حققت شركة Revolut أرباحًا تتجاوز المليار دولار بفضل تجارة العملات المشفرة وقاعدة المستخدمين المتنامية التي غذت النمو

سجلت شركة التكنولوجيا المالية البريطانية ريفولوت أكثر من مليار دولار من الأرباح السنوية لأول مرة، وهو ما يمثل إنجازًا مهمًا للشركة بينما تستعد لإطلاق ذراعها المصرفية في المملكة المتحدة في وقت لاحق من هذا العام.

أعلنت شركة الخدمات المالية القائمة على التطبيقات عن تحقيق صافي ربح قدره 1.1 مليار جنيه إسترليني (1.5 مليار دولار) للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024 - بزيادة قدرها 149٪ عن العام السابق.

ارتفعت الإيرادات بنسبة 72% إلى 3.1 مليار جنيه إسترليني، مدعومة بالأداء القوي في جميع القطاعات الرئيسية.

تأسست شركة Revolut في عام 2015، وتطورت لتصبح واحدة من أبرز شركات التكنولوجيا المالية في أوروبا، مع وجود متزايد في الخدمات المصرفية للأفراد، وإدارة الثروات، وخدمات الأعمال.

وتؤكد نتائجها الأخيرة طموح الشركة في التحول من شركة ناشئة عالية النمو إلى مؤسسة مالية سائدة.

وحدة الثروة والودائع تدعم الأداء

وكان الارتفاع الحاد في الأرباح السنوية مدفوعًا إلى حد كبير بقسم الثروات في Revolut، والذي يتضمن منصات التداول للأسهم والعملات المشفرة.

ارتفعت الإيرادات من هذه الوحدة بنسبة 298% على أساس سنوي إلى 506 مليون جنيه إسترليني، مدعومة بانتعاش تداول العملات المشفرة وزيادة أوسع في نشاط المستثمرين الأفراد.

كما لعبت قاعدة عملاء الشركة المتنامية دورًا محوريًا. فقد أضافت ريفولوت ما يقرب من 15 مليون مستخدم جديد في عام 2024، ليتجاوز إجمالي عدد مستخدميها حاجز 50 مليون مستخدم.

ساعد هذا التوسع في تعزيز الإيرادات من مدفوعات البطاقات والودائع ذات الفائدة - أكبر مصدرين للدخل للشركة.

كما ساهم نمو محفظة القروض بشكل ملحوظ. ارتفعت أرصدة القروض بنسبة 86% لتصل إلى 979 مليون جنيه إسترليني، بينما ارتفعت ودائع العملاء إلى 30 مليار جنيه إسترليني من 18 مليار جنيه إسترليني في عام 2023.

وارتفعت إيرادات الفائدة بنسبة 58% لتصل إلى 790 مليون جنيه إسترليني نتيجة لذلك.

قال نيك ستورونسكي، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة ريفولوت: "كان عام 2024 عامًا مميزًا آخر لشركة ريفولوت، مع استمرار النمو في جميع مجالات الأعمال الرئيسية".

ترخيص مصرفي في المملكة المتحدة يمهد الطريق للتوسع

ويأتي هذا الإنجاز في الربحية في الوقت الذي تستعد فيه Revolut لإطلاق بنكها في المملكة المتحدة على نطاق كامل.

حصلت الشركة على ترخيص مقيد من قبل هيئة التنظيم الاحترازي في المملكة المتحدة (PRA) في يوليو 2024، مما أنهى مراجعة تنظيمية استمرت لعدة سنوات بدأت في عام 2021.

وبموجب القواعد الحالية، فإن ريفولوت في فترة "تعبئة" مدتها 12 شهرًا، حيث يتعين عليها إنشاء البنية التحتية المصرفية قبل الانتقال إلى العمليات الكاملة.

ولا تزال الشركة تنتظر الموافقة التنظيمية لنقل جميع عملائها البالغ عددهم 11 مليون عميل في المملكة المتحدة إلى كيانها المصرفي الجديد في وقت لاحق من هذا العام.

وبمجرد إطلاقه، سيسمح البنك البريطاني لشركة Revolut بتقديم منتجات الإقراض المضمونة بما في ذلك السحب على المكشوف، والرهن العقاري، وبطاقات الائتمان.

ومن المتوقع أن تساهم هذه الخدمات في تنويع مصادر الدخل وتعزيز موقف الشركة التنافسي في مواجهة البنوك التقليدية.

وقال المدير المالي فيكتور ستينجا، إن شركة ريفولوت تنسق بشكل مستمر مع هيئة تنظيم الاحترازية وهيئة السلوك المالي (FCA).

كما تتخيلون، بهذا الحجم، إنها عملية شاملة، كما قال لشبكة CNBC. وأضاف: "نشعر أننا نحرز تقدمًا كبيرًا".

التحديات في التحول إلى بنك

وعلى الرغم من النمو القوي في أعداد المستخدمين، لا تزال شركة Revolut تواجه تحديات في تحويل قاعدة عملائها إلى حاملي حسابات أساسيين على المدى الطويل.

ويتضمن جزء رئيسي من الاستراتيجية تقديم حماية للودائع مدعومة من الحكومة من خلال مخطط تعويضات الخدمات المالية، الذي يؤمن ودائع العملاء حتى 85 ألف جنيه إسترليني.

وقال ستينجا: "إن العملاء يثقون بالبنوك، وهذا يعني أن العملاء في هذا التحول سوف يستخدمون ريفولوت كحساب مصرفي أساسي"، مشيراً إلى أن القدرات المصرفية الجديدة سوف تفتح المجال للمرحلة التالية من عروض المنتجات.

وتواجه الشركة أيضًا منافسة شديدة من الشركات الرقمية الأخرى.

حصل منافساهما Monzo وStarling Bank على التراخيص المصرفية الكاملة في المملكة المتحدة في عامي 2017 و2016 على التوالي، مما منحهما ميزة في السوق.

وتركز الشركة على خدمات الاشتراك المدفوعة، والتي حققت 423 مليون جنيه إسترليني في عام 2024، بزيادة قدرها 74% عن العام السابق.

وعلاوة على ذلك، يمثل قطاع خدمات الأعمال الآن 15% من إجمالي الإيرادات - وهو دليل على سعي ريفولوت لبناء نظام بيئي مالي واسع النطاق.

وقالت فرانشيسكا كارليسي، رئيسة عمليات ريفولوت في المملكة المتحدة، في وقت سابق إن التحرك نحو التحول إلى بنك مرخص بالكامل يعد خطوة حاسمة نحو تحقيق هدف الشركة على المدى الطويل المتمثل في إطلاق طرح عام أولي.

وقال كارليسي لصحيفة وول ستريت جورنال: "تركيزي الاستراتيجي الرئيسي هو جعل ريفولوت البنك الرئيسي للجميع في المملكة المتحدة".