Aposentar-se com dividendos: 3 fundos pagando 8%+, pagando mensalmente

Os títulos do governo não estão mais pagando o que pagavam há alguns meses, já que o Federal Reserve começou a cortar as taxas de juros. O rendimento de 10 anos caiu de 5% em 2023 para 4,075% hoje, enquanto o de 30 anos e o de 5 anos passaram para 4,38% e 3,88%, respectivamente.

Essa tendência pode continuar, já que o Federal Reserve deve continuar cortando as taxas de juros nos próximos meses. A ferramenta CME FedWatch estima que as taxas de juros ficarão entre 3,25% e 3,50% em dezembro do ano que vem. Um sinal de que a economia não está indo muito bem pode empurrá-la para muito mais baixo

Portanto, encontrar ativos de qualidade que paguem recompensas generosas pode ser uma coisa boa. Na sexta-feira, cobrimos algumas das principais empresas com rendimento acima de 8% para considerar. O desafio de investir em ações individuais é que um único evento pode empurrá-lo para muito mais baixo. Vimos isso recentemente com empresas como GoPro e Medical Properties Trust (MPW).

Uma abordagem melhor é investir em ETFs ou fundos fechados (CEF), que são compostos por muitas ações. Aqui estão alguns dos principais fundos que pagam pagamentos mensais para considerar.

Fundo de estratégias de alto rendimento do BNY Mellon | DHF

O BNY Mellon High Yield Strategies Fund é um pequeno fundo fechado que paga cerca de 8% ao ano. Isso significa que US$ 100.000 investidos no fundo pagarão a você cerca de US$ 665 todo mês, o que é um bom retorno. Claro, você tem que considerar outros custos, como impostos e seus 1,36%.

De acordo com seu site, US$ 10.000 investidos no fundo em sua criação em 1998 agora valeriam mais de US$ 30.000. Assim como outros fundos fechados, ele geralmente é negociado com desconto, que fica em cerca de 6,14%.

O fundo consegue isso investindo em títulos de 356 empresas e aplica uma alavancagem de 26,70%. A maioria das empresas no fundo é de alto grau ou status lixo. 12% dessas empresas estão no setor de energia, seguidas por aquelas em telecomunicações, finanças, indústria, materiais e saúde.

Algumas das principais empresas do fundo são TransDigm, CCO Holdings, Ardonagh, AthenaHealth, Vistra e Paramount Global.

O benefício deste fundo é que a maioria das empresas nos EUA evitaram inadimplências mesmo com as taxas de juros saltando para o ponto mais alto em mais de duas décadas. O fundo DHF teve um bom desempenho este ano, com seu retorno total sendo de 21,2%, e os aspectos técnicos apontam para mais ganhos.

Guggenheim Taxable Municipal Bond & Investment Grade Debt Trust | GBAB

O Guggenheim Taxable Municipal Bond & Investment Grade Debt Trust é um fundo iniciado em 2010 para fornecer renda mensal aos investidores. Seu objetivo secundário é oferecer valorização de capital a longo prazo. Ele tem mais de US$ 389 milhões, um dividend yield de 8,95% e uma taxa de despesa de 1,20%.

Ela faz isso investindo pelo menos 80% de seus fundos em títulos municipais tributáveis. Seus investimentos incluem títulos para organizações como escolas, hospitais e moradias.

Como parte de sua estratégia de diversificação, o fundo não investe mais de 25% de seus ativos em municípios de um único estado. A maioria de seus ativos, ou 53%, está em Build America Bonds (BAB), seguido por títulos corporativos de grau de investimento, títulos lastreados em ativos, títulos corporativos de alto rendimento, empréstimos bancários e outros.

As maiores partes do fundo estão em West Virginia, Dallas, Filadélfia, Oklahoma e Oakland. O retorno total do GBAB neste ano é de 12% e de 25% nos últimos 12 meses.

Eaton Vance Tax-Advantaged Global Dividend Income Fund | ETG

O Eaton Vance Tax-Advantaged Global Dividend Income Fund é outro fundo que fornece um rendimento de 8%. Ele tem uma taxa de despesa de 1,26% e mais de US$ 1,6 bilhão em ativos.

O fundo gera seus retornos investindo em ações globais. Ele então fornece a maioria de seus pagamentos por meio de renda de dividendos qualificados (QDI), que geralmente são tributados a uma taxa menor do que outros fundos.

A maioria das empresas do fundo está no setor de tecnologia, seguida por saúde, finanças, indústria e consumo cíclico.

Alguns dos principais constituintes são marcas bem conhecidas como Microsoft, NVIDIA, Alphabet, Amazon, Apple, AstraZeneca e Compass Group. Seus dez principais investimentos respondem por cerca de 27% do fundo. Ele também investiu cerca de 11,15% de seus fundos em títulos corporativos. O fundo ETG teve um retorno total de 20,17% este ano e mais de 74% nos últimos cinco anos.

Os fundos DHF, GBAB e ETG são ativos ideais para investidores focados em renda. No entanto, para pessoas que investem no longo prazo, a maneira mais fácil é alocar fundos em fundos básicos como o S&P 500 e o Nasdaq 100.

Embora esses fundos paguem um pequeno dividendo, eles têm um longo histórico de bons resultados. Por exemplo, como mostrado acima, o fundo Vanguard S&P 500 (VOO) teve um retorno total de 112% nos últimos cinco anos.