Bank Izraela prezentuje wstępny projekt cyfrowego szekla.

Bank Izraela podjął znaczący krok w kierunku zbadania przyszłości pieniądza, prezentując wstępny projekt swojej potencjalnej cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC), nazwanej cyfrowym szeklem (DS).

Opublikowany 3 marca 2025 r. szczegółowy projekt przedstawia ekosystem, ramy techniczne i aspekty regulacyjne DS, chociaż bank centralny nie podjął jeszcze decyzji o oficjalnym uruchomieniu.

Ten krok odzwierciedla ostrożne, ale proaktywne podejście Izraela do modernizacji swojej infrastruktury finansowej w coraz bardziej cyfrowym świecie.

Cyfrowy szekel (projekt)

Projekt cyfrowego szekla jest wynikiem wieloletnich rozważań Komitetu Sterującego Banku Izraela, który od czasu zidentyfikowania kluczowych motywacji jego rozwoju analizował zalety cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC).

Do zalet CBDC należą stworzenie solidnego alternatywnego systemu płatności, obniżenie kosztów transakcji oraz zwiększenie prywatności użytkowników.

Komitet postrzega również cyfrowego szekla jako narzędzie wspierające wysiłki rządu na rzecz ograniczenia „szarej strefy” – terminu odnoszącego się do nieujawnionych lub nielegalnych działań finansowych – jednocześnie stymulując innowacje w izraelskim sektorze płatności.

To, co wyróżnia cyfrowego szekla, to obietnica inkluzywności i dostępności.

Bank centralny przewiduje walutę, która będzie służyć wszystkim segmentom społeczeństwa, od dzieci i cudzoziemców po przedsiębiorstwa i instytucje publiczne.

Ten szeroki zasięg ma na celu zapewnienie, że nikt nie zostanie pominięty w procesie rozwoju cyfrowych finansów w Izraelu.

Oprócz dostępności, DS oferowałby praktyczne funkcje, takie jak możliwość działania w trybie offline, umożliwiając transakcje bez połączenia z internetem, oraz natychmiastowe rozliczenia, przyspieszające płatności.

Interoperacyjność to kolejny filar projektu.

Cyfrowy szekel bezproblemowo zintegrowałby się z istniejącymi systemami płatności i sieciami aktywów cyfrowych, umożliwiając użytkownikom wysyłanie i odbieranie środków, nawet jeśli druga strona nie korzysta bezpośrednio z DS.

Ta elastyczność mogłaby uczynić cyfrowego szekla pomostem między tradycyjnymi finansami a powstającymi ekosystemami cyfrowymi, czyniąc go wszechstronnym narzędziem zarówno do codziennych transakcji, jak i złożonych operacji finansowych.

Partnerstwo publiczno-prywatne w ramach „Wyzwania Cyfrowego Szekla”

Bank Izraela nie podejmie się tego projektu sam.

Chociaż bank centralny zachowałby wyłączne prawo do emisji cyfrowego szekla, firmy z sektora prywatnego odegrałyby kluczową rolę w jego wdrożeniu.

Firmy te zajmowałyby się wdrażaniem użytkowników, konwersją tradycyjnych depozytów na cyfrowe szekle oraz świadczeniem zaawansowanych usług finansowych w celu zwiększenia użyteczności waluty.

To partnerstwo publiczno-prywatne ma na celu połączenie stabilności waluty wspieranej przez bank centralny z innowacyjnością i elastycznością sektora prywatnego.

Aby dopracować koncepcję, bank centralny uruchomił „Wyzwanie Cyfrowego Szekla”, zapraszając technologów i firmy do przedstawienia praktycznych zastosowań cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC).

Ta inicjatywa jest częścią szerszych działań mających na celu zebranie informacji i zapewnienie, że cyfrowy szekel będzie odpowiadał praktycznym potrzebom.

Równolegle Bank Izraela zbiera opinie publiczne do 30 kwietnia 2025 r. i planuje wystosować zapytania o informacje (RFI) do dostawców technologii w celu zbadania strategii wdrożenia.

Mimo szczegółowego planowania, los cyfrowego szekla pozostaje niepewny.

Bank centralny ustalił harmonogram podjęcia ostatecznej decyzji po 2026 roku, podkreślając, że uruchomienie zależy od szeroko zakrojonych badań, konsultacji społecznych i jasności regulacyjnej.

To rozważne tempo odzwierciedla równowagę między wykorzystywaniem postępu technologicznego a minimalizowaniem ryzyka w szybko zmieniającym się krajobrazie finansowym.