Freedom Finance Bank udostępnia superaplikację

Kazachski Freedom Bank, kluczowy aktywo przedsiębiorstwa Freedom Holding Corp., udostępnił swoją superaplikację.

„Freedom SuperApp” oferuje klientom Banku dostęp do zróżnicowanego pakietu usług finansowych i innych, dostępnych wyłącznie w ekosystemie produktów firmy.

Freedom Bank znajduje się obecnie w gronie 8 największych banków pod względem aktywów w kraju i obsługuje około 1 miliona klientów.

Zwiększenie portfela kredytowego i podtrzymanie ratingu

W marcu 2024 roku agencja S&P Global Ratings podtrzymała rating dla Bank Freedom Finance Kazakhstan (wraz z innymi spółkami zależnymi Freedom Holding Corp.) na poziomie „В/В”, podkreślając pozytywne trendy w sektorze finansowym Kazachstanu. To najwyższa ocena dla firmy z Azji Centralnej.

S&P Global Rating stwierdził w oświadczeniu:

Uważamy, że poprawiła się odporność sektora usług finansowych Kazachstanu na ryzyka makroekonomiczne i geopolityczne w regionie i obserwujemy stopniowe wzmacnianie nadzoru finansowego nad krajowymi instytucjami finansowymi.

S&P podkreśliła także szybki wzrost akcji kredytowej udzielonej przez Freedom Finance Kazachstan.

Grupa Freedom Finance odnotowała dochód netto w wysokości 280 mln USD i zwrot z aktywów na poziomie 6,0% za dziewięć miesięcy zakończonych 31 grudnia 2023 r. w związku z wyższymi dochodami odsetkowymi netto wynikającymi ze zwiększonej akcji kredytowej i dochodów z papierów wartościowych.

Freedom Bank wykazuje w ostatnim czasie znaczny wzrost aktywów (ponad 4,4 mld dolarów) i już stał się jednym z kluczowych uczestników sektora finansowego Kazachstanu.

Wzrost liczby klientów

Zgodnie z planem rozwoju biznesu Freedom Holding Corp. oczekuje się istotnego wzrostu liczby klientów Banku do roku 2025 i dalszego wzrostu w roku 2026.

Zdaniem kadry kierowniczej najwyższego szczebla spółki dominującej lwia część jej przychodów przeznaczana jest obecnie na rozwój działalności bankowej poprzez zwiększanie kapitalizacji Banku w celu zwiększenia jego ogólnej płynności i akcji kredytowej.

Timur Turlov, dyrektor generalny Freedom Holding Corp, powiedział:

Widzimy ogromne niedoinwestowanie i znaczny potencjał w Kazachstanie i wierzymy, że gdybyśmy mieli większą płynność, moglibyśmy rozwijać się jeszcze szybciej. Istnieje duży popyt na kredyty i pożyczki dla przedsiębiorstw.

Freedom Holding Corp. zamierza zwiększać skalę działalności Banku, oferując zarówno produkty finansowe, jak i niefinansowe, poprzez ścisłą integrację spółek zależnych, umożliwiając klientom płynne przechodzenie z jednej linii biznesowej do drugiej w ramach jednego okienka.

Może to dotyczyć nie tylko biura maklerskiego Freedom i jego banku, ale także operatora telekomunikacyjnego i spółek lifestylowych w ramach przedsiębiorstwa Freedom (sprzedaż biletów na wydarzenia przez Internet, rezerwacja lotów i foodtech).

Innowacyjność i bezpieczeństwo w bankowości

Niemal wszystkie produkty Banku można określić jako innowacyjne cyfrowo, ponieważ są dostępne online, nie wymagają osobistej wizyty ani weryfikacji dokumentacji.

Przykładowo Freedom Bank jako jedyny bank w Kazachstanie może przeprowadzić wycenę nieruchomości czy samochodu online, co jest bardzo wygodne zarówno dla klienta, jak i Banku.

Udzielenie pożyczki trwa średnio zaledwie 24 godziny, a w niektórych przypadkach kredyt hipoteczny można wydać w ciągu 3 godzin, kredyt samochodowy w 2 godziny, a kredyt firmowy w 30 minut.

To prawdziwe rekordy ustanowione przez Bank.

