Η κεντρική τράπεζα της Βραζιλίας διατάσσει τη ρευστοποίηση του Banco Pleno: ο λόγος είναι ο εξής

Ο Banco Pleno έχει τεθεί σε εξωδικαστική ρευστοποίηση από την κεντρική τράπεζα της Βραζιλίας, αποδεικνύοντας τη βούληση του ρυθμιστή να παρεμβαίνει όταν μια χρηματοπιστωτική εταιρεία κρίνεται μη βιώσιμη.

Η αρχή ανέφερε σε δήλωση μια «επιβαρυμένη οικονομική και χρηματοοικονομική κατάσταση», μείωση στη ρευστότητα, και παραβιάσεις των κανονισμών που διέπουν τις λειτουργίες της τράπεζας ως λόγους για την απόφαση, η οποία κοινοποιήθηκε δημόσια την Τετάρτη.

Αν και ο Banco Pleno αντιπροσωπεύει μόνο ένα μικρό μερίδιο του χρηματοπιστωτικού συστήματος της Βραζιλίας, η υπόθεση παρέχει εικόνα για τις ενέργειες των εποπτών όταν οι ανησυχίες για τη χρηματοοικονομική σταθερότητα και τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς συγκρούονται.

Οι λόγοι της Κεντρικής Τράπεζας για τη δράση

Η Κεντρική Τράπεζα της Βραζιλίας ανέφερε τρεις βασικούς λόγους στην ανακοίνωσή της: ένα ασθενέστερο χρηματοοικονομικό και οικονομικό περιβάλλον, φθίνουσα ρευστότητα και μη συμμόρφωση με τους κανονισμούς.

Όλα αυτά τα στοιχεία, συνόλου, έπεισαν τον ρυθμιστή ότι η τράπεζα δεν ήταν πλέον βιώσιμη.

Η κεντρική τράπεζα της Βραζιλίας μπορεί να κλείσει μια χρηματοπιστωτική ίδρυση με εξωδικαστική ρευστοποίηση, η οποία παρακάμπτει το νομικό σύστημα.

Για να διασφαλιστεί μια ομαλή εκκαθάριση, επιλέγονται διαχειριστές που θα επιβλέπουν τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις της τράπεζας.

Το σύστημα αποσκοπεί στην αποτροπή μακροχρόνιων νομικών διαδικασιών ενώ προστατεύει τους καταθέτες και μειώνει τους κινδύνους.

Ελάχιστος συστημικός αντίκτυπος

Σύμφωνα με τα δικά του στατιστικά στοιχεία της ρυθμιστικής αρχής, ο Banco Pleno αντιπροσωπεύει μόνο το 0,04% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του χρηματοπιστωτικού συστήματος και το 0,05% της συνολικής χρηματοδότησης.

Ως εκ τούτου, το συνολικό μερίδιο αγοράς της το καθιστά περιθωριακό παίκτη.

Αλλά σε απόλυτους όρους, το πελατολόγιό του είναι πιο σημαντικό.

Η τράπεζα έχει πάνω από 160.000 πιστωτές με καταθέσεις επιλέξιμες για πληρωμές εγγύησης ύψους 4,9 δισεκατομμυρίων ρεάλ (περίπου 938 εκατομμύρια δολάρια), σύμφωνα με το ιδιωτικό Ταμείο Διασφάλισης Καταθέσεων, FGC (Fundo Garantidor de Crédito s).

Καθώς προχωρά η διαδικασία ρευστοποίησης, το Ταμείο Διασφάλισης θα είναι πλέον κρίσιμο για την αποζημίωση των προστατευόμενων καταθετών.

Ιστορικό ιδιοκτησίας

Ο Αύγουστος Λίμα, πρώην εταίρος της Banco Master, διεύθυνε τον Banco Pleno, τον οποίο η ρυθμιστική αρχή έκλεισε τον Νοέμβριο επίσης.

Αφού ο Λίμα πούλησε το ενδιαφέρον του στη Banco Master πέρυσι, η κεντρική τράπεζα ενέκρινε την αγορά του Banco Pleno, το οποίο παλαιότερα ήταν γνωστό ως Banco Voiter.

Όταν οι ομοσπονδιακές αρχές άρχισαν να εξετάζουν την υποτιθέμενη πώληση απατηλών χαρτοφυλακίων δανείων τον Νοέμβριο, ο Λίμα τέθηκε υπό κράτηση την ίδια ημέρα που έκλεισε ο Banco Master.

Η έρευνα βρίσκεται ακόμη σε εξέλιξη, και αργότερα αφέθηκε ελεύθερος.

Τι σημαίνει

Όταν η οικονομική παρακμή και οι κανονιστικές παραβιάσεις συμβαίνουν ταυτόχρονα, η κεντρική τράπεζα χρησιμοποιεί μέτρα διοικητικής διευθέτησης, όπως αποδεικνύει η ρευστοποίηση του Banco Pleno.

Η υπόθεση αντικατοπτρίζει το εύρος της εποπτικής εξουσίας και τη λειτουργία του συστήματος διασφάλισης καταθέσεων της Βραζιλίας, παρά το ελάχιστο συστημικό ενδιαφέρον της τράπεζας.

Το Ταμείο Διασφάλισης και η αποπληρωμή επιλέξιμων ποσών αποτελούν πλέον το κύριο μέλημα για τους καταθέτες.

Η υπόθεση στηρίζει το δηλωμένο κριτήριο του ρυθμιστή για την ευρύτερη αγορά: ακόμη και για σχετικά μικρές οντότητες, μπορεί να είναι απαραίτητη η δράση όταν η ρευστότητα επιδεινώνεται, οι παραβιάσεις συνεχίζονται και η βιωσιμότητα τίθεται σε κίνδυνο.