يستخدم ثلث البالغين في المملكة المتحدة الآن عمليات الدفع غير التلامسية عبر الهاتف المحمول

وقد لوحظ تحول كبير في الطريقة التي يتعامل بها المستهلكون في المملكة المتحدة مع معاملاتهم المالية، حيث قام واحد من كل ثلاثة بريطانيين بإجراء دفعات بدون تلامس عبر الهاتف كل شهر في العام الماضي.

ويأتي هذا التغيير وسط استمرار الانخفاض في استخدام النقد، مما يشير إلى حدوث تحول في سلوك الإنفاق الاستهلاكي.

صعود المحافظ الرقمية وتراجع النقد

تكشف نتائج تقرير صادر عن الهيئة التجارية UK Finance وشركة Accenture الاستشارية عن زيادة في شعبية خدمات المحفظة الرقمية مثل Apple Pay وGoogle Pay.

وقد ساهمت ميزات الأمان المحسنة وحدود الإنفاق الأكثر مرونة في هذا الاتجاه. وفي عام 2023، استخدم 34 بالمائة من المستهلكين البريطانيين المدفوعات غير التلامسية عبر الهاتف المحمول مرة واحدة على الأقل شهريًا، وهو رقم تم حسابه لأول مرة.

ويسلط التقرير الضوء أيضًا على الزيادة الكبيرة في نسبة البالغين في المملكة المتحدة المسجلين باستخدام المحفظة الرقمية، والتي ارتفعت إلى 42 بالمائة في عام 2023 من 30 بالمائة في العام السابق.

ويتزامن هذا الارتفاع في اعتماد المحفظة الرقمية مع انخفاض المعاملات النقدية. وفي عام 2023، شكل النقد 12% فقط من جميع المدفوعات، بانخفاض من 14% في عام 2022.

وكان الشكل الأكثر شيوعا للدفع هو بطاقات الخصم التي تعتمد على الشريحة والرقم السري، والتي شكلت نصف جميع المدفوعات، في حين شكلت المدفوعات غير التلامسية، سواء عن طريق البطاقة أو الهاتف المحمول، 38 في المائة.

وأشار سولابه أغاروال، مسؤول المدفوعات العالمية في شركة Accenture، إلى:

الاتجاهات والتدقيق التنظيمي

ويتماشى انخفاض الأموال المادية مع اتجاه طويل المدى، على الرغم من أن الاستخدام النقدي شهد ارتفاعًا قصيرًا في عام 2022 حيث سعى المستهلكون إلى التحكم في الإنفاق وسط ارتفاع تكاليف المعيشة.

ومع ذلك، ارتفعت شعبية الدفع عبر الهاتف المحمول بسبب ميزات الأمان البيومترية وغياب حد 100 جنيه إسترليني لكل دفعة المفروضة على البطاقات البلاستيكية غير التلامسية.

وقد لفت هذا النمو انتباه هيئات الرقابة المالية.

أطلقت هيئة تنظيم أنظمة الدفع (PSR) وهيئة السلوك المالي (FCA) تحقيقًا في القدرة التنافسية للمحافظ التي تقدمها Apple وGoogle وPayPal.

وشدد ديفيد جيل، المدير الإداري لشركة PSR، على الحاجة إلى فهم آثار المحافظ الرقمية على المنافسة وحماية المستهلك ونزاهة السوق.

الأرقام الرئيسية لعام 2023

وارتفع إجمالي عدد المدفوعات التي تمت في المملكة المتحدة بنسبة خمسة في المئة إلى 48.1 مليار. ومن بين هؤلاء، كان ما يقرب من أربعة من كل عشرة (38 بالمائة) يعملون بدون تلامس. كان ثلث البالغين في المملكة المتحدة يستخدمون المدفوعات غير التلامسية عبر الهاتف المحمول مرة واحدة على الأقل شهريًا.

وانخفض عدد المدفوعات النقدية إلى ستة مليارات، أي ما يعادل 12% من إجمالي المدفوعات. تفوقت المدفوعات الأسرع على الخصم المباشر لتصبح ثالث أكثر أنواع الدفع استخدامًا في المملكة المتحدة في عام 2023.

المصدر: التمويل في المملكة المتحدة

وشكل المستهلكون 85% من إجمالي عدد المدفوعات (41 مليار)، في حين شكلت الشركات نسبة 15% المتبقية (7.1 مليار).

ويشير هذا التحول إلى زيادة في عدد المعاملات ذات القيم الفردية المنخفضة، ربما بسبب رحلات التسوق الأكثر تواترا، والعمل المختلط، واستخدام حسابات مصرفية متعددة، وصعود خدمات الشراء الآن والدفع لاحقا (BNPL).

