البنك المركزي البرازيلي يأمر بتصفية Banco Pleno: إليك الأسباب

تم وضع Banco Pleno في تصفية خارج نطاق القضاء من قبل البنك المركزي البرازيلي، مما يظهر استعداد الجهة التنظيمية للدخول عندما يُعتبر أن مؤسسة مالية غير قابلة للاستمرار.

ذكرت الجهة في بيان وضعاً اقتصادياً ومالياً متدهوراً، وتراجعاً في السيولة، وانتهاكات للوائح التي تحكم عمليات البنك كأسباب القرار، الذي أُعلن يوم الأربعاء.

على الرغم من أن Banco Pleno يشكل جزءاً صغيراً من النظام المالي في البرازيل، إلا أن الحالة توفر فهماً لإجراءات المشرفين عندما تتصادم مخاوف الاستقرار المالي والامتثال التنظيمي.

أسباب البنك المركزي للتحرك

أشار البنك المركزي البرازيلي إلى ثلاثة أسباب رئيسية في بيانه: بيئة مالية واقتصادية أضعف، وتراجع في السيولة، وعدم الامتثال للوائح.

وعند النظر إليها ككل، أقنعت تلك العوامل الجهة التنظيمية بأن البنك لم يعد مستداماً.

يمكن للبنك المركزي البرازيلي إغلاق مؤسسة مالية عبر التصفية خارج نطاق القضاء، وهو ما يتجاوز النظام القانوني.

ولتسهيل التصفية السلسة، يتم اختيار مديرين للإشراف على أصول ومطلوبات المؤسسة.

يهدف النظام إلى منع الإجراءات القانونية الطويلة مع حماية المودعين وتقليل المخاطر.

تأثير نظامي محدود

وفقاً لبيانات الجهة التنظيمية نفسها، يشكل Banco Pleno فقط 0.04% من إجمالي أصول النظام المالي و0.05% من تمويله الإجمالي.

نتيجة لذلك، تجعل حصته السوقية الإجمالية منه لاعباً هامشياً.

ولكن من الناحية المطلقة، فإن عملائه أكثر أهمية.

للبنك أكثر من 160,000 دائن لديهم ودائع مؤهلة للدفعات الضمانة بقيمة 4.9 مليار ريال (حوالي 938 مليون دولار)، وفق صندوق ضمان الودائع الخاص FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

مع تقدم عملية التصفية، سيصبح صندوق الضمان حاسماً في تعويض المودعين المحميين.

خلفية الملكية

أغستو ليما، وهو شريك سابق في Banco Master، كان مدير Banco Pleno، الذي أغلقته الجهة التنظيمية في نوفمبر أيضاً.

بعد أن باع ليما حصته في Banco Master العام الماضي، سمح البنك المركزي بشرائه Banco Pleno، المعروف سابقاً باسم Banco Voiter.

عندما بدأت السلطات الفيدرالية التحقيق في ما يُزعم أنه بيع محفظات قروض احتيالية في نوفمبر، أُلقي القبض على ليما في اليوم نفسه الذي أُغلق فيه Banco Master.

التحقيق لا يزال جارياً، وأُطلق سراحه لاحقاً.

ماذا يعني ذلك؟

عندما يحدث تدهور مالي وانتهاكات تنظيمية في الوقت نفسه، يستخدم البنك المركزي تدابير القرار الإداري، كما يتضح من تصفية Banco Pleno.

تُبيّن القضية مدى سلطة الإشراف وتشغيل نظام ضمان الودائع في البرازيل، بغض النظر عن الأهمية النظامية المحدودة للبنك.

صندوق الضمان وسداد المبالغ المؤهلة هما الآن الشاغلان الرئيسيان للمودعين.

تدعم القضية العتبة المعلنة من الجهة التنظيمية للسوق الأكبر: حتى بالنسبة للمؤسسات الصغيرة نسبياً، قد يلزم إجراء عندما تتدهور السيولة، وتستمر انتهاكات الامتثال، وتتعرض قابلية الاستمرار للخطر.