Kluczowe cyfrowe kamienie milowe dla Freedom Bank:

• W 2021 roku Bank wprowadził cyfrowy system umożliwiający udzielanie kredytów hipotecznych i stał się pierwszym bankiem w Kazachstanie oferującym cyfrowe kredyty hipoteczne;
• Z początkiem 2022 roku program cyfrowej hipoteki Banku stał się częścią państwowej inicjatywy mieszkaniowej „7-20-25”. Na koniec tego roku udział Banku w rynku osiągnął 63%, udzielając najwięcej kredytów hipotecznych w kraju;
• W 2022 roku Freedom Bank uruchomił także program cyfrowych kredytów samochodowych, będący drugim produktem finansowym online;
• W 2023 roku Bank rozwinął swoją platformę cyfrową, wprowadzając pożyczki online dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Bank przywiązuje dużą wagę do bezpieczeństwa, które w dużej mierze opiera się na zgodności.

Dla Banku i dla domu maklerskiego compliance to szereg wysoce ustrukturyzowanych procesów i procedur, których celem jest pomoc we wdrażaniu kazachstańskiego ustawodawstwa oraz ochrona przed praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Jest to praca wielowarstwowa, polegająca na ocenie ryzyka, a także stałej komunikacji z regulatorami.

W ramach swojego procesu Bank sprawdza, czy potencjalni klienci znajdują się na listach sankcyjnych i czy ich dochody są legalne. Po drugie, monitoruje transakcje klientów, aby mieć pewność, że nie mają one na celu naruszenia sankcji i nie są powiązane z praniem pieniędzy. To intensywny program.

Freedom Broker: Rosnąca liczba kont klientów

Freedom Finance JSC i Bank Freedom Finance Kazakhstan zostały ocenione przez S&P na poziomie „kzBB+” w krajowej skali ocen Kazachstanu.

Agencja ratingowa uważa, że w ciągu najbliższych kilku lat PKB Kazachstanu będzie rósł średnio o 3,6%, a to pozytywne otoczenie może ułatwić poszerzenie perspektyw biznesowych Freedom Holding Corp.

Linia biznesowa maklerska Freedom Holding Corp. również szybko się rozwija.

W Kazachstanie tę linię biznesową reprezentują Freedom Finance, która działa na lokalnym rynku od 2012 roku, oraz Freedom Finance Global, broker, który od 2021 roku działa na terenie jurysdykcji Międzynarodowego Centrum Finansowego Astana.

Konto w Freedom Finance Global może otworzyć każdy mieszkaniec Kazachstanu, a także klienci międzynarodowi.

Na dzień dzisiejszy Freedom Finance ma w Kazachstanie ponad 264 000 klientów i średnio około 4800 rachunków otwieranych miesięcznie.

Typowym klientem Freedom Finance jest mężczyzna, ma ponad 30 lat i posiada zdeponowane aktywa o wartości 15 000 dolarów.

W styczniu 2024 roku Freedom Finance przeniosła wszystkich swoich klientów zarejestrowanych wcześniej u brokera w Belize do swoich spółek w WNP, gdzie około 10% przeszło do spółki zależnej w Armenii, a 90% do Freedom Finance Global w Kazachstanie.

Posunięcie to pomogło spółce dominującej zwiększyć liczbę klientów, aktywa, transakcje biznesowe i opłaty.

Zdecydowana większość transakcji brokerskich odbywa się na giełdzie Nasdaq, a drugą co do wielkości giełdą dla przedsiębiorstwa jest Kazachstańska Giełda Papierów Wartościowych (KASE).

Ulepszenie Tradernet w celu zapewnienia lepszej obsługi klienta

Według brokerów zrzeszonych w organizacji Freedom, wielu klientów wykazuje większe zainteresowanie pochodnymi instrumentami finansowymi.

W rezultacie od początku roku firma oferuje swoim klientom możliwość handlu opcjami i kontraktami futures na platformie Tradernet, gdzie klienci mają dostęp do wielu nowych aktywów, takich jak opcje NANOS na S&P 500, popularne i przydatne narzędzie do handlu spekulacyjnego.

Jako platforma Tradernet stale się rozwija i udoskonala.

Od niedawna zaczęła oferować swoim klientom premium ekskluzywne pomysły na inwestycje, a w 2023 roku analitycy firmy opublikowali 525 pomysłów inwestycyjnych, które obejrzano 17,5 miliona razy.

Na platformie znajduje się również sekcja aktualności Kursiv, mediów biznesowych w Kazachstanie. Ponadto zapewnia bezpieczeństwo użytkowników, weryfikując urządzenie i sesje każdego użytkownika za pomocą kodów QR, co pozostawia niewiele miejsca na oszustwa.

Jedną z najbardziej oczekiwanych nowości Tradernet jest Typi Chat, narzędzie do czatowania dla klientów, zaprojektowane w celu lepszej komunikacji z obsługą klienta, menedżerami i innymi użytkownikami.

Narzędzie pomoże również klientom przesyłać pieniądze i aktywa w środowisku wolnym od ryzyka.