La banca centrale brasiliana ordina la liquidazione di Banco Pleno: ecco perché

Banco Pleno è stato posto in liquidazione extragiudiziale dalla Banca Centrale del Brasile, a dimostrare la disponibilità del regolatore di intervenire quando una società finanziaria è ritenuta non sostenibile.

L'autorità citato in una dichiarazione una situazione economica e finanziaria compromessa, un calo della liquidità, e violazioni delle norme che governano le operazioni della banca come motivi della decisione, resa pubblica mercoledì.

Sebbene Banco Pleno costituisca solo una piccola parte del sistema finanziario brasiliano, il caso offre spunti su come agiscono i supervisori quando sorgono preoccupazioni riguardo alla stabilità finanziaria e al rispetto delle norme.

Le ragioni dell'azione della Banca Centrale

La Banca Centrale del Brasile ha indicato tre motivi principali nella sua dichiarazione: un contesto finanziario ed economico più debole, una liquidità in diminuzione e la non conformità alle normative.

Se considerati nel loro complesso, tali fattori convinsero il regolatore che la banca non fosse più sostenibile.

La Banca Centrale del Brasile può chiudere un istituto finanziario tramite liquidazione extragiudiziale, che bypassa il sistema legale.

Per garantire una chiusura ordinata, vengono scelti degli amministratori per supervisionare le attività e le passività dell'istituzione.

Il sistema è volto a prevenire azioni legali prolungate proteggendo i depositanti e riducendo i rischi.

Impatto minimo sul sistema

Secondo le statistiche dello stesso regolatore, Banco Pleno costituisce solo lo 0,04% delle attività totali del sistema finanziario e lo 0,05% del suo finanziamento complessivo.

Di conseguenza, la sua quota di mercato complessiva lo rende un attore marginale.

Ma in termini assoluti, la sua clientela è più importante.

La banca ha oltre 160.000 creditori i cui depositi sono eleggibili ai pagamenti garantiti per 4,9 miliardi di reais (quasi 938 milioni di dollari), secondo il fondo privato di garanzia dei depositi, FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

Man mano che il processo di liquidazione progredisce, il fondo di garanzia sarà ora cruciale per compensare i depositanti protetti.

Storia della proprietà

Augusto Lima, ex socio di Banco Master, ha gestito Banco Pleno, che la Banca Centrale ha chiuso anche a novembre.

Dopo che Lima ha venduto la sua partecipazione in Banco Master lo scorso anno, la Banca Centrale ha autorizzato l'acquisto di Banco Pleno, precedentemente noto come Banco Voiter.

Quando le autorità federali hanno iniziato a esaminare la presunta vendita di portafogli di prestiti fraudolenti a novembre, Lima è stato arrestato lo stesso giorno in cui Banco Master è stato chiuso.

L'indagine è ancora in corso, ed è stato successivamente rilasciato.

Cosa significa

Quando il declino finanziario e le violazioni normative si verificano contemporaneamente, la Banca Centrale utilizza misure di risoluzione amministrativa, come dimostrato dalla liquidazione di Banco Pleno.

Il caso dimostra l'estensione dell'autorità di vigilanza e il funzionamento del regime di garanzia dei depositi del Brasile, nonostante la minima rilevanza sistemica della banca.

Il fondo di garanzia e il rimborso degli importi qualificati sono ora le principali preoccupazioni per i depositanti.

Il caso sostiene la soglia dichiarata dal regulatore per il mercato più ampio: anche per istituzioni relativamente piccole, l'azione potrebbe essere necessaria quando la liquidità peggiora, le violazioni normative persistono e la redditività è a rischio.