Συνέντευξη: Στέλεχος της Relm λέει ότι ασφαλιστές δεν καλύπτουν επιθέσεις τύπου Bybit

Η επίθεση στο Bybit υπενθύμισε ότι οι μεγαλύτεροι κίνδυνοι στον χώρο των κρυπτονομισμάτων δεν είναι μόνο τεχνικοί. Είναι επίσης χρηματοοικονομικοί, νομικοί και ολοένα πιο δύσκολο να τους απορροφήσουν οι ασφαλιστές.

Ενώ οι εταιρείες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων αγοράζουν περισσότερη κάλυψη απ' ό,τι πριν, η παγκόσμια ασφαλιστική αγορά εξακολουθεί να μην διαθέτει την ικανότητα να προστατεύει πλήρως από μια παραβίαση σε υπερ-μεγάλη κλίμακα.

Αυτό το κενό πλέον διαμορφώνει τον τρόπο που οι ασφαλιστές προσεγγίζουν το Web3, την AI και άλλους αναδυόμενους τομείς.

Τα hot wallets, ο κίνδυνος εγκληματικών ενεργειών, η ευθύνη από AI και ακόμη και η κάλυψη για απαγωγές και λύτρα για ιδρυτές κρυπτονομισμάτων γίνονται μέρος της ίδιας συζήτησης: πώς ασφαλίζεις κλάδους όπου οι ζημιές μπορούν να είναι σοβαρές, ταχύτατες και δύσκολο να μοντελοποιηθούν;

Σε αυτή τη συνέντευξη με Invezz, ο Christian Davies, Παγκόσμιος Επικεφαλής Διανομής και Καινοτομίας στη Relm Insurance, εξηγεί γιατί ένα συμβάν σε κλίμακα Bybit παραμένει δύσκολο να ασφαλιστεί, πώς κατανέμεται η ευθύνη όταν συστήματα AI προκαλούν ζημία και γιατί οι εξειδικευμένοι ασφαλιστές πρέπει να κατανοούν το πλήρες στοίβαγμα κινδύνου πριν προσφέρουν κάλυψη.

Ο Davies συζητά επίσης ρύθμιση, πειθαρχία τιμολόγησης και πώς η Relm σκοπεύει να υπερασπιστεί τη θέση της καθώς μεγαλύτεροι φορείς εισέρχονται στην αγορά ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.

Christian Davies, Παγκόσμιος Επικεφαλής Διανομής και Καινοτομίας στη Relm Insurance

Αποσπάσματα:

Invezz: Όταν ένα σύστημα AI προκαλεί οικονομική ζημιά ή ιατρική βλάβη, πώς πρέπει να κατανέμεται η ευθύνη μεταξύ του δημιουργού, του εγκαταστάτη και του τελικού χρήστη; Είναι η ασφάλιση μια εφαρμόσιμη λύση ήδη;

Christian Davies: Η ευθύνη εκτείνεται σε όλο το stack και εξαρτάται από το ποιος αγοράζει πραγματικά την ασφάλιση. Ο δημιουργός θα μπορούσε να δημιουργήσει κάτι που δεν λειτουργεί σωστά, οπότε η ευθύνη βαρύνει αυτόν.

Ο εγκαταστάτης μπορεί να το υλοποιήσει λάθος. Συχνά ο εγκαταστάτης και ο τελικός χρήστης είναι το ίδιο πρόσωπο. Για παράδειγμα, ένα δικηγορικό γραφείο μπορεί να εφαρμόσει ένα εργαλείο AI για να βοηθήσει σε νομική εργασία.

Αν το χρησιμοποιήσουν λανθασμένα ή βασιστούν πάνω του με λάθος τρόπο, εκείνοι εκτίθενται.

Ακόμη και όταν υπάρχει θέμα του δημιουργού, θα πρέπει να αποδείξεις πόση προσαρμογή έχει γίνει πριν κινηθείς νομικά εναντίον του.

Δεν διαφέρει από οποιοδήποτε άλλο τεχνολογικό σύστημα. Η ασφάλιση είναι απολύτως μια εφαρμόσιμη λύση.

Έχουμε δημιουργήσει προϊόντα που λειτουργούν παράλληλα με την παραδοσιακή κάλυψη ευθύνης, η οποία ενδέχεται να αποκλείει την AI, και παρέχουν ρητή κάλυψη για εκθέσεις σχετιζόμενες με AI.

Invezz: Το hack στο Bybit έδειξε πόσο εκτεθειμένος είναι αυτός ο κλάδος. Ποιο ποσοστό εταιρειών ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων έχει πραγματικά ουσιαστική ασφάλιση, και γιατί αυτός ο αριθμός παραμένει τόσο ντροπιαστικά χαμηλός;

Christian Davies: Πολλές εταιρείες Web3 και ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων έχουν ασφάλιση, αλλά όταν κοιτάς γεγονότα όπως το Bybit, απλώς δεν υπάρχει αρκετή ικανότητα στην παγκόσμια αγορά για να καλύψει αυτό το επίπεδο έκθεσης. Οι ασφαλιστές πρέπει να διαχειρίζονται τον δικό τους κίνδυνο.

Δεν πρόκειται να δεσμεύσουν δισεκατομμύρια σε όρια όπου ο κίνδυνος είναι υψηλός και τα ασφάλιστρα δεν θα το υποστήριζαν.

Για παράδειγμα, η cold storage μπορεί να προσελκύσει πολύ μεγάλα όρια σε σχετικά χαμηλά ασφάλιστρα επειδή η πιθανότητα απώλειας είναι μικρή. Τα hot wallets και ο κίνδυνος εγκλήματος είναι διαφορετικά.

