Ζήτηση στεγαστικών δανείων στις ΗΠΑ αυξάνεται 1.8% καθώς τα επιτόκια υποχωρούν

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων στις ΗΠΑ υποχώρησαν την περασμένη εβδομάδα στο χαμηλότερο επίπεδο του τελευταίου μήνα, προσφέροντας μια ανακούφιση στους δανειολήπτες και οδηγώντας σε αύξηση της δραστηριότητας επαναχρηματοδότησης, ενώ παράλληλα η ζήτηση από αγοραστές κατοικιών παρέμεινε υποτονική εν μέσω οικονομικής αβεβαιότητας και γεωπολιτικών εντάσεων.

Δεδομένα από την Mortgage Bankers Association έδειξαν ότι ο συνολικός όγκος αιτήσεων για στεγαστικά δάνεια αυξήθηκε 1.8% σε εποχικά προσαρμοσμένη βάση σε σχέση με την προηγούμενη εβδομάδα.

Η αύξηση οφειλόταν κυρίως στη δραστηριότητα επαναχρηματοδότησης, η οποία τείνει να είναι ιδιαίτερα ευαίσθητη στις βραχυπρόθεσμες κινήσεις επιτοκίων.

Ο μέσος συμφωνημένος επιτόκιος για 30ετή δάνεια με σταθερό επιτόκιο και υπόλοιπα συμβατών δανείων $832,750 ή λιγότερο μειώθηκε στο 6.42% από 6.51%.

Τα points, συμπεριλαμβανομένου του τέλους εκκίνησης (origination fee), αυξήθηκαν ελαφρώς σε 0.62 από 0.61 για δάνεια με προκαταβολή 20%.

Αύξηση της επαναχρηματοδότησης

Το χαμηλότερο κόστος δανεισμού ενθάρρυνε τους ιδιοκτήτες να επαναχρηματοδοτήσουν υπάρχοντα δάνεια.

Οι αιτήσεις για επαναχρηματοδότηση κατοικίας αυξήθηκαν 5% κατά τη διάρκεια της εβδομάδας και ήταν 15% υψηλότερες σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι.

«Δεδομένης της εξελισσόμενης κατάστασης στη Μέση Ανατολή και του αντίκτυπου της στις τιμές ενέργειας και των εμπορευμάτων, τα επιτόκια στεγαστικών δανείων υποχώρησαν την περασμένη εβδομάδα», δήλωσε ο Joel Kan, οικονομολόγος στην Mortgage Bankers Association.

Οι συμμετέχοντες στην αγορά παρακολουθούν στενά τις γεωπολιτικές εξελίξεις, ιδίως τη σύγκρουση που περιλαμβάνει τις ΗΠΑ, το Ισραήλ και το Ιράν, η οποία προκάλεσε μεταβλητότητα στις τιμές του πετρελαίου και, με τη σειρά της, επηρέασε τις αποδόσεις των ομολόγων και τα επιτόκια.

Ο Matthew Graham, διευθυντής λειτουργιών (chief operating officer) στην Mortgage News Daily, ανέφερε ότι ο πόλεμος υπήρξε βασικός οδηγός των πρόσφατων κινήσεων της αγοράς.

«Όσο για τους παράγοντες κίνησης της αγοράς, είναι η ίδια ιστορία από τις αρχές Μαρτίου. Ο πόλεμος στο Ιράν είναι η κύρια πηγή κινήτρου», έγραψε, προσθέτοντας ότι οι τιμές του πετρελαίου παραμένουν στενά συσχετισμένες με τις αποδόσεις των ομολόγων.

Η ζήτηση αγοραστών κατοικιών παραμένει ασθενής

Ενώ η δραστηριότητα επαναχρηματοδότησης βελτιώθηκε, η ζήτηση από επίδοξους αγοραστές κατοικιών συνέχισε να εξασθενεί.

Οι αιτήσεις για αγορά κατοικίας μειώθηκαν 1% από την προηγούμενη εβδομάδα και ήταν 3% χαμηλότερες σε σχέση με την ίδια εβδομάδα πέρυσι.

«Η δραστηριότητα αγορών παρέμεινε υποτονική καθώς οι δυνητικοί αγοραστές εμφανίζονται επιφυλακτικοί λόγω της τρέχουσας οικονομικής αβεβαιότητας», δήλωσε ο Kan, σημειώνοντας ότι οι αιτήσεις αγοράς έχουν πλέον υποχωρήσει κάτω από τα επίπεδα του προηγούμενου έτους για δεύτερη συνεχόμενη εβδομάδα.

Η διστακτικότητα μεταξύ των αγοραστών αντανακλά ευρύτερες ανησυχίες σχετικά με τη δυνατότητα προσιτότητας και τη σταθερότητα της οικονομίας, καθώς τα υψηλότερα κόστη δανεισμού και η αβεβαιότητα για τις προοπτικές επηρεάζουν την ψυχολογία.

Η αγορά κατοικίας δείχνει σημάδια επιβράδυνσης

Τα πρόσφατα στοιχεία υποδεικνύουν ότι η αγορά κατοικίας των ΗΠΑ χάνει δυναμική.

Οι πωλήσεις υπαρχουσών κατοικιών μειώθηκαν 3.6% τον Μάρτιο σε εποχικά προσαρμοσμένη ετήσια βάση, στα 3.98 εκατομμύρια μονάδες, σημειώνοντας το χαμηλότερο επίπεδο από τον Ιούνιο του 2025 και υπολείποντας των εκτιμήσεων των οικονομολόγων.

Η πτώση αναδεικνύει πόσο γρήγορα έχουν μεταβληθεί οι συνθήκες της αγοράς, παρά ορισμένες βελτιώσεις στην προσιτότητα νωρίτερα το έτος.

Τα αυξανόμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων και οι γεωπολιτικοί κίνδυνοι έχουν διαβρώσει την αγοραστική δύναμη και έχουν μειώσει τη ζήτηση.

Τα επίπεδα αποθεμάτων έχουν βελτιωθεί μετριοπαθώς αλλά παραμένουν περιορισμένα.

Ο αριθμός κατοικιών διαθέσιμων προς πώληση αυξήθηκε 3.0% σε μηνιαία βάση σε 1.36 εκατομμύρια μονάδες τον Μάρτιο, αυξημένος κατά 2.3% σε σχέση με ένα χρόνο νωρίτερα.

Με τον τρέχοντα ρυθμό των πωλήσεων, θα χρειάζονταν 4.1 μήνες για την εξάντληση του υπάρχοντος αποθέματος, ελαφρώς υψηλότεροι από 4.0 μήνες ένα χρόνο πριν αλλά ακόμα κάτω από τα επίπεδα που συνήθως συνδέονται με μια ισορροπημένη αγορά.

Οι τάσεις αποθέματος παραμένουν ανομοιόμορφες

Η αύξηση στην προσφορά οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στις μονοκατοικίες, με το απόθεμα σε αυτό το τμήμα να αυξάνεται 7.8% σε ετήσια βάση.

Ωστόσο, το απόθεμα για διαμερίσματα (condominiums) και συνεταιριστικές κατοικίες μειώθηκε σημαντικά, εγείροντας ερωτήματα για τη συνέπεια των δεδομένων.

Παρά τη μετριοπαθή αύξηση στο απόθεμα, οι αναλυτές λένε ότι οι περιορισμοί στην προσφορά συνεχίζουν να περιορίζουν τις επιλογές για τους αγοραστές, συμβάλλοντας σε υποτονικούς όγκους συναλλαγών.