Sigorta yapay zekası sadece bir maliyet düşürücü mü? Rapor, henüz gelir getiren yapay zekaya dair bir kanıt bulamadı

Genellikle geleneğin kalesi olarak görülen sigorta sektörü, yavaş ama istikrarlı bir teknolojik devrimin ortasındadır.

Yıllardır, yapay zeka sektöre sessiz bir giriş yapıyor ve şimdi, yeni bir endeks, hangi devlerin sorumluluğu üstlendiğini ve çoğu kişinin yapay zeka yutturmacasını somut finansal getirilere dönüştürmek için hala nasıl mücadele ettiğini ortaya koyuyor.

Birçok sigorta şirketi, temel operasyonlarında yapay zeka uygulamalarını kullanmaya başladı bile.

Bilgisayarlı görü sistemleri, ister bir çarpışmadan sonra bir arabada ister büyük bir fırtınadan sonra bir evin çatısında meydana gelen hasarı otomatik olarak değerlendirebilir ve hasar eksperlerinin daha verimli çalışmasına yardımcı olur.

Sahte iddiaları tespit etmek ve sigortalama politikaları için daha karmaşık risk modelleri oluşturmak için makine öğrenimi algoritmaları kullanılıyor.

Ve diğer sayısız sektör gibi, sigortacılar da müşteri hizmetleri sohbet robotlarından yapay zeka destekli pazarlama tasarımına ve dahili teknoloji ekipleri için kodlama asistanlarına kadar destek işlevlerinde üretkenliği artırmak için yapay zekadan yararlanıyor.

Ancak hangi sigorta şirketleri bu konuda gerçekten mükemmel?

Londra merkezli araştırma ve analiz firması Evident Insights, büyük sigorta şirketlerinin yapay zeka becerilerini değerlendiren yeni bir endeksle cevaplamak için yola çıktı.

Son yıllarda bankacılık sektöründeki yapay zeka yeteneklerinin ayrıntılı bir şekilde kıyaslanmasıyla tanınırlık kazanan bu, Evident'in başka bir sektöre ilk adımını atıyor.

Evident'in değerlendirmesi, finansal açıklamalar, basın bültenleri, şirket web siteleri, sosyal medya, patent başvuruları, LinkedIn profilleri ve haber makalelerindeki yönetim beyanları dahil olmak üzere neredeyse tamamen kamuya açık kaynaklardan elde edilen nicel metrikler üzerine inşa edilmiştir.

Firma, yapay zekayı başarılı bir şekilde dağıtmak için kritik olduğuna inandığı dört temel "sütun" halinde düzenlenmiş 76 ayrı metriği analiz etti: Yetenek (%45 ağırlıklı), Yenilik (%30), Liderlik (%15) ve Sorumlu yapay zeka etkinliğinin şeffaflığı (%10).

Bu çerçeveyi kullanarak, Evident, üstlenilen toplam primler veya yönetim altındaki toplam varlıklara göre değerlendirilen en büyük 30 Kuzey Amerika ve Avrupa sigorta şirketini sıraladı.

Avrupa devleri Kuzey Amerikalı akranlarını geride bıraktı

Şaşırtıcı bir sonuçla, iki Avrupalı sigorta şirketi, Axa ve Allianz, Evident'in değerlendirmesinde açık ara liderler olarak ortaya çıktı.

Dört sütunun tamamında ilk beşte yer alan tek iki şirket oldular ve üçüncü sıradaki sigorta şirketi USAA'ya göre önemli bir liderlik kurdular.

Evident'in kurucu ortağı ve eş CEO'su Alexandra Mousavizadeh, bu sonucu özellikle dikkate değer buldu ve bir röportajda bana, Avrupa şirketlerinin yapay zekanın benimsenmesinde Kuzey Amerikalı emsallerinin gerisinde kaldığı yönündeki yaygın algıya meydan okuduğunu söyledi.

Gerçekten de, Evident'in bankacılık endeksinde, en üst sıradaki firmaların tümü Kuzey Amerikalıdır.

Mousavizadeh, Axa ve Allianz'ın yapay zeka hakimiyetlerini açıklayabilecek ortak bir kurumsal kültürel özelliği paylaştığını teorileştiriyor. "Bu konudaki teorim, bunun bir mühendislik kültürüne gömülü olduğu" diyor.

Talepler ve sigortalama gibi temel süreçlerin otomatikleştirilmesinin, büyük, yetenekli geliştirici ve teknoloji uzmanlarından oluşan ekiplerin geniş ölçekte etkili bir şekilde uygulanmasını gerektiren önemli mühendislik zorluklarını temsil ettiğini açıklıyor. "Daha fazla mühendise sahip olmalısınız" diyor.

Bu, yapay zeka çağında bile insan sermayesinin belirleyici bir faktör olmaya devam ettiğini gösteriyor.

İnsan yapay zeka uzmanlığına en çok yatırım yapan şirketler, kendileri ile endüstrinin yapay zeka gecikmeleri arasında giderek genişleyen bir boşluk yaratarak, başarılı olma olasılığı en yüksek olanlardır.

Evident'in metodolojisi, yönetimi yapay zeka stratejilerini açıkça tartışan ve yapay zeka yönetişim politikalarını duyuran şirketlere de kredi veriyor.

USAA'nın, "yetenek" sütununda ilk sırada yer almasına rağmen, hem "liderlik" hem de "şeffaflık" konusunda paketin en altına yakın bir yerde yer aldığı için nihayetinde genel olarak üçüncü sıraya düştüğü yer burasıdır.

Yapay zeka yutturmaca ve yatırım getirisi arasındaki göze çarpan boşluk

İlerleme ve yatırıma rağmen, sigorta sektöründe yapay zeka yutturmaca ile gerçek, ölçülebilir Yatırım Getirisi (ROI) arasında hala önemli bir boşluk var.

Evident tarafından değerlendirilen 30 sigortacıdan yalnızca 12'si "somut bir iş sonucu" olan en az bir yapay zeka kullanım durumunu açıklamıştı.

Daha da çarpıcı olanı, sadece üç sigortacı (Intact Financial, Zurich Insurance Group ve Aviva) yapay zeka çabalarından belirli bir parasal getiriyi kamuya açıklamıştı.

Bu küçük grubun en şeffaf olanı, bir mülk ve kaza sigortası şirketi olan Kanada merkezli Intact Financial idi.

2024'te şirket, işinde teknolojiye (yalnızca yapay zekayı değil, tüm teknolojiyi kapsayan) 500 milyon dolar yatırım yaptığını, 500 yapay zeka modeli dağıttığını ve şimdiye kadar 150 milyon dolarlık bir fayda gördüğünü kamuoyuna açıkladı.

Özel kullanım durumlarından biri, müşteri hizmetleri çağrılarını yazıya dökmek için yapay zeka modellerini kullanmayı ve ardından insan temsilcilerinin şirketin günlük olarak aldığı 20.000'e kadar müşteri çağrısını nasıl ele aldığının kalitesini değerlendirmek için bu transkriptlere dil modelleri uygulamayı içeriyordu.

Özellikle, bu hala bir maliyet tasarrufu örneğidir - üst satırdaki geliri artırmak yerine kârlılığı artırmanın bir yolu.

Evident, sigortacıların bugün yapay zekayı öncelikli olarak bu şekilde uyguladıklarını tespit etti: endüstrinin en büyük maliyet merkezlerine, yani talep işleme, müşteri hizmetleri ve sigortalama işlemlerine saldırmak.

Araştırma firmasının raporunda belirttiği gibi: "Gelir getiren yapay zeka, dışarıdan içeriye değerlendirmemizde henüz görünmedi."

Buradaki hikaye sigorta sektörünün çok ötesine uzanıyor; bu, yapay zekanın vaadi ve karmaşıklığıyla boğuşan her sektörde ortaya çıkan bir anlatıdır.

Dünyanın dört bir yanındaki yöneticiler hala hangi yapay zeka yatırımlarının gerçekten işe yarayacağını belirleme sürecinde.

Bununla birlikte, erken kazananlar ortak bir stratejiyi paylaşıyor gibi görünüyor: sadece kullanıma hazır yapay zeka araçları satın almıyorlar; özel yapay zeka ekipleri oluşturmaya yatırım yapıyorlar.

Mühendisleri işe alıyorlar, durmaksızın deneyler yapıyorlar, sonuçları titizlikle ölçüyorlar ve ardından başarılı kullanım durumlarını tüm organizasyonlarında ölçeklendiriyorlar.

Evident tarafından yürütülen gibi kıyaslama çalışmaları, hem yöneticileri hangi stratejilerin işe yaradığı konusunda bilgilendirerek hem de tüm endüstrileri yapay zekayı daha hızlı ve kullanımı ve yönetişimi hakkında daha fazla şeffaflıkla benimsemeye zorlayarak bu süreçte hayati bir rol oynayabilir.

İster arabaları sigortalıyor olun, ister inşa ediyor olun, öğrenmeye değer bir ders.