Un tercio de los adultos del Reino Unido utilizan ahora pagos móviles sin contacto

Se ha observado un cambio significativo en la forma en que los consumidores del Reino Unido manejan sus transacciones financieras, ya que uno de cada tres británicos realizó pagos sin contacto por teléfono cada mes el año pasado.

Este cambio se produce en medio de una continua disminución en el uso de efectivo, lo que indica una transformación en el comportamiento del gasto de los consumidores.

Aumento de las billeteras digitales y disminución del efectivo

Las conclusiones de un informe del organismo comercial UK Finance y la consultora Accenture revelan un aumento en la popularidad de los servicios de billetera digital como Apple Pay y Google Pay.

Las características de seguridad mejoradas y los límites de gasto más flexibles han contribuido a esta tendencia. En 2023, el 34 por ciento de los consumidores británicos utilizaron pagos móviles sin contacto al menos una vez al mes, cifra calculada por primera vez.

El informe también destaca un aumento dramático en la proporción de adultos del Reino Unido registrados con una billetera digital, que aumentó al 42 por ciento en 2023 desde el 30 por ciento del año anterior.

Este aumento en la adopción de billeteras digitales coincide con una disminución en las transacciones en efectivo. En 2023, el efectivo representó solo el 12 por ciento de todos los pagos, frente al 14 por ciento en 2022.

La forma de pago más común fueron las tarjetas de débito con chip y PIN, que representaron la mitad de todos los pagos, mientras que los pagos sin contacto, tanto con tarjeta como mediante móvil, representaron el 38 por ciento.

Sulabh Agarwal, líder de pagos globales de Accenture, señaló:

Tendencias y escrutinio regulatorio

La disminución del dinero físico se alinea con una tendencia a largo plazo, aunque el uso de efectivo experimentó un breve aumento en 2022 cuando los consumidores buscaron controlar el gasto en medio del aumento del costo de vida.

Sin embargo, los pagos móviles han ganado popularidad debido a sus características de seguridad biométrica y a la ausencia del límite de £100 por pago impuesto a las tarjetas de plástico sin contacto.

Este crecimiento ha llamado la atención de los organismos de control financiero.

El Regulador de Sistemas de Pago (PSR) y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) han iniciado una investigación sobre la competitividad de las carteras proporcionadas por Apple, Google y PayPal.

David Geale, director general de PSR, enfatizó la necesidad de comprender las implicaciones de las billeteras digitales en la competencia, la protección del consumidor y la integridad del mercado.

Cifras clave para 2023

El número total de pagos realizados en el Reino Unido aumentó un cinco por ciento hasta 48,1 mil millones. De ellos, casi cuatro de cada diez (38 por ciento) no tenían contacto. Un tercio de los adultos del Reino Unido utilizaban pagos móviles sin contacto al menos una vez al mes.

El número de pagos en efectivo cayó a seis mil millones, lo que representa el 12 por ciento de todos los pagos. Faster Payments superó al débito directo y se convirtió en el tercer tipo de pago más utilizado en el Reino Unido en 2023.

Fuente: Finanzas del Reino Unido

Los consumidores representaron el 85 por ciento del número total de pagos (41 mil millones), y las empresas representaron el 15 por ciento restante (7,1 mil millones).

Este cambio sugiere un aumento en el número de transacciones con valores individuales más bajos, posiblemente impulsado por viajes de compras más frecuentes, el trabajo híbrido, el uso de múltiples cuentas bancarias y el aumento de los servicios Compre Ahora, Pague Después (BNPL).

Las tarjetas de crédito y débito siguen siendo dominantes

Las tarjetas de débito siguieron siendo el método de pago más popular y representaron el 51 por ciento de todos los pagos en 2023.

Los aumentos en el volumen de tarjetas fueron impulsados por una tendencia hacia pagos de menor valor, particularmente en el gasto de los consumidores minoristas.

La migración del efectivo a las tarjetas continúa, al igual que la tendencia de que las pequeñas empresas acepten cada vez más pagos con tarjeta.

Es posible que los gastos diferidos tras la pandemia sigan afectando el gasto con tarjetas de crédito, ya que la gente utiliza el crédito para las vacaciones de verano, renovaciones de viviendas y otros artículos caros que no se compraron durante los confinamientos.

Crecimiento continuo de los pagos móviles y sin contacto

El uso de pagos sin contacto y móviles sin contacto siguió aumentando en 2023, con 18.300 millones de pagos sin contacto realizados en el Reino Unido, un aumento del siete por ciento respecto al año anterior.

Los pagos sin contacto representaron el 38 por ciento de todos los pagos, incluidas tanto las tarjetas físicas como los dispositivos móviles.

El número de personas registradas para pagos móviles sin contacto, como Apple Pay y Google Pay, aumentó al 42 por ciento de la población adulta, frente al 30 por ciento en 2022.

Un tercio (34 por ciento) de los adultos utilizó pagos móviles sin contacto al menos una vez al mes en 2023.

Los pagos móviles sin contacto se benefician de características de seguridad adicionales como la autorización biométrica y no tienen límites de valor superior en pagos individuales.

Tendencias en el uso de efectivo y banca remota

El volumen de pagos en efectivo cayó un siete por ciento a seis mil millones de pagos en 2023. El efectivo representó el 12 por ciento de todos los pagos, frente al 14 por ciento en 2022.

A pesar de la disminución, el efectivo sigue siendo el segundo método de pago más utilizado en el Reino Unido, con ligeras variaciones según la edad.

Casi cuatro de cada diez adultos del Reino Unido (39 por ciento) vivían en gran medida sin efectivo durante 2023. Sin embargo, el número de personas que utilizaban principalmente efectivo en 2023 aumentó al 2,6 por ciento de la población, frente al 1,7 por ciento en 2022.

La banca remota siguió siendo popular: el 87 por ciento de los adultos utilizó al menos una forma de banca remota en 2023.

El uso de la banca móvil aumentó del 53 por ciento al 60 por ciento, mientras que la banca en línea a través de computadora cayó del 65 por ciento al 62 por ciento, lo que refleja un cambio hacia la banca por dispositivos móviles.

Previsiones y panorama de pagos futuro

Durante la próxima década, se espera que los volúmenes de pagos con tarjeta de débito sigan aumentando, impulsados por el aumento de los pagos sin contacto, las compras en línea y la aceptación de tarjetas entre las empresas.

Se prevé que los pagos con tarjeta de débito alcancen más de 31 mil millones para 2033.

Se prevé que los pagos en efectivo continuarán disminuyendo a largo plazo, aunque se espera que el ritmo de disminución se desacelere.

Los investigadores pronostican alrededor de 3.400 millones de pagos en efectivo en 2033, lo que representa alrededor del seis por ciento de todos los pagos.

Adrian Buckle, jefe de investigación de UK Finance, destacó la diversidad de opciones de pago disponibles para los consumidores.

Señaló la continua popularidad de las tarjetas de débito y los pagos sin contacto, impulsada por la demanda de los consumidores y las nuevas tecnologías que aumentan los niveles de aceptación entre las empresas pequeñas y móviles.