Affirm wchodzi na rynek brytyjski, wprowadzając konkurencję w segmencie kup teraz, zapłać później

Affirm, amerykańska firma działająca na zasadzie „kup teraz, zapłać później” (BNPL), uruchomiła w poniedziałek swoje usługi w Wielkiej Brytanii. Jest to pierwsza próba ekspansji firmy poza Amerykę Północną.

Założona w 2012 r. firma Affirm cieszy się uznaniem w branży technologii finansowych za oferowanie elastycznych planów płatności i szybko zyskała popularność wśród konsumentów poszukujących alternatywy dla tradycyjnego kredytu.

W swojej ofercie w Wielkiej Brytanii firma Affirm oferuje zarówno nieoprocentowane, jak i oprocentowane miesięczne plany ratalne. W przypadku tych planów odsetki są ustalane na podstawie pierwotnej kwoty pożyczki, aby zapobiec naliczaniu odsetek.

Affirm kładzie nacisk na praktyki przyjazne konsumentom, m.in. na indywidualne ocenianie każdej transakcji i całkowitą rezygnację z opłat za zwłokę.

Ta ekspansja opiera się na partnerstwie Affirm ze światowymi gigantami, takimi jak Amazon, Shopify i Walmart.

Obecnie firma może pochwalić się ponad 50 milionami użytkowników i współpracuje z ponad 300 000 sprzedawców na całym świecie.

W Wielkiej Brytanii Affirm nawiązał już współpracę z Alternative Airlines i firmą płatniczą Fexco, a w najbliższych miesiącach planuje włączyć do niej kolejnych sprzedawców.

Wejście Affirm na rynek brytyjski trwało rok.

Prezes Max Levchin przyznał, że popyt ze strony brytyjskich sprzedawców był znaczącym czynnikiem w podjęciu decyzji o ekspansji na tamten rynek, podając jako kluczowe czynniki motywujące rynek anglojęzyczny i duże zainteresowanie.

„To ogromny rynek… co czyni go idealnym miejscem dla biznesu” – cytuje CNBC słowa Levchina, dodając, że ekspansja na rynki nieanglojęzyczne jest na horyzoncie, choć może wymagać więcej przygotowań.

Levchin zwrócił uwagę na zatłoczony rynek BNPL w Wielkiej Brytanii, na którym Affirm będzie konkurować z takimi znaczącymi graczami, jak Klarna, Clearpay (należący do Block), Zilch i PayPal.

Według Levchina podejście Affirm wyróżnia się tym, że umożliwia klientom rozłożenie płatności na dłuższe okresy — nawet do 36 miesięcy, co jest dłuższym okresem niż u wielu konkurentów.

Rozpoczęcie działalności Affirm w Wielkiej Brytanii zbiega się również z trwającymi dyskusjami rządu na temat potencjalnych regulacji sektora BNPL.

Proponowane środki obejmują obowiązek jasnego informowania konsumentów, zapewnienie przystępności cenowej i wprowadzenie ochrony dla klientów w przypadku wystąpienia problemów.

Levchin wyraził poparcie dla nadzoru regulacyjnego, stwierdzając, że podejście Affirm, stawiające konsumenta na pierwszym miejscu, dobrze wpisuje się w te zasady.

„Mówiąc ogólnie, witamy z zadowoleniem przemyślane regulacje… ale także takie, które nie są zbyt uciążliwe dla klienta końcowego” – zauważył, podkreślając znaczenie łagodzenia obciążeń dla konsumentów.

Wprowadzenie Affirm w Wielkiej Brytanii nastąpiło po miesiącach dialogu z Financial Conduct Authority (FCA), brytyjskim organem regulacyjnym ds. finansów, który przyznał firmie autoryzację. Levchin przypisał „nieskazitelną reputację” Affirm za usprawnienie procesu regulacyjnego.

„Nigdy nie naliczyliśmy ani grosza opłat za opóźnienie… żadnych odroczonych odsetek. Nie robimy żadnych rzeczy antykonsumenckich, z którymi ludzie się zmagają” – zauważył, podkreślając zaangażowanie Affirm w przejrzyste i przyjazne konsumentom praktyki, które znajdują oddźwięk zarówno wśród sprzedawców, jak i regulatorów.