Είναι μια πολύ πιο νεοσύστατη αγορά, και ενώ κάποιοι τη θεωρούν ακριβή, τα υποκείμενα δεδομένα υποστηρίζουν την τιμολόγηση.

Η πιο συνηθισμένη κάλυψη στην αγορά παραμένει η D&O, όπου οι εταιρείες γενικά φέρουν ουσιαστικά
όρια. Για εγκληματικές ενέργειες και προστασία περιουσιακών στοιχείων, η κάλυψη είναι πιο περιορισμένη.

Invezz: Πώς αλλάζουν τα κατακερματισμένα ρυθμιστικά καθεστώτα σε ΗΠΑ, ΕΕ και ΗΑΕ τον τρόπο που αναλαμβάνετε ασφαλιστικά τον κίνδυνο κρυπτονομισμάτων σε διαφορετικές δικαιοδοσίες;

Christian Davies: Αναλαμβάνουμε ασφαλιστικά σύμφωνα με το ρυθμιστικό περιβάλλον σε κάθε δικαιοδοσία. Αυτό περιλαμβάνει εάν υπάρχει σαφές πλαίσιο, ποιες είναι οι απαιτήσεις αδειοδότησης και εάν υπάρχουν ελάχιστες απαιτήσεις ασφάλισης.

Αυτοί οι παράγοντες επηρεάζουν άμεσα τον τρόπο που αξιολογείται και δομείται ο κίνδυνος.

Invezz: Τι λέει για την αγορά ότι η κάλυψη για απαγωγές και λύτρα είναι πλέον σχετική για ιδρυτές κρυπτονομισμάτων;

Christian Davies: Η αγορά έχει γίνει πιο διαστρωματωμένη. Υπήρξαν σημαντικά πραγματοποιηθέντα κέρδη από τον τομέα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων τα τελευταία χρόνια.

Υπάρχει επίσης η αντίληψη ότι τα κεφάλαια μπορούν να μετακινηθούν γρήγορα και εύκολα, πράγμα που καθιστά τα άτομα σε αυτόν τον χώρο πιο ελκυστικό στόχο. Γι' αυτό η κάλυψη για απαγωγές και λύτρα αποκτά αυξημένη σημασία.

Invezz: Όταν υπάρχει περιορισμένη αναλογιστική ιστορία για φορτία στο διάστημα ή για κλινικές ψυχεδελικής θεραπείας, τι ακριβώς τιμολογείτε, και πώς το εξηγείτε σε έναν ανασφαλιστή;

Christian Davies: Δουλεύουμε στενά με τους πελάτες μας και χτίζουμε μοντέλα χρησιμοποιώντας τα δεδομένα τους.

Ενώ μπορεί να υπάρχει περιορισμένη δημόσια αναλογιστική ιστορία, έχουμε τη δική μας εμπειρία από την υποστήριξη αυτών των τομέων με την πάροδο του χρόνου.

Επίσης αντλούμε από συγκρίσιμους κινδύνους σε άλλες βιομηχανίες. Όπου οι κίνδυνοι είναι λιγότερο κατανοητοί, η τιμολόγηση το αντικατοπτρίζει. Οι άγνωστοι κίνδυνοι απαιτούν υψηλότερα ασφάλιστρα.

Αυτό είναι απόρροια της αβεβαιότητας και τίποτε άλλο.

Invezz: Ανησυχείτε για τυφλά σημεία όταν χρησιμοποιείτε AI για να αναλάβετε ασφαλιστικά εταιρείες AI;

Christian Davies: Κάθε είδος ανάληψης ασφάλισης έχει τυφλά σημεία. Αν δεν είχε, θα μπορούσατε να ποσοτικοποιήσετε τα πάντα και δεν θα υπήρχε ρίσκο.

Δεν βασιζόμαστε στην AI για την ανάληψη ασφάλισης. Είναι ένα εργαλείο που υποστηρίζει τη διαδικασία.

Η ανάληψη ασφάλισης παραμένει μια διαδικασία υπό ανθρώπινη καθοδήγηση, βασισμένη στην κρίση. Η εστίαση είναι στην αναγνώριση και διαχείριση όσο το δυνατόν περισσότερων από αυτά τα τυφλά σημεία, που δεν διαφέρει από οποιαδήποτε άλλη γραμμή ασφάλισης.

Invezz: Καθώς οι μεγάλοι φορείς γίνονται πιο άνετοι με τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, πώς βλέπετε τη Relm να υπερασπίζεται τη θέση της;

Christian Davies: Η Relm λειτουργεί στην πρωτογενή αγορά με σημαντική εμπειρία σε αυτούς τους τομείς. Κάποιοι νέοι εισερχόμενοι μπαίνουν με περιορισμένα δεδομένα και τιμολογούν επιθετικά.

Δεν θα ανταγωνιστούμε σε έναν αγώνα προς τον πάτο όταν ξέρουμε από πού προέρχονται οι αξιώσεις. Έχουμε χειριστεί πολύ περισσότερες αξιώσεις σε αυτούς τους τομείς από τις περισσότερες νεότερες αγορές.

Αυτή η εμπειρία διαμορφώνει τον τρόπο που τιμολογούμε και δομούμε τον κίνδυνο. Κάποιες επιχειρήσεις θα μετακινηθούν και κάποιες θα επιστρέψουν.

Η εστίασή μας είναι να παραμένουμε κοντά στους πελάτες μας, να συνεχίσουμε να αναπτύσσουμε προϊόντα και να διατηρήσουμε την πειθαρχία ανάληψης κινδύνου που προκύπτει από αυτήν την εμπειρία.