Coinbase condamné à une amende de 21,5 millions d’euros par le régulateur irlandais pour des défaillances de la surveillance de la lutte contre le blanchiment d’argent

La bourse de crypto-monnaies Coinbase a accepté de régler avec la Banque centrale d’Irlande et de payer une lourde amende pour des défaillances dans ses systèmes de surveillance des transactions de lutte contre le blanchiment d’argent.

« Coinbase Europe Limited (CBEL) a coopéré avec la Banque centrale d’Irlande (CBI) pour parvenir à un règlement concernant les erreurs de codage qui ont affecté la surveillance des transactions en 2021 et 2022 », a écrit le exchange crypto dans une annonce du 6 novembre.

Coinbase devra payer une amende de 21,5 millions d’euros, l’accord ayant été conclu dans le cadre de la « procédure de sanctions administratives » du régulateur par le biais d’un processus de « faits incontestés » qui a évité une longue bataille juridique.

Selon les régulateurs, Coinbase n’a pas correctement surveillé plus de 30 millions de transactions au cours d’une fenêtre de 12 mois, évaluées à plus de 176 milliards d’euros.

Coinbase n’a pas réussi à bloquer plus de 2,7 000 transactions suspectes

Ils ont déclaré que les défaillances résultaient de « défaillances importantes » dans la façon dont l’entreprise a configuré ses systèmes automatisés, ce qui a entraîné une panne qui « a créé une opportunité pour les criminels d’échapper à la détection ».

En tant que telle, elle a été décrite comme un grave manquement à la conformité qui a affaibli le cadre plus large de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le terrorisme de l’Irlande.

Notamment, il a fallu près de trois ans à Coinbase pour effectuer un examen rétrospectif de ces transactions non surveillées, ce qui a conduit à 2 708 rapports de transactions suspectes déposés auprès de l’unité irlandaise de renseignement financier, a noté la banque dans une annonce distincte publiée le même jour.

Les régulateurs ont ajouté que ces DOD contenaient des signaux d’alarme « associés à des activités criminelles graves, notamment : le blanchiment d’argent ; fraude ou escroquerie ; narcotrafic; cyberattaques, y compris les logiciels malveillants ou les ransomwares ; et l’exploitation sexuelle des enfants.

« Le suivi des transactions en temps réel et le dépôt sans délai des DOD sont une pierre angulaire de l’efficacité et de l’efficience du régime réglementaire LCB-FT. Ne pas le faire peut sérieusement entraver la manière dont le système réglementaire et de justice pénale peut détecter, signaler, perturber, enquêter et poursuivre la criminalité", ont-ils ajouté.

Selon les estimations du rapport, près de 30,4 millions de transactions sont passées entre les mailles du filet en raison de l’incapacité de Coinbase à mettre en œuvre correctement ses scénarios de surveillance des transactions.

Coinbase dit qu’il s’agissait d’un incident de codage

Coinbase a accepté la conclusion du régulateur selon laquelle elle n’avait pas mis en place de politiques, de procédures et de contrôles internes adéquats pour gérer ses obligations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme au cours de cette période.

Coinbase a caractérisé son erreur comme le résultat d’une « erreur de codage » qui a empêché cinq de ses 21 scénarios de surveillance automatisée des transactions de filtrer entièrement l’activité des clients en 2021 et 2022.

Tout en reconnaissant les lacunes, Coinbase a précisé qu’elle avait auto-identifié le problème, corrigé rapidement le code défectueux et réexaminé toutes les transactions pertinentes.

« Les sociétés enregistrées comme la CBEL sont tenues de déposer des DOD si elles soupçonnent ou ont des motifs raisonnables de soupçonner qu’une partie à la transaction est impliquée dans le blanchiment d’argent ou toute autre activité illicite. Dans le cadre de cet accord, le CBI et le CBEL ne peuvent pas dire que les transactions figurant dans ces 2 700 rapports ont réellement entraîné une activité criminelle », a-t-il ajouté.

Néanmoins, il y a toujours une lueur d’espoir pour Coinbase, car elle a évité de longues procédures judiciaires et a également réussi à obtenir une réduction de 30 % sur la pénalité initiale, qui était initialement fixée à 30,6 millions d’euros.

L’expansion du marché se poursuit

Le règlement intervient alors que Coinbase a annoncé un trimestre solide, affichant un chiffre d’affaires de 1,9 milliard de dollars pour le troisième trimestre 2025, en hausse de 25 % par rapport à la période de trois mois précédente.

La société cherche également à entrer sur le marché des stablecoins et serait en pourparlers avancés pour acquérir BVNK, une startup de paiement basée à Londres, dans le cadre d’un accord qui pourrait être évalué entre 1,5 milliard de dollars et 2,5 milliards de dollars.