تظل بطاقات الائتمان والخصم هي المهيمنة

وظلت بطاقات الخصم هي طريقة الدفع الأكثر شيوعًا، حيث شكلت 51% من جميع المدفوعات في عام 2023.

وكانت الزيادات في حجم البطاقات مدفوعة بالاتجاه نحو المدفوعات ذات القيمة المنخفضة، لا سيما في الإنفاق الاستهلاكي بالتجزئة.

ويستمر التحول من النقد إلى البطاقات، وكذلك اتجاه الشركات الصغيرة التي تقبل بشكل متزايد الدفع بالبطاقات.

ربما لا تزال النفقات المؤجلة في أعقاب الوباء تؤثر على الإنفاق على بطاقات الائتمان، حيث يستخدم الأشخاص الائتمان لقضاء العطلات الصيفية، وتجديد المنازل، وغيرها من العناصر باهظة الثمن التي لم يتم شراؤها أثناء عمليات الإغلاق.

استمرار نمو المدفوعات غير التلامسية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول

استمر استخدام الدفعات غير التلامسية والمدفوعات غير التلامسية عبر الأجهزة المحمولة في الارتفاع في عام 2023، حيث تم إجراء 18.3 مليار عملية دفع غير تلامسية في المملكة المتحدة، بزيادة قدرها سبعة بالمائة عن العام السابق.

وتمثل المدفوعات غير التلامسية 38% من جميع المدفوعات، بما في ذلك البطاقات المادية والأجهزة المحمولة.

وارتفع عدد الأشخاص المسجلين للمدفوعات اللاتلامسية عبر الهاتف المحمول، مثل Apple Pay وGoogle Pay، إلى 42% من السكان البالغين، ارتفاعًا من 30% في عام 2022.

استخدم ثلث البالغين (34%) خدمات الدفع غير التلامسية عبر الهاتف المحمول مرة واحدة على الأقل شهريًا في عام 2023.

تستفيد عمليات الدفع غير التلامسية عبر الهاتف المحمول من ميزات الأمان الإضافية مثل الترخيص البيومتري وليس لها حدود أعلى للقيمة على المدفوعات الفردية.

اتجاهات استخدام النقد والخدمات المصرفية عن بعد

وانخفض حجم المدفوعات النقدية بنسبة سبعة في المائة إلى ستة مليارات دفعة في عام 2023. وشكل النقد 12 في المائة من جميع المدفوعات، انخفاضا من 14 في المائة في عام 2022.

وعلى الرغم من هذا الانخفاض، يظل النقد ثاني أكثر طرق الدفع استخدامًا في المملكة المتحدة، ويختلف قليلاً حسب العمر.

وكان ما يقرب من أربعة من كل عشرة بالغين في المملكة المتحدة (39%) يعيشون حياة غير نقدية إلى حد كبير خلال عام 2023. ومع ذلك، ارتفع عدد الأشخاص الذين يستخدمون النقد بشكل أساسي في عام 2023 إلى 2.6% من السكان، ارتفاعًا من 1.7% في عام 2022.

وظلت الخدمات المصرفية عن بعد شائعة، حيث استخدم 87% من البالغين شكلاً واحدًا على الأقل من أشكال الخدمات المصرفية عن بعد في عام 2023.

وارتفع معدل استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من 53% إلى 60%، في حين انخفض معدل استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عبر الكمبيوتر من 65% إلى 62%، مما يعكس التحول نحو الخدمات المصرفية عبر الأجهزة المحمولة.

التوقعات ومشهد الدفع المستقبلي

على مدى العقد المقبل، من المتوقع أن تستمر أحجام الدفع ببطاقات الخصم في الزيادة، مدفوعة بارتفاع المدفوعات غير التلامسية، والتسوق عبر الإنترنت، وقبول البطاقة بين الشركات.

ومن المتوقع أن تصل مدفوعات بطاقات الخصم إلى أكثر من 31 مليار بحلول عام 2033.

ومن المتوقع أن تستمر المدفوعات النقدية في انخفاضها على المدى الطويل، على الرغم من أنه من المتوقع أن يتباطأ معدل الانخفاض.

ويتوقع الباحثون نحو 3.4 مليار دفعة نقدية في عام 2033، وهو ما يمثل حوالي ستة في المائة من جميع المدفوعات.

وسلط أدريان بوكلي، رئيس قسم الأبحاث في UK Finance، الضوء على تنوع خيارات الدفع المتاحة للمستهلكين.

وأشار إلى استمرار شعبية بطاقات الخصم والمدفوعات غير التلامسية، مدفوعة بطلب المستهلكين والتقنيات الجديدة التي تزيد من مستويات القبول بين الشركات الصغيرة والمتنقلة.