Yeni bir rapora göre ABD ve Kanada bankaları dijital dolandırıcılıklarda on kat artışla karşı karşıya

Siber güvenlik firması BioCatch'e göre, dolandırıcılar müşterileri aldatmak için sosyal mühendisliği giderek daha fazla kullanmaya başladıkça, dijital dolandırıcılıklar bu yıl ABD ve Kanada'da on kat arttı.

Bu artış, teknolojiyi atlatmak yerine insan davranışlarını istismar eden suç taktiklerindeki değişimi gözler önüne seriyor ve finansal kuruluşlar için önemli zorluklar yaratıyor.

BioCatch'in son analizi, 2023'ün ilk üç çeyreğinde bankalar tarafından bildirilen dijital dolandırıcılıklarda çarpıcı bir artış olduğunu ortaya koydu.

Finans kuruluşları hesap ele geçirme ve diğer dolandırıcılık türlerini önlemek için daha sıkı teknolojik kontroller uygulamaya koydukça, dolandırıcılar psikolojik manipülasyon kullanarak müşterileri kandırıp paralarını kendileri transfer etmeye başladılar.

Bankacılık platformlarındaki dolandırıcılık faaliyetlerini tespit etmek için davranışsal verileri kullanmasıyla bilinen Tel Aviv merkezli BioCatch, bulgularını 170 ABD ve Kanada kuruluşundan derledi.

BioCatch'in müşterileri arasında American Express, Barclays ve HSBC gibi önde gelen finans şirketleri yer alıyor.

Düzenleyicilerin bankalara dijital dolandırıcılığı önleme ve mağdurlara tazminat ödeme konusunda giderek artan baskısı var.

Zelle gibi dijital ödeme ağlarının dolandırıcılar için önemli hedefler haline gelmesiyle birlikte düzenleyici odak daha da yoğunlaştı.

Sadece 2023 yılında, JPMorgan Chase, Bank of America ve Wells Fargo'daki müşteriler toplamda 166 milyon dolar tutarında dolandırıcılık içeren Zelle işlemi bildirdi.

Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB), bu bankalara Zelle ağındaki rolleri nedeniyle olası cezalar verileceğini belirtti.

Suçluların kurbanları para transfer etmeye ikna etmek için manipülatif taktikler kullandığı sosyal mühendislik dolandırıcılıkları, son beş yılda artış gösteriyor.

Ancak, trend son 18 ayda hız kazandı. Hızlı ve etkili ödeme sistemi nedeniyle dolandırıcıların gözdesi olan Zelle, bu artışın merkezinde yer aldı. BioCatch'in Küresel Dolandırıcılık İstihbaratı Direktörü Tom Peacock, "Sosyal mühendislik dolandırıcılıkları ABD'de gerçekten yaygınlaşmaya başladığında, bu Zelle ile aynı zamana denk geldi" dedi.

"Zelle gibi platformlar dolandırıcıların çok daha hızlı ve başarılı olmasını sağlıyor."

Buna karşılık, Zelle'nin sahibi Early Warning Services, 2023'te genel işlem hacimlerinin artmasına rağmen dolandırıcılık ve sahtekarlık bildirimlerinin neredeyse %50 oranında düştüğünü belirtti. İşlemlerin yalnızca küçük bir yüzdesinin sahtekarlık olarak itiraz edildiğini vurguladılar.

Peacock, bildirilen dolandırıcılıklardaki artışın bir kısmının, düzenleyici baskıların artmasıyla birlikte bankaların dolandırıcılıkları daha iyi tespit etmesinden kaynaklandığını belirtti.

Suç stratejilerindeki değişim, BioCatch müşterileri arasında dolandırıcılık amaçlı yeni hesap açılışlarının %59 oranında azalmasından da anlaşılıyor.

Bunun yerine dolandırıcılar mevcut hesapları ele geçirmeye yöneldi ve bu tür dolandırıcılık vakalarının 2023'te üç katına çıktığı bildirildi.

Bu değişim, dolandırıcıların gelişmiş güvenlik önlemlerini aşmak için yöntemlerini sürekli olarak uyarladığı siber suçun gelişen doğasını vurguluyor.

Dijital dolandırıcılık gelişmeye devam ederken, ABD ve Kanada bankaları, düzenleyiciler ve kanun koyucuların artan incelemeleri arasında müşterilerini korumak ve güveni sürdürmek konusunda artan zorluklarla karşı karşıya kalıyor.