Kuzey Dakota, kripto ATM işlemlerini dolandırıcılığa karşı sınırlamak için yasa teklifi sunuyor

Kuzey Dakota'daki düzenleyiciler, yerel halkın kripto ATM'leriyle ilgili dolandırıcılıkların kurbanı olmasını önlemeye yardımcı olmak için tasarlanmış çeşitli güvenlik önlemleri getirecek yeni bir yasa tasarısını görüşüyor.

Kuzey Dakota eyaletinin yasama meclisi, 22 Ocak'ta kripto ATM'lerinin dolandırıcılık uyarı bildirimleri yayınlamasını ve operatörlerin yerel halka hizmet sunabilmek için lisans almasını zorunlu hale getirmesini öngören bir yasa tasarısını imzalamayı görüştü.

1447 sayılı Yasa Tasarısı, son yıllarda artış gösteren dolandırıcılık ve hileli kripto para tekliflerinden kaynaklanan kayıpları azaltmak amacıyla ilk olarak 15 Ocak'ta Temsilciler Meclisi Üyesi Steve Swiontek tarafından sunulmuştu.

Kripto ATM'leri veya kiosklar, kullanıcıların nakit parayı kripto paralara dönüştürmesine veya kripto paraları nakit parayla değiştirmesine olanak tanıyan fiziksel makinelerdir. Bunlar, herkesin erişebildiği yerlerde kurulur ve geleneksel ATM makineleri gibi çalışır ancak kripto için tasarlanmıştır.

Swiontek'e göre kripto ATM'ler, genellikle faaliyet gösterdikleri düzenleyici gri alan nedeniyle geleneksel ATM'lerle ilişkilendirilen güvenlik önlemlerinden yoksundur.

Bu nedenle kötü niyetli kişiler, kurbanlardan bu makineleri kullanarak para transferi veya fidye ödemeleri yapmalarını ister ve dolandırıcılık planlarını gerçekleştirmek için onların anonimliğini kullanırlar.

Yerel halkın bu tür durumlarla karşı karşıya kalmasının ardından FBI'a çok sayıda şikayette bulunduğu dikkat çekiyor.

Kuzey Dakota Mali Kurumlar Departmanı Komiseri Lisa Kruse, çoğunlukla kripto ATM'lerinin kullanımını içeren 103 bildirilen olayda yaklaşık 6,5 milyon dolar kaybedildiğini tahmin ediyor.

Bu dolandırıcılıklar genellikle teknoloji konusunda fazla bilgisi olmayan ve kripto para işlemlerinin uyarılarını bilmeyen yaşlıları hedef alıyor.

Amerikan Emekliler Derneği'nin eyalet direktörü John Askvig, duruşmada yaptığı konuşmada, yasa tasarısının, özellikle yaşlı sakinler olmak üzere savunmasız kesimlerin, dolandırıcılar tarafından hayat birikimlerinin çalınmasını önlemede önemli bir rol oynayacağını vurguladı.

1447 Sayılı Yasa neyi öngörüyor?

Yasa tasarısı kabul edilirse, kripto para birimi işlemlerinin geri döndürülemez doğası gibi potansiyel riskleri konusunda kullanıcıları uyarmak için kiosklarda uyarı mesajları gösterilmesi gerekecek.

İstemde ayrıca makinelerin kullanıcıları yaygın dolandırıcılık taktikleri konusunda uyarması ve dolandırıldıklarını düşünmeleri halinde kolluk kuvvetlerine başvurmaları yönünde tavsiyede bulunması gerekecek.

Kullanıcıların işlemlerine devam edebilmeleri için öncelikle bu riskleri anladıklarını kabul etmeleri gerekiyor.

Ayrıca, hem itibari para hem de kripto para için günlük çekim limiti 1000 dolar olarak sınırlandırılacak, işlem ücretleri ise işlem başına 5 dolar veya toplam tutarın %3'ü (hangisi daha yüksekse) ile sınırlandırılacak.

Kiosk işletmecilerinin bir işletme lisansı almaları, eyalet komisyonuna üç aylık raporlar sunmaları, bir uyum görevlisi atamaları ve para transferlerini kapsayan yerel düzenlemelere uymaları gerekecektir.

Bu arada, kripto para ATM'lerinin yalnızca uygun gözetim önlemlerinin alındığı, kamuya açık alanlara kurulmasına izin verilecek.

Kullanıcılar, dolandırıcılık içeren bir işlemin gerçekleşmesinden itibaren 90 gün içinde kiosk operatörüne veya ilgili kamu kurumuna başvurmaları halinde de para iadesi alma hakkına sahip olacaklar.

Yerel medyaya göre, yasa tasarısı şu ana kadar çeşitli kurumlardan destek aldı.

Kayıt dışı kripto ATM'leri artıyor

Kripto ATM pazarı yıllar geçtikçe büyümeye devam etti ve Coin ATM Radar'ın yayınlanma tarihi itibarıyla 65 ülkede 37156 adet kurulu ATM olduğu görüldü.

Invezz'in daha önce bildirdiği gibi, kripto para birimlerinin küresel olarak daha fazla kabul görmesiyle birlikte kripto ATM pazarının 2032 yılına kadar 2,5 milyar doları aşması bekleniyor.

Ancak bu büyümenin yanı sıra, birçok yargı bölgesinde yasadışı kripto ATM operatörlerinin sayısında da artış yaşandı.

Bu durum, birçok ülkede kolluk kuvvetlerinin yaptırım uygulamalarına yol açtı.

Örneğin, Aralık 2024'te Avustralya İşlem Raporları ve Analiz Merkezi, Avustralya'nın kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadele yasalarına uymayan kiosk operatörlerine karşı mücadele edecek yeni bir görev gücü kuracağını duyurdu.

Almanya da geçen yıl çeşitli baskınlar düzenleyerek yasa dışı faaliyet gösteren 13 kripto para ATM'sine el koymayı başarmıştı.

Benzer şekilde Finansal Yürütme Kurumu da ülkede yasal olarak faaliyet gösteren kripto para ATM'lerinin bulunmadığını açıkladı.