przepisów trwają, a stabilność działalności jest zagrożona.