Maximizat: Cheltuiește generația Z prea mult sau sistemul este împotrivit cu ei?

Fiind cea mai tânără generație din forța de muncă, Generația Z (Gen. Z), cei cu vârsta cuprinsă între 12 și 27 de ani, navighează într-un peisaj plin de incertitudine economică, costuri în creștere și datorii în creștere.

Provocările cu care se confruntă generația Z sunt izbitor de similare cu cele care i-au afectat pe milenii în timpul intrării lor în vârsta adultă, dar cu diferențe cruciale care le amplifică luptele.

În timp ce mulți membri ai generației Z au diplome universitare, locuri de muncă și venituri în creștere, ei sunt, de asemenea, împovărați cu costuri mai mari ale locuințelor, solduri ale împrumuturilor pentru studenți și niveluri de îndatorare care le depășesc pe cele ale mileniilor la aceeași vârstă.

Ca urmare, apare întrebarea: Generația Z cheltuiește prea mult sau este pur și simplu prinsă într-un sistem economic nesustenabil?

Povara financiară în creștere a generației Z

În deceniul de când milenialii au început să se stabilească în forța de muncă, peisajul economic s-a schimbat dramatic.

Generația Z cheltuiește mai mult pe costuri esențiale, cum ar fi locuința, asigurările și transportul, în comparație cu milenii de la aceeași vârstă.

Potrivit unei analize Washington Post a datelor Biroului de Statistică a Muncii, generația Z cheltuiește cu 31% mai mult pentru locuințe decât au făcut-o milenii în stadii similare de viață.

Între timp, cheltuielile lor pentru asigurările de sănătate au crescut cu 46%, iar cheltuielile cu asigurările auto s-au dublat cu mult.

Michele Raneri, șeful de cercetare din SUA la TransUnion, observă că presiunea financiară asupra generației Z este agravată de pandemie și de consecințele sale economice.

Adăugând la efort, datoria din împrumuturile studențești a devenit o povară financiară de neevitat pentru generația Z, împrumutatul mediu deținând aproximativ 21.000 de dolari în datorii studențești – cu 13% mai mult decât cei de la millennials la aceeași vârstă, potrivit datelor de la Rezerva Federală din St. Louis.

Maximizat și rămas în urmă: creșterea datoriei cardului de credit

Dincolo de creditele pentru locuințe și studenți, nivelul datoriilor generației Z este îngrijorător în general. Aproximativ 1 din a 7-a generație Zer este epuizată cu cardurile de credit, mai mult decât oricare altă generație.

Combinația dintre accesul ușor la credit și presiunile cheltuielilor post-pandemie a condus la mulți adulți tineri să acumuleze datorii cu dobândă mare.

Potrivit Fed-ului din New York, soldurile cardurilor de credit pentru americanii la începutul anilor de 20 de ani au crescut cu 25%, depășind inflația.

În plus, delincvențele privind cardurile de credit și împrumuturile pentru mașini sunt mai mari pentru generația Z decât erau pentru milenii cu un deceniu mai devreme.

Efectele inflației și ale creșterii costurilor asupra finanțelor generației Z

În timp ce generația Z se bucură de salarii mai mari decât cele ale mileniilor la aceeași vârstă, creșterea nu a fost suficientă pentru a compensa creșterea costurilor vieții.

Potrivit Moody's, adulții sub 27 de ani cheltuiesc mai mult pe bunuri esențiale, cum ar fi locuințe, restaurante, benzină și asigurări - categorii care au înregistrat creșteri semnificative de preț în ultimii ani.

În comparație cu omologii lor milenari, generația Z se confruntă cu un alt tip de provocare economică.

Millennials au intrat în forța de muncă în timpul a două recesiuni majore, inclusiv Marea Recesiune, care i-a lăsat pe mulți luptă pentru a-și găsi un loc de muncă.

Salariile au fost lovite, iar milenii au înregistrat o reducere cu 13% a câștigurilor între 2007 și 2017.

Generația Z, în schimb, a intrat în forța de muncă în timpul unei economii relativ puternice, dar se confruntă cu o combinație de inflație în creștere, rate ale dobânzilor ridicate și costuri în creștere în general.

Datele de la Atlanta Fed arată că salariile pentru tinerii cu vârste între 16 și 24 de ani au crescut cu 8,6% în ultimul an, depășind creșterea generală a salariilor de 5,2%. Cu toate acestea, inflația a erodat o mare parte din aceste câștiguri.

Creșterea costurilor locuințelor, în special, a avut un impact substanțial asupra finanțelor generației Z. Mulți adulți mai tineri închiriază mai degrabă decât dețin case, iar mutările frecvente duc la creșterea suplimentară a prețurilor.

O analiză RentCafe a arătat că se așteaptă că chiriașii din generația Z vor cheltui în medie 145.000 USD pe chirie până la 30 de ani, comparativ cu cei 126.000 USD cheltuiți de mileniali.

Rolul datoriei în modelarea viitorului financiar al generației Z

Realitățile financiare cu care se confruntă generația Z sunt și mai mult exacerbate de implicațiile pe termen lung ale datoriilor.

Membrii generației Z au mai multe șanse să aibă împrumuturi pentru studenți decât milenii și au solduri mai mari, de asemenea.

În plus, un număr tot mai mare de proaspeți absolvenți de facultate se luptă să găsească un loc de muncă stabil.

Datele de la Fed din New York arată că absolvenții recent de facultate au șanse mai mari să fie șomeri decât populația generală – o tendință alarmantă care amenință să le deraieze viitorul financiar.

Generația Z cheltuiește prea mult sau sistemul le defectează?

Deși este ușor să subliniem nivelurile în creștere ale datoriilor din generația Z și utilizarea cardurilor de credit ca dovadă că acestea sunt cheltuite în exces, realitatea este mai complexă.

Generația Z navighează într-un peisaj economic în care costurile pentru necesități sunt mai mari ca niciodată, iar decalajul dintre venituri și cheltuielile de trai continuă să se lărgească.

Datoria, fie de la împrumuturi pentru studenți, costuri de locuințe sau carduri de credit, a devenit o povară necesară pentru mulți adulți tineri.

Jimmie Lenz, profesor de economie financiară la Universitatea Duke, subliniază schimbarea generațională în circumstanțele economice.

Combinația dintre datorii mari, costuri umflate și salarii stagnante ar putea avea efecte de durată asupra sănătății financiare și mobilității economice a generației Z.

Pandemia COVID-19 a jucat, de asemenea, un rol în modelarea comportamentului financiar al generației Z.

Mulți adulți mai tineri, dornici să recupereze experiențele pierdute în timpul pandemiei, s-au trezit cheltuind pentru activități de petrecere a timpului liber și achiziții impulsive atunci când restricțiile au fost ridicate.

Băncile și instituțiile financiare, între timp, și-au relaxat cerințele de credit, oferind tinerilor împrumutați acces ușor la carduri de credit și împrumuturi – adesea cu consecințe grave.

O generație care are nevoie de sprijin financiar

Pe măsură ce generația Z se confruntă cu aceste provocări financiare, există o îngrijorare tot mai mare că sistemul economic actual le eșuează.

Costurile în creștere ale locuințelor, salariile stagnante și datoria studenților au creat un mediu în care mulți adulți tineri se simt prinși într-un ciclu de datorii și instabilitate financiară.

Pentru generația Z, sprijinul financiar și educația pot fi cheia pentru a face față acestor provocări.

Schimbările de politică care vizează reducerea poverii împrumuturilor pentru studenți, creșterea locuințelor la prețuri accesibile și furnizarea de educație financiară accesibilă ar putea ajuta în mare măsură această generație să construiască un viitor financiar mai stabil.

Între timp, generația Z va trebui să echilibreze dorința lor de independență financiară cu realitățile economice dure cu care se confruntă.

Întrebarea rămâne: cheltuiesc prea mult sau sistemul este împotrivă lor?