Brazylijski Bank Centralny nakazuje likwidację Will Financeira po upadku Banco Master

W środę Brazylijski Bank Centralny zarządził pozasądową likwidację Will Financeira SA Crédito, Financiamento e Investimento, znanego również jako Will Bank, po wcześniejszym podjęciu tego samego dnia środków rozstrzygających Banco Master.

18 listopada 2025 roku bank centralny wydał dekret o likwidacji Banco Master z powodu problemów z Will Financeira spowodowanych bliskimi powiązaniami z grupą macierzystą.

Ustawa podpisana przez prezesa Banku Centralnego Gabriela Galípolo wskazuje, że środek ten wynika z kompromisu sytuacji gospodarczej i finansowej Will Financeira, a także jego niewypłacalności oraz powiązania odsetek wynikającego z sprawowania kontroli przez Banco Master.

Dekret ten usuwa Will Financeira z brazylijskiego systemu finansowego i zawiesza jego działalność.

Wpływ na deponentów i rola FGC.

W wyniku likwidacji certyfikaty depozytowe Will Financeira są obecnie ubezpieczone przez Brazylijski Fundusz Gwarancji Kredytowych (FGC), z limitem do limitu 250 000 R$ za każdy CPF (numer rejestracyjny podatnika indywidualnego).

FGC zostało zapytane o relację, ale do czasu publikacji nie odpowiedziało.

Czy likwidacja Financeiry nastąpi po tym, jak FGC rozpoczęła spłatę certyfikatów depozytowych Banco Master na początku tego tygodnia, po dwumiesięcznym zawieszeniu?

Fundusz ma przekazać około 40,6 miliarda R$ około 800 000 inwestorom, co czyni to największą gwarancyjną wypłatę kiedykolwiek wydaną w Brazylii.

Do tej pory zarejestrowano prawie 600 000 wniosków, a 448 000 wierzycieli zakończyło proces składania wniosku.

Administracja i zamrożenie aktywów

EFB Rémisís Especiais de Empresas Ltda. została mianowana przez Bank Centralny likwidatorem, zastępując tę samą firmę zarządzającą likwidacją Banco Master.

Zgodnie z ustawą regulującą pozasądową likwidację, kontrolerzy i byli dyrektorzy Will Financeira mieli zablokowane aktywa.

Wśród nich są Daniel Vorcaro, Armando Miguel Gallo Neto, Felipe Wallace Simonsen, Will Holding Financeira, Master Holding Financeira oraz 133 Investments and Holdings.

Dotyczył on zasobów poprzednich reżyserów: Felipe Felix Soares de Sousa i Ricardo Saad Neto.

Zamrożenie aktywów ma na celu zachowanie aktywów, podczas gdy określa się zakres zobowiązań i roszczeń wierzycieli.

Kontekst regulacyjny i uzasadnienie

Likwidacja Will Financeira potęguje skutki procesu wszczętego przeciwko Banco Master i odzwierciedla większe działania podjęte przez władze monetarne w celu zamknięcia instytucji niewypłacalnych.

Pozasądowa likwidacja jest stosowana, gdy Bank Centralny uznaje, że odzyskanie nie jest już możliwe.

W ramach tego systemu działalność zostaje zawieszona, a instytucja trwale wykluczona z systemu finansowego.

Ta strategia różni się od Tymczasowego Specjalnego Reżimu Administracji, który pozwala na kontynuowanie działań nawet po usunięciu dyrektorów, dając czas na restrukturyzację lub potencjalną sprzedaż.

Na wniosek Banco Master regulator początkowo uznał, że pojawią się potencjalni nabywcy, co pozwoliłoby bankowi pozostać pod specjalną administracją do 120 dni.

Jednak transakcja nie doszła do skutku, co doprowadziło do likwidacji.

Profil finansowy Willa Financeiry

Założony w 2017 roku i zakupiony przez Banco Master w 2024 roku, Will Bank miał aktywa w wysokości R$14,4 miliarda w pierwszej połowie roku, według danych Banku Centralnego.

Instytucja odnotowała stratę w wysokości 244,7 miliona R$ i majątek netto około 300 milionów R$. We wrześniu Will Financier miał 6,5 miliarda R$ w lokatach terminowych i bez depozytów na żądanie.

Will Bank jest częścią Master, ale działa pod nazwą Banco Master Múltiplo, której licencja nie została ostatnio cofnięta.

Banco Master Múltiplo został objęty Tymczasowym Specjalnym Reżimem Administracji, który pozwala na kontynuowanie działalności podczas restrukturyzacji.

Konsekwencje rynkowe i płatnicze

Jeszcze przed oficjalnym powiadomieniem o likwidacji Mastercard przestała uznawać transakcje kartami wydawanymi przez Will Bank po tym, jak transakcje klientów nie zostały zweryfikowane w systemie płatności.

Mastercard udzielił gwarancji na zobowiązania Will Bank i nabył duże udziały w Westwing oraz BRB, Banco de Brasília.

Razem te działania podkreślają wysiłki Banku Centralnego na rzecz łagodzenia skutków upadku grupy Banco Master, jednocześnie zapewniając ogólne funkcjonowanie brazylijskiego systemu finansowego.