O treime dintre adulții din Marea Britanie folosesc acum plățile mobile fără contact

S-a observat o schimbare semnificativă în modul în care consumatorii din Regatul Unit își gestionează tranzacțiile financiare, deoarece unul din trei britanici a făcut plăți fără contact prin telefon în fiecare lună anul trecut.

Această schimbare vine pe fondul unei scăderi continue a utilizării numerarului, semnalând o transformare a comportamentului de cheltuieli al consumatorilor.

Creșterea portofelelor digitale și scăderea numerarului

Concluziile unui raport al organismului comercial UK Finance și al companiei de consultanță Accenture dezvăluie o creștere a popularității serviciilor de portofel digital, cum ar fi Apple Pay și Google Pay.

Funcțiile de securitate îmbunătățite și limitele mai reduse de cheltuieli au contribuit la această tendință. În 2023, 34% dintre consumatorii britanici au folosit plăți mobile fără contact cel puțin o dată pe lună, o cifră calculată pentru prima dată.

Raportul subliniază, de asemenea, o creștere dramatică a ponderii adulților din Marea Britanie înregistrați cu un portofel digital, care a crescut la 42% în 2023 de la 30% în anul precedent.

Această creștere a adoptării portofelului digital coincide cu o scădere a tranzacțiilor cu numerar. În 2023, numerarul a reprezentat doar 12% din toate plățile, în scădere față de 14% în 2022.

Cea mai obișnuită formă de plată au fost cardurile de debit cu cip și pin, care au reprezentat jumătate din toate plățile, în timp ce plățile fără contact, atât prin card, cât și prin mobil, au reprezentat 38%.

Sulabh Agarwal, lider global de plăți la Accenture, a menționat:

Tendințe și control de reglementare

Scăderea banilor fizici se aliniază unei tendințe pe termen lung, deși utilizarea numerarului a cunoscut o scurtă creștere în 2022, deoarece consumatorii au încercat să controleze cheltuielile pe fondul creșterii costurilor vieții.

Cu toate acestea, plățile mobile au crescut în popularitate datorită caracteristicilor lor de securitate biometrică și a absenței limitei de 100 de lire sterline pe plată impuse cardurilor de plastic fără contact.

Această creștere a atras atenția organelor de pază financiară.

Autoritatea de reglementare a sistemelor de plată (PSR) și Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) au lansat o investigație privind competitivitatea portofelelor furnizate de Apple, Google și PayPal.

David Geale, managing director PSR, a subliniat necesitatea de a înțelege implicațiile portofelelor digitale asupra concurenței, protecției consumatorilor și integrității pieței.

Cifre cheie pentru 2023

Numărul total de plăți efectuate în Marea Britanie a crescut cu cinci procente, până la 48,1 miliarde. Dintre aceștia, aproape patru din zece (38 la sută) au fost fără contact. O treime dintre adulții din Marea Britanie foloseau plăți mobile fără contact cel puțin o dată pe lună.

Numărul plăților în numerar a scăzut la șase miliarde, reprezentând 12% din totalul plăților. Faster Payments a depășit Direct Debit pentru a deveni al treilea cel mai folosit tip de plată în Marea Britanie în 2023.

Sursa: UK Finance

Consumatorii au reprezentat 85 la sută din numărul total de plăți (41 de miliarde), iar companiile reprezentând restul de 15 la sută (7,1 miliarde).

Această schimbare sugerează o creștere a numărului de tranzacții cu valori individuale mai mici, posibil determinată de călătorii de cumpărături mai frecvente, lucru hibrid, utilizarea mai multor conturi bancare și creșterea serviciilor Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL).

Cardurile de credit și de debit rămân dominante

Cardurile de debit au rămas cea mai populară metodă de plată, reprezentând 51% din toate plățile în 2023.

Creșterile volumului cardurilor au fost determinate de o tendință către plăți cu valoare mai mică, în special în cheltuielile cu amănuntul pentru consumatori.

Migrarea de la numerar la carduri continuă, la fel ca tendința întreprinderilor mici de a accepta din ce în ce mai mult plățile cu cardul.

Cheltuielile amânate în urma pandemiei pot afecta în continuare cheltuielile cu cardul de credit, oamenii utilizând credit pentru vacanțele de vară, renovarea caselor și alte articole de mare valoare care nu au fost achiziționate în timpul blocajelor.

Creșterea continuă a plăților contactless și mobile

Utilizarea plăților contactless și mobile contactless a continuat să crească în 2023, cu 18,3 miliarde de plăți contactless efectuate în Regatul Unit, o creștere cu șapte procente față de anul precedent.

Plățile fără contact au reprezentat 38% din toate plățile, incluzând atât cardurile fizice, cât și dispozitivele mobile.

Numărul de persoane înregistrate pentru plăți mobile fără contact, cum ar fi Apple Pay și Google Pay, a crescut la 42% din populația adultă, de la 30% în 2022.

O treime (34%) dintre adulți au folosit plățile mobile fără contact cel puțin o dată pe lună în 2023.

Plățile mobile fără contact beneficiază de funcții de securitate suplimentare, cum ar fi autorizarea biometrică și nu au limite de valoare superioară pentru plățile individuale.

Tendințele de utilizare a numerarului și operațiunile bancare de la distanță

Volumul plăților în numerar a scăzut cu șapte la sută, până la șase miliarde de plăți în 2023. Numerarul a reprezentat 12 la sută din toate plățile, în scădere de la 14 la sută în 2022.

În ciuda scăderii, numerarul rămâne a doua metodă de plată cea mai frecvent utilizată în Marea Britanie, variind ușor în funcție de vârstă.

Aproape patru din zece adulți din Regatul Unit (39 la sută) au trăit în mare parte fără numerar în 2023. Cu toate acestea, numărul de persoane care foloseau în principal numerar în 2023 a crescut la 2,6 la sută din populație, de la 1,7 la sută în 2022.

Serviciile bancare de la distanță au rămas populare, 87% dintre adulți utilizând cel puțin o formă de servicii bancare de la distanță în 2023.

Utilizarea serviciilor bancare mobile a crescut de la 53 la sută la 60 la sută, în timp ce serviciile bancare online prin computer au scăzut de la 65 la sută la 62 la sută, reflectând o trecere către serviciile bancare pe dispozitive mobile.

Previziuni și peisajul plăților viitoare

În următorul deceniu, se preconizează că volumul plăților cu cardul de debit va continua să crească, determinat de creșterea plăților contactless, a cumpărăturilor online și a acceptării cardurilor în rândul companiilor.

Se estimează că plățile cu cardul de debit vor ajunge la peste 31 de miliarde până în 2033.

Se preconizează că plățile în numerar vor continua scăderea pe termen lung, deși se așteaptă ca rata de scădere să încetinească.

Cercetătorii estimează aproximativ 3,4 miliarde de plăți în numerar în 2033, reprezentând aproximativ șase la sută din toate plățile.

Adrian Buckle, șeful de cercetare la UK Finance, a subliniat diversitatea opțiunilor de plată disponibile consumatorilor.

El a remarcat popularitatea continuă a cardurilor de debit și a plăților contactless, determinate de cererea consumatorilor și de noile tehnologii care cresc nivelurile de acceptare în rândul întreprinderilor mici și mobile.