Brasiliens Zentralbank verschärft PIX-Regeln zur Bekämpfung von Finanzkriminalität

Diese Woche kündigte die brasilianische Zentralbank neue Vorschriften zur Verbesserung des nationalen Finanzsystems des Landes an, die auf die Bekämpfung des organisierten Verbrechens abzielen.

Die Änderungen betreffen PIX, die brasilianische Instant-Payment-Plattform, und erhöhen den Compliance-Aufwand für Finanzinstitute.

Bemerkenswert ist, dass die Regel Institutionen mit einem Mindestnettovermögen von weniger als 5 Mio. R$ ausschließt.

Der Schritt ist Teil eines größeren Plans, den die Zentralbank seit Anfang des Monats in aller Stille umsetzt, um die Schwachstellen zu beseitigen, die von kriminellen Gruppen gegen Banken und Zahlungsunternehmen ausgenutzt werden.

Automatisches PIX ist jetzt obligatorisch

Eine neue Norm, die von der Zentralbank und dem Nationalen Währungsrat angekündigt wurde, erlaubt die Verwendung von Automatic PIX für Transaktionen, die sich an Finanzinstitute richten, die nicht von der Währungsbehörde lizenziert sind.

Automatische PIX wird für automatisierte Unternehmen verwendet, und die jüngsten Regeln schreiben vor, dass diese Transaktionen nicht ausgenutzt werden dürfen.

Die Verordnung bietet auch ein zusätzliches Maß an Kontrolle über die Verarbeitung wiederkehrender digitaler Überweisungen, indem sie sicherstellt, dass unbefugte Stellen bestehende Lücken im Zahlungsökosystem nicht ausnutzen können.

Ein breiteres Reformpaket

Anfang September kündigte die Zentralbank ein umfassendes Reformpaket an, das darauf abzielt, Schwachstellen im Finanzsektor zu schließen.

Die Reformen zielen darauf ab, die Überwachung zu verstärken und sicherzustellen, dass Zahlungsinstitute strengere Kriterien befolgen, um das Betrugsrisiko zu verringern.

Die neuen Regeln sollen am 13. Oktober 2025 in Kraft treten. Die Institute haben bis zum 1. Januar 2026 Zeit, ihre bestehenden Verträge, Schuldverschreibungen und Compliance-Protokolle zu ändern, um den neuen Anforderungen zu entsprechen.

Wichtigste Maßnahmen eingeführt

Die von der Zentralbank skizzierten Maßnahmen decken mehrere Aspekte der PIX-Operationen ab:

• Anforderung an das Nettovermögen: Institutionen mit einem Nettovermögen von weniger als 5 Mio. R$ werden aus dem System ausgeschlossen.

• Zeitplan für den Wiedereinstieg: Die Frist für sanktionierte Teilnehmer, die von PIX ausgeschlossen sind, um einen Wiedereintritt zu beantragen, wurde von 12 auf 60 Monate verlängert.

• Transaktionslimits: Die Institute dürfen Limits für den Transaktionswert festlegen, die ausschließlich auf den Risikoprofilen und Verhaltensmustern der Kunden basieren.

• Vorsorgliche Sperre für juristische Personen: Eine Schutzmaßnahme, die bisher nur auf einzelne Nutzer anwendbar war, wird nun auf juristische Personen ausgeweitet, wodurch der Anwendungsbereich der vorsorglichen Sperren erweitert wird.

• Maßnahmen zur Meldung von Betrug: Institutionen, die Betrugsmeldungen ausstellen oder annehmen, müssen die Initiierung und den Empfang von PIX-Transaktionen einschränken und Anträge auf Registrierung, Portabilität oder Eigentumsansprüche von PIX-Schlüsseln, die mit gekennzeichneten Konten verknüpft sind, ablehnen.

Verstärkte Schutzmaßnahmen gegen die organisierte Kriminalität

Der Schritt der Zentralbank spiegelt die wachsende Befürchtung wider, dass das organisierte Verbrechen versucht, in das brasilianische Finanzsystem einzudringen.

Der Krypto-Zahlungsdienst PIX wurde als schnelle und billige Lösung eingeführt, wurde aber aufgrund dieser Funktionen schnell für Verbrechen beliebt.

Die Bankenaufsichtsbehörden erhöhen die Eintrittsbarrieren und lassen den Instituten mehr Spielraum, um das Transaktionsrisiko zu gewährleisten, was wiederum zu mehr Widerstandsfähigkeit des Systems beitragen dürfte.

Und die neuen Regeln für Betrugsmeldungen und Ansprüche auf Schlüsseleigentümer sollen den Wegen ein Ende setzen, die sie für böswillige Akteure öffnen, die gehackte Konten nutzen, um illegale Transaktionen zu erleichtern.

Umsetzung und Übergangszeit

Der Zeitrahmen für die Einhaltung der Vorschriften gibt den Instituten nur knapp drei Monate Zeit, um ihre Systeme und Praktiken zu ändern, bevor die vollständige Durchsetzung Anfang 2026 beginnt.

Diese Übergangszeit wird es den Unternehmen ermöglichen, sich an die neuen Vorschriften anzupassen und gleichzeitig die Kontinuität für die bestehenden Kunden zu gewährleisten.

Die Frist unterstreicht die gleichzeitige Priorität der Zentralbank, die Sicherheit zu erhöhen und gleichzeitig die Unterbrechung rechtmäßiger Finanztransaktionen so gering wie möglich zu halten.

Die Institute werden nicht nur verpflichtet sein, technische Systeme, sondern auch die Risikobewertungsverfahren und die Überwachung von Verbrauchergeschäften zu ändern.

Ein gestärktes Finanzökosystem

Zusammengenommen deuten die Richtlinien auf eine Verschiebung hin zu einem strenger regulierten Zahlungsumfeld in Brasilien hin.

Die Zentralbank und der Nationale Währungsrat arbeiten daran, das Vertrauen in das Finanzsystem zu stärken, indem sie die Zulassungsregeln verschärfen, Sicherheitsprozesse einrichten und Technologien zur Betrugsprävention verbessern.

Die Kombination aus strengeren Kapitalanforderungen, erhöhten Strafen bei Nichteinhaltung und gezielten Maßnahmen zum Schutz vor Betrug zeigt einen ganzheitlichen Plan zur Sicherung des PIX-Betriebs.

Institute, die sich nicht daran halten, riskieren, bis Januar 2026 aus dem System entfernt zu werden, was die Bereitschaft der Regulierungsbehörde zeigt, Schwachstellen zu schließen, die von kriminellen Netzwerken ausgenutzt